Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование квартир, таунхаусов и аппартаментов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как показывает статистика, форс-мажорные ситуации могут произойти с каждым. Часто причинами служат покупка и установка новой техники, замена труб и сантехнического оборудования и т.д. Обезопасить себя от всех неприятностей крайне сложно. Зато можно легко защитить себя от финансовых потерь в случае непредвиденных ситуаций с помощью страхования.
Преимущества страхования в компании «Согласие»
| Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность | 220 087 договоров |
| Сумма страховых выплат по гражданской ответственности | 3,5 млн руб. |
| Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности | 231 тыс. руб. |
Что делать при наступлении страхового случая?
- Вызовите сотрудников противопожарной службы МЧС по телефону 101 / сотрудников ДЕЗа/ЖЭКа/ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события.
- Примите разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
- Получите акты или справки о причинах и обстоятельствах события, с указанием технических дефектов, нарушений норм эксплуатации и виновных лиц.
- В течение 2 рабочих дней направьте в страховую компанию «Согласие» письменное уведомление о произошедшем событии.
- В случае предъявления третьими лицами требований о возмещении вреда здоровью и/или ущерба имуществу, предоставьте контактные данные страховой компании и данные о Вашем полисе страхования гражданской ответственности.
- Обеспечьте представителю страховой компании возможность произвести экспертизу и/или осмотр поврежденного имущества (остатков имущества).
Как получить страховую выплату
Если наступил страховой случай, вам нужно сделать следующее:
- Как можно скорее сообщить обо всём в страховую компанию. Обычно в договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Иногда это три дня, иногда сутки. Если вы опоздаете, деньги могут не выплатить.
- Обратиться в службу, которая зафиксирует случившееся. Это может быть полиция, МЧС, управляющая компания. От них требуется документ, подтверждающий произошедшее, например справка о пожаре, постановление о возбуждении уголовного дела в случае ограбления и так далее.
- Подать в страховую компанию необходимые документы. Как правило, это действующий страховой полис, квитанции об оплате страховых взносов и бумаги, подтверждающие, что наступил страховой случай.
- Дождаться решения страховщика. Компания вызовет оценщика, примет решение и, если оно будет положительным, полностью или частично возместит ущерб.
Какие риски могут быть застрахованы
Гражданское страхование позволяет защитить жилье при возникновении следующих ситуаций:
- Пожар, возникший в результате неисправности электропроводки.
- Залив, вызванный аварией на инженерных сетях.
- Бытовые проблемы. Например, поломка посудомоечной или стиральной машины, которая стала причиной затопления.
- Взрыв бытового газа при выходе из строя газового котла.
- Ущерб от некачественного ремонта. При этом не важно, кто делает ремонт — сам страховщик или бригада наемных рабочих.
- Последствия перепланировки, приведшие к появлению косметических трещин или дефектов ремонта в смежных помещениях.
Другие программы страхования ответственности перед соседями
Правила страхования ответственности перед соседями похожи во всех страховых компаниях, небольшая разница может быть в трактовке рисков, при каких условиях событие признается страховым случаем, и предлагаемых страховых суммах. Страховая компания “Ингосстрах” страхование гражданской ответственности перед соседями предлагает в режиме онлайн в двух вариантах:
- для тех, кто планирует ремонт;
- для тех, кто ремонт делать не собирается.
Это понятно, так как во время ремонта вероятность навредить соседям несколько выше. Ингосстрах предлагает 3 типа полиса. В варианте “без ремонта” возможно страхование онлайн:
- на 450 тысяч рублей за 3 150 рублей в год;
- на 350 тысяч за 2 450 рублей;
- на 250 тысяч за 1 750 рублей в год.
СК “РЕСО-Гарантия” предлагает страхование ответственности владельца жилья в составе программ страхования недвижимости “РЕСО-дом” и “Домовой”.
СК “Абсолют Страхование” является лидером по страхованию гражданской ответственности при эксплуатации жилья в составе программ страхования недвижимости через сайт “Сравни.ру”. Клиенты выбирают комплексные программы страхования жилья, включая ответственность:
- на страховую сумму в 450 тысяч, которая разбита на лимиты (200 тысяч на отделку квартиры страхователя, 100 тысяч на движимое имущество и 150 тысяч на ГО), полис стоит 2 200 рублей;
- на страховую сумму в 750 тысяч, которая разбита на лимиты (300 тысяч на отделку квартиры страхователя, 300 тысяч на движимое имущество и 150 тысяч на ГО), полис стоит 3 750 рублей;
- на страховую сумму в 300 тысяч, которая разбита на лимиты (100 тысяч на отделку квартиры страхователя, 100 тысяч на движимое имущество и 100 тысяч на ГО), полис стоит 2 250 рублей.
