На что имеют право коллекторы?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На что имеют право коллекторы?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.

Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?

• Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
• Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
• Нельзя наносить ущерб имуществу должника
• Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
• Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
• Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.

Почему звонят коллекторы?

В соответствии с российским законодательством коллекторскими организациями являются юридические лица, деятельность которых направлена на возврат просроченных финансовых обязательств должника банку или МФО. При этом, коллекторы вправе заниматься своей деятельностью на основании агентского договора (представление интересов банка перед должником) или договора цессии (переуступка прав требования долга). Важный момент: в случае, если с Вами связались коллекторы, необходимо внимательно просмотреть договор кредитования (займа). В договоре может содержаться пункт, согласно которому, банк (МФО) не вправе перепродавать имеющийся долг третьим лицам. Следовательно, работа коллекторских организаций по поводу возврата имеющего долга проводиться не может.

Таким образом, коллекторами являются сотрудники соответствующих агентств. В теории, коллекторы являются связующим звеном между должником и банком и их деятельность, в основном, заключается в досудебном решении возврата денежных средств законными методами. На практике, кроме указанных законных методов возврата просроченной задолженности, коллекторские агентства используют и методы психологического давления и запугивания лиц, имеющих просроченные и непогашенные денежные обязательства.

Федеральный закон №230 обозначил следующие способы и методы взаимодействия коллекторских организаций с должником:

• звонки;

• личные встречи;

• телефонные и телеграфные сообщения;

• почтовые отправления.

Коллекторы звонят по чужому кредиту.

Часто работники коллекторских организаций связываются с родственниками, друзьями, соседями, работодателями должника. Однако, нередки случаи, когда коллекторы звонят по чужим кредитам. При этом, не обязательно быть поручителем или созаемщиком.

Опишем основные причины звонков коллекторов по чужому кредиту:

1. Кредит (займ) взял ваш родственник или люди из вашего ближайшего окружения. Ваш номер был указан как контактный.

2. На недавно купленную SIM-карту поступают звонки от коллекторов. Часто недобросовестные задолжники меняют номера мобильных телефонов, а их старые, по прошествии некоторого времени, вновь поступают в продажу. Новым владельцам SIM-карты «в наследство» достаются и звонки коллекторов с требованием вернуть долг, о котором вы и знать не знали.

3. Лицо, взявшее на себя денежные обязательства, по ошибке или намеренно неправильно указал номер своего телефона или контактного лица.

4. Возможно, имели место быть мошеннические действия в ваш адрес. К сожалению, в наше время не является проблемой достать чужие персональные данные. Мошенники научились оформлять микрозаймы через интернет, имея на руках паспортные данные любого человека. В этом случае, обезопасьте себя — проверьте свою кредитную историю.

Можно ли договориться с коллекторами?

Иногда это возможно. Звонки коллекторов преследуют единственную цель – мотивировать должника вернуть деньги. В отдельных случаях они могут пойти вам навстречу и предложить реструктуризацию долга, либо «простить» часть задолженности. Нередко коллекторы звонят именно с такими предложениями.

Что же касается попыток договориться о прекращении звонков и других деталях, то обычно это бессмысленно. Душевная беседа с одним коллектором будет забыта после того, как вы положите трубку. Важно понимать механику работы подобных агентств: они редко работают с должниками индивидуально, обычно это массовый прозвон по базе, осуществляемый программой. Поэтому каждый раз с вами могут связываться новые коллекторы, с которыми бесполезно договариваться о прекращении звонков.

На погашение задолженности «со скидкой» лучше не соглашаться до тех пор, пока вам не предложат это официально – например, не предоставят дополнительное соглашение. Иначе вы рискуете впустую потратить деньги.

Как вести себя с коллекторами

При общении с коллекторами рекомендуется следовать нескольким правилам:

• Сохранять спокойствие. Не стоит показывать свои переживания, провоцировать на негативные действия.
• Записывать разговор. Если они звонят по телефону, запись можно произвести при помощи одной кнопки. Это обеспечит должника доказательствами угроз или психологического воздействия со стороны взыскателей.
• Не подписывать никаких документов до изучения и правового анализа. При необходимости стоит проконсультироваться с юристом.
• Пытаться найти общий язык. Не все коллекторы действуют вне рамок действующего законодательства. Данная деятельность приобретает правовой характер. Поэтому со многими можно договориться.

Чего не имеют права делать коллекторы

О специалистах из агентств по выбиванию долгов ходят мифы о жестоких методах, которые они применяют. Чаще всего люди рассказывают о порче имущества и угрозах, мешающих нормально жить. Все это случается лишь с теми, кто не имеет представления об ограничениях в действиях этих сотрудников и не знает закона. Помимо ответа на вопрос, сколько раз должны звонить коллекторы, нужно знать, что они не имеют права:

• Звонить родственникам и близким должника, если у них есть контакт самого заемщика и нет его письменного согласия на контакты с членами семьи;
• Взыскивать долги с родственников, если они не являются поручителями;
• Вести себя агрессивно и пытаться войти в квартиру;
• Угрожать заемщику;
• Оскорблять;
• Устраивать личные встречи без предупреждения (например, приезжать на работу);
• Описывать имущество без соответствующего решения суда;
• Разыскивать должника через распространение информации в социальных сетях или объявления на улице;
• Передавать дело другим коллекторам;
• Начислять проценты и пени (это задача банка, так как договор был с ним);
• Выбивать деньги по долгу, с момента образования которого прошло более 10 лет.