СК “Ренессанс Страхование” за комплексную программу на 450 тысяч возьмет 2 997 рублей. За 3 тысячи в СК “Ингосстрах” можно купить комплексную страховку с максимальным числом опций и страховой суммой в 635 тысяч рублей. В СК “АльфаСтрахование” на 700 тысяч можно застраховаться за 3 400 рублей, а в СК “Согласие” комплексный полис на 1,05 млн обойдется в 5 250 рублей.
Если страховать ответственность в компании “Согласие”, то кроме базовых рисков “пожар” и “залив” можно застраховать риски:
- взрыв бытового газа;
- ущерб, нанесенный в процессе ремонтных работ.
Стоимость страхового полиса
При подтверждении наступления страхового случая заявителю выплачиваются денежные средства на восстановление собственного имущества и третьих лиц. В каждом отдельном случае размер компенсации рассчитывается индивидуально. Эта сумма напрямую зависит от стоимости объекта и лимитов страхования. Но компенсация не может быть больше, чем страховая стоимость объекта. В противном случае договор страхования может быть признан недействительным. Поэтому для правильной оценки стоимости застрахованного объекта прибегают к помощи экспертов. Купить полис страхования гражданской ответственности можно сегодня у любого страховщика. Цены зависят от количества рисков и страховой суммы. В таблице ниже представлены предложения страховых компаний в 2018 году.
Таблица — Программы имущественного страхования гражданской ответственности и их стоимость в 2018 году
| Компания | Страховая сумма, руб. | Риски | ||
|---|---|---|---|---|
| 100 000 | 300 000 | 500 000 | ||
| «Ингосстрах» | — | 2100 | 3500 | Пожар, затопление |
| «Альфа страхование» | 750 | — | 3000 | Пожар, короткое замыкание и аварии водонесущих сетей |
| «Ресо-Гарантия» | 900 | 2100 | 3000 | Пожар, взрыв газа, залив водой |
Важные моменты страхования от пожара
Если хотите застраховать жилье от возгорания, нужно определиться что вы будете страховать – гражданскую ответственность перед соседями, либо свое имущество. Чтобы максимально себя защитить вы можете выбрать оба варианта. Тогда вы сможете получить выплаты, если в пожаре виноваты соседи, и не платить им, если пожар случился по вашей вине. Существуют ключевые нюансы страхования от пожара. Есть ряд факторов, от которых может пострадать жилье:
- Действия пожарных при тушении пожара;
- Непосредственно горение, которое произошло в вашей квартире, или перешло от соседей;
- Когда прямого горения не было, но стены стали черными от дыма.
В данном случае вы должны знать все эти нюансы, и при покупке полиса учитывать их. Внимательно читайте договор страхования, и проверяйте наличие всех необходимых случаев. Иначе, если в договоре будет указано, что выплаты осуществляются в случае прямого горения, то в случае ущерба от дыма или пожарных, вы не получите компенсацию. Если же в полисе указаны все три аспекта, то можете быть спокойны и приобретать страховку.
Если наступил страховой случай
Страховщики рекомендуют:
- В зависимости от произошедшего события вызвать сотрудников компетентной службы (ЖЭКа, ТСЖ, ГПС, МЧС, полиции, др.).
- По возможности принять меры по минимизации ущерба.
Внимание! Нельзя менять картину наступившего страхового случая до освидетельствования.
- Получить подтверждающие документы о произошедшем случае от прибывшего сотрудника спецслужбы.
- Известить страховщика о наступлении страхового случая любым доступным способом, предоставив ему все документы, прямо либо косвенно связанные с произошедшим.
Внимание! Обращаться к страховщику нужно в сроки, прописанные в договоре.
- Вызвать представителя страховой компании для осмотра и оценки ущерба.
После этого остается дождаться решения страховщика и получить выплату за ущерб.
Порядок действий при наступлении страхового случая
Данный порядок действий устанавливается и прописывается в правилах, которые должны предоставить страховая компания при заключении договора. Их нужно предварительно изучить, запомнить и действовать согласно предписаниям страховщика, чтобы у него потом не было оснований для отказа в выплате.
Обычно порядок действий предусмотрен следующий:
- Попытаться устранить источник возникновения страхового случая, при невозможности устранения предпринять все возможные меры для уменьшения причиненного ущерба.
- Срочно связаться с необходимыми службами для устранения источника опасности (скорая помощь, МЧС, газовая служба, аварийная служба).
- В течение установленного страховой компании срока уведомить страховщика о произошедшем страховом случае. Обычно этот срок установлен 3-5 дней.
- Выполнить требования страховой компании для выявления суммы убытков, а также причин произошедшей ситуации.
- Предоставить страховщику полную информацию, подтвержденную документально о причинах происшествия.
- Известить пострадавших лиц, о том, что они должны обратить в данную страховую компанию для возмещения им ущерба.
- До приезда экспертов все пострадавшие должны оставить причиненный ущерб в первоначальном виде. Ущерб, причиненный здоровью жителей, подтверждается медицинской справкой или заключением.
- Жильцы, которым был причинен ущерб, должны предоставить свободный доступ экспертам для оценки убытков.
- Ремонт пострадавшим жильцам нельзя начинать до тех пор, пока страховая компания не выдаст на это разрешение.
Случай наступления гражданской ответственности
Пожар, потоп или другое несчастье в квартире может нанести вред не только имуществу собственника, но и квартирам, находящимся по соседству. Нанести имущественный ущерб может не только само ЧП, так и средства, используемые для его ликвидации. Средства пожаротушения могут повлиять и на близлежащие квартиры. Проблемы с коммуникациями также могут перекинуться на соседей.
При наступлении описанной выше ситуации владелец сгоревшей квартиры должен не только восстановить собственное владение, но и компенсировать ущерб пострадавшим третьим лицам. Именно этот момент считается как наступление гражданской ответственности. Сложно представить, во сколько тысяч компенсации может вылиться пожар или затопление нижестоящих квартир. В случае если владелец является клиентом страховой компании, при этом все риски прописаны в договоре, то страховщик обязуется компенсировать ущерб самому клиенту и всем пострадавшим.
Стоимость и размер компенсации
Накопления страховой организации используются для выплаты компенсаций клиентам при наступлении страхового случая. Размер компенсация калькулируется индивидуального в каждой отдельной ситуации. Он зависит от оценочной стоимости объекта и прописанных в договоре условий.
Важно! Сумма страховой выплаты не может превышать стоимость застрахованного объекта.
Если условие отношения суммы страхования и стоимости объекта не соблюдается, выплату могут признать недействительной. Проведение анализа должно проводиться специалистами по оценке стоимости страховой. На основании их заключений можно будет корректно просчитать размер выплаты. Сегодня каждый страховщик предлагает подобные услуги. Чем от большего количества рисков вы защититесь, тем дороже будет страховая пошлина. Ниже рассмотрим топ-3 предложения на страховом рынке состоянием на 2021 год.
| Организация | Сумма обязательного платежа / макс размер компенсации | Доступные риски | ||
| 100 тыс. руб. | 300 тыс. руб. | 500 тыс. руб. | ||
| «Альфа-Страхование» | 750 руб. | — | 3000 руб. | Пожар, ущерб от несущих конструкций, потом, короткое замыкание |
| «Ресо-Гарантия» | 900 руб. | 2100 руб. | 3000 руб. | Пожар, короткое замыкание |
| «Ингосстрах» | – | 2100 руб. | 3000 руб. | Пожар, потоп |
Стоимость полисов, приведенная в таблица, калькулирована на необходимый минимум рисков в договоре. Соответственно, расширенный вариант договора обойдется в куда более круглую сумму. Порой сумма компенсации за ущерб становится существенной, поэтому помощь страховой компании в денежной компенсации точно не будет лишней. Разумно продумать всевозможные риски на этапе заключения договора.
Страхование последствий ЧС перед соседями
Страхование последствий рисков перед соседями в настоящее время наши квартиры оснащены различным оборудованием, которое может выйти из строя. В результате этого можете пострадать не только Вы, но и Ваши соседи. Иногда выходит из строя сантехника, впоследствии чего заливает соседние квартиры. Или же сбой электроэнергии иногда приводит к замыканию, часто чреватым пожарами и другими неприятными ситуациями. При повреждении имущества соседей в таких случаях, Вам приходится обычно выплачивать им немаленькие суммы. К тому же межличностные отношения порой из-за этого сильно портятся, что очень неприятно. Все эти ситуации можно с легкостью застраховать, тогда Вам не придется все время быть в напряжении из-за страха причинить вред другим.
Вот перечень тех рисков, которые Вы можете застраховать:
— Затоп;
— Пожар;
— Короткое замыкание, которое может привести к пожару или к нарушению системы проводки;
— Аварии при проведении ремонтных работ в своей квартире;
— А так же другие непредвиденные действия, из-за которых нанесен вред имуществу соседей.
Страхование последствий рисков перед соседямиЗастраховать риски, связанные с вышеперечисленными ситуациями можно в трех случаях: если вы наниматель или наймодатель (собственник жилья), а так же при различного рода ремонтных работ.