Как видите, многие действия коллекторов, о которых рассказывают в страшных отзывах, просто запрещены законом. Если вы стали жертвой подобных нарушений и превышения полномочий с их стороны, считаете, сколько раз в день можно звонить коллекторам, вы можете подать в суд, и опытный адвокат выиграет для вас дело. Не бойтесь обращаться за помощью к юристам, чтобы отстоять свои права на безопасную и спокойную жизнь без выбивания с вас долгов.

Как быть, если ограничения не соблюдаются?

В статье 11 закона N 230-ФЗ дан очень краткий ответ на вопрос об ответственности коллекторов: «Кредитор и коллекторы обязаны возместить убытки и моральный вред, причиненный незаконным взаимодействием с клиентом и другими лицами».

На практике одна эта короткая статья открывает простор для защиты своих прав. Это хорошо видно на примере одного судебного дела: в сентябре 2016-го года в Красноярске был подан иск на фирму ООО «Коллектор+» от должника Белоногова С.В. Сотрудники компании звонили гораздо чаще, чем это возможно по закону, и нарушали ограничение по времени — часто давление оказывалось даже посреди ночи.

Результатом такого «взаимодействия» стало ухудшение здоровья гражданина, что привело к гипертоническому кризу. Истец собрал документальные доказательства: распечатанный лист звонков с заверением от телефонного оператора; бумаги из больницы; квитанции о покупке лекарств и дискретный текст закона N 230-ФЗ. В результате суд полностью удовлетворил требования истца — все убытки и моральный вред были возмещены. Про то, куда жаловаться на коллекторов, мы писали тут.

Сколько раз в день могут звонить?

Коллекторские агентства не вправе докучать должнику постоянными звонками. Новым законом 230-ФЗ определено, сколько раз в сутки могут звонить коллекторы. По этому закону сотрудник может:

• Совершать звонки неплательщику не более 1 раза за сутки;
• Максимум дважды в неделю;
• Не более 8 звонков в месяц.

Законом установлена группа лиц, которых сотрудники компаний не могут тревожить звонками, это:

• Женщины во время беременности и матери с грудными детьми (до полутора лет)
• Граждане старше 70 лет (этой категории лиц запрещено звонить, даже если разговор будет носить чисто информационный характер);
• Граждане, признанные банкротами;
• Лица, находящиеся на лечении в больничном учреждении;
• Люди, имеющие I группу инвалидности.

Сколько раз в день можно звонить коллекторам

Стоит отметить, что до 2016 года существовала серьезная проблема того, что должников начали беспокоить коллекторы. Они звонили буквально каждую минуту. Разумеется, людей это раздражало и вызывало праведное негодование. К счастью, после 2016 года появились новые условия, в которых указывается, сколько раз в день может звонить коллектор. Это позволяет защитить заемщика от назойливого сотрудника агентства.

В связи с этим коллектор не имеет никакого права взаимодействовать с должником чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю или 8 раз в месяц. Помимо того, сколько могут звонить коллекторы в день, также стоит учесть, когда именно они имеют право выходить на контакт с должником. Есть строго отведенные часы для таких звонков. Коллектор может набрать определенный номер телефона только с 8 до 20 часов. В выходной день агент также имеет право на звонок. Но при этом ограничивается время такого взаимодействия. Он может набирать номер должника исключительно в период с 9 до 20 часов. При этом сотрудник должен обязательно выполнять определенный устав и общаться с клиентом должным образом.

Права коллекторов по новому закону

Обновленный закон оставил не так много вариантов взаимодействия коллекторов с должником. Официальным конторам пришлось принять установлены правила игры, урезав свои аппетиты. Стоит выделить следующие основные права коллекторов по новому закону:

• звонить и писать должнику, а также поручителям по кредиту, созаемщикам, лицам, перечисленным в договоре кредитования в качестве контактных;
• выкупать долги у банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и КПК — на задолженности по ЖКХ их права не распространяются;
• требовать от должника погашения задолженности разово или частями, разрабатывать и утверждать программы реструктуризации купленного займа;
• в случае игнорирования должников законных требований коллекторов о возврате просрочки они вправе обратиться в суд с исковым заявлением;
• использовать все методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ и закону о коллекторской деятельности в частности;
• закон разрешает действия по взысканию долгов коллекторскими агентствами только в отношении граждан РФ-физических лиц.

В списке разрешенных действий нет угроз, запугивания, порчи имущества или физического воздействия на должника, членов его семьи. Хотя раньше эти способы считались в коллекторской среде стандартными — теперь к ним прибегают лишь специалисты по взысканию, работающие в «серых», неофициальных организациях.

Отдельно стоит упомянуть сам процесс передачи долга — некоторые заемщики ошибочно полагают, что если в кредитном договоре не указана возможность продажи долга коллекторам, то банк этого сделать не сможет.

Однако в соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор вправе продавать долги гражданина даже без его согласия, поскольку это является одним из способов восстановления нарушенных прав (а просрочки по кредиту есть не что иное, как нарушение заемщиком законных прав банка).

Запреты и ограничения деятельности коллекторов по закону

Возврат просроченной задолженности работниками коллекторских организаций строго регламентирован, а малейшее нарушение может послужить причиной серьезного штрафа или лишения аккредитации.

В рамках закона коллекторам запрещено:

• беседовать с гражданином, не представившись, а также не указав названия своей организации и первоначального кредитора заемщика;
• раскрывать сведения о задолженности посторонним, не являющимся поручителями или контактными лицами гражданина — любые разговоры о долге с соседями, знакомыми, родными или коллегами должника исключены;
• применять методы психологического давления на граждан — шантаж, угрозы или другие противоправные действия могут послужить причиной уголовного преследования работника службы взыскания;
• без разрешения проникать в жилище граждан, арестовывать описывать или изымать имущество;
• наносить физический вред гражданину, вредить имуществу, а также угрожать его порчей, изъятием или уничтожением;
• вводить гражданина в заблуждение относительно информации о долговых обязательствах и возможных негативных последствиях для него;
• скрывать номера телефонов, с которых рассылаются SMS и совершаются звонки;
• размещать сведения о должнике и величине задолженности в интернете, подъездах, остановках и других публичных местах;
• использовать другие противоправные методы взыскания просрочек.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы

В случае просрочки по кредиту и когда эта просрочка оказывается на длительном сроке, банк продает долг коллекторскому агентству.

Сама работа таких агентств как правило направленна на психологическое давление на сознание и убеждать должника о серьезных последствиях за не возврат. Одним из таких методов несомненно является прямой звонок должнику, этот метод самый простой и самый эффективный, так как не требует особых затрат.

Метод включает в себя звонки как на домашний так и на мобильный номер телефона, известны случаи звонков работодателю.

По законам Российской Федерации запретить звонки нельзя, поскольку как и банк, коллекторское агенство является обладателем долга и напоминает нам об этом. Но тут возникает еще один вопрос, а как часто и сколько раз в день могут звонить коллекторы?

Законодательством также предусмотрен порядок, при котором долги по кредитам могут перепродаваться взыскателям по исполнительному листу. Эта процедура актуальна тогда, когда суд уже рассмотрел дело по иску кредитора и вынес решение о взыскании задолженности по финансам.

Продать долг коллекторам по исполнительному листу можно до того, как он будет подан в службу судебных приставов.

Таким способом кредитор получает за это деньги и избавляет себя от дальнейших ожиданий возврата средств. Взысканная через службу приставов сумма денег будет перечисляться на счета коллекторской компании, выкупившей долг.

Законом установлены нормы, которые должны выполняться коллекторами при проведении ими взыскания задолженности. Они включают ограничения по количеству звонков должнику, писем и личных встреч. Кроме того, в процессе общения взыскателя с должником не должны звучать оскорбления, угрозы и прочее. В случае нарушения установленных требований, гражданин вправе пожаловаться в соответствующие органы.

Если долг передан для взыскания коллекторскому агентству, помните:

• сотрудники могут позвонить не чаще 1 раза в день, и в строго ограниченное время;
• взыскатели вправе совершать звонки на телефоны третьих лиц, которые заемщик указывает в анкете при оформлении ссуды;
• не оскорбляйте звонящего специалиста, за это предусмотрена административная ответственность;
• ведите аудиозапись общения с взыскателем, предварительно уведомив его об этом;
• не нужно бояться коллекторов, они не вправе применять физическую силу или угрожать;
• при превышении должностных полномочий со стороны взыскателей подайте жалобу в уполномоченные госорганы.

Права и обязанности коллекторов: требования закона

В США и во многих западных странах коллекторская деятельность уже давно не ассоциируется исключительно со взысканием долгов.

Строгое государственное регулирование работы подобных агентств стало причиной переквалификации коллекторов в так называемых «советников» для заемщиков.

Фактически функции коллекторов теперь сводятся к помощи гражданам быстрее выплатить долги, не навредив при этом репутации заемщика, его психологическому состоянию.

В России деятельность коллекторских агентств была детально регламентирована только в 2016 году после принятия Федерального закона № 230-ФЗ[1], который в народе получил название «Закон о коллекторах». О том, какие права теперь есть у коллекторов и как законодательная регламентация деятельности помогла заемщикам, поговорим в статье.

Похожие записи:

• Государственная поддержка семьи в Республике Беларусь
• Льготы для учителей в жилищной сфере
• Как Параллельно Парк Тракторный Прицеп