Преимущества добровольно страхования состоят в том, что Вы можете заключить договор вне зависимости оттого, являетесь ли собственником жилья или просто снимаете его. Так же стоимость этой услуги довольно невысокая, что положительно скажется на Вашем финансовом состоянии, а выгодные условия удивят, насколько полезным является страхование риска перед соседями.
Ниже приведём общие правила, страхования риска гражданнской ответственности перед соседями.
Основные положения страхования ответственности перед соседями
1.1. На условиях настоящих Правил и действующего законодательства Российской Федерации Страховщик, со Страхователями, договоры страхования гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения.
1.2. Основные термины, используемые в настоящих Правилах:
Страховая сумма – сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору, определяется соглашением Страхователя со Страховщиком.
Лимит ответственности Страховщика – максимально возможная ответственность Страховщика, предусмотренная договором страхования.
Срок страхования – время действия страховой защиты по договору страхования.
Страхователь — юридическое лицо любой из форм собственности, предприниматель без образования юридического лица, дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.
Имущественный ущерб — причинение вреда третьему лицу, выразившееся в повреждении или гибели принадлежащего ему имущества либо причинении иного имущественного ущерба, а под физическим ущербом – смерть или причинение вреда здоровью третьих лиц при эксплуатации Застрахованным лицом жилого помещения, указанного в договоре страхования (полисе).
1.3. По договору страхования может быть застрахована риск наступления ответственности как самого Страхователя, так и/или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (далее — Застрахованное лицо). Лицо, риск наступления ответственности которого за причинение вреда застрахована, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо не названо, считается застрахованной ответственность самого Страхователя. Если договором страхования предусмотрена страховая защита не только в отношении гражданской ответственности Страхователя, но и в отношении гражданской ответственности других лиц (Застрахованные лица), то все положения настоящих Правил и условий договора страхования, обязательные для Страхователя, являются обязательными и для застрахованных лиц.
Застрахованные лица несут ответственность за невыполнение обязанностей по настоящим Правилам и условиям договора страхования наравне со Страхователем. Застрахованные лица не могут без согласия Страхователя и Страховщика осуществлять права, вытекающие из условий страхования.
1.4. Договор страхования считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (Выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу Страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре страхования не сказано, в чью пользу он заключен.
1.5. Договор заключается на принципах добровольности и действует на территории, оговоренной в страховом полисе или договоре страхования.
1.6. Страхование осуществляется на основе договора страхования (страхового полиса), далее по тексту «договор страхования», заключаемого между Страховщиком и Страхователем в соответствии с законодательством РФ и настоящими Правилами.
1.7. При заключении договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих Правилах, эти условия становятся обязательными для исполнения Страхователем, Страховщиком, Застрахованным и Выгодоприобретателем.
1.8. Договор страхования на основании настоящих Правил считается заключенным в том случае, если в договоре страхования прямо указывается на их применение, сами Правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. Вручение Страхователю настоящих Правил при заключении договора страхования удостоверяется записью в договоре страхования. При этом Страхователь соглашается, что заключение договора страхования не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств и не содержит явно обременительные для Страхователя (Выгодоприобретателя) условия, которые, исходя из своих разумно понимаемых интересов, Страхователь мог бы не принять при наличии у него возможности участвовать в определении условий договора страхования.
1.9. Условия страхования, содержащиеся в настоящих правилах, могут быть изменены (исключены, дополнены) по письменному соглашению сторон.
1.10. Страховщик вправе на основании настоящих Правил страхования формировать отдельные программы страхования с использованием отдельных условий страхования, закрепленных в настоящих Правилах страхования, и (или) комбинируя их, с присвоением таким программам страхования маркетинговых названий.
Условия страхования и лимиты ответственности страховщика
При оформлении полиса страхования гражданской ответственности перед соседями обратите внимание на следующие условия:
- Включение в договор таких рисков, как залив (в том числе из инженерных и водонесущих систем) и пожар (возмещение ущерба, причиненного пожаром и воздействием средств пожаротушения). Допускается вносить и иные риски, однако следует помнить, что наводнения, цунами, землетрясения, иные стихийные бедствия относятся к форс-мажорным обстоятельствам, соответственно, собственник квартиры не отвечает за вред, причиненный в результате.
- Указание в качестве выгодоприобретателей по договору третьих лиц.
- Указание лимита ответственности (страховая сумма). Лимит следует устанавливать в зависимости от возможного вреда, который может быть причинен. Например, при расположении квартиры на 9-м этаже риск причинить существенный вред выше, чем у владельца квартиры на 2-м этаже.
Обратите внимание на условия выплаты и порядок обращения к страховщику (порядок уведомления о наступлении страхового случая, наличие досудебного порядка урегулирования спора и т. д.).