Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как мы говорили выше, лицо может быть признано банкротом, если находится не в состоянии платить по своим долгам кредиторам. Чтобы провести данную процедуру, необходимо со всеми документами прийти в МФЦ и, если ваша сумма займа не достигла полумиллиона, возможно будет провести процедуру банкротства в упрощенном порядке, без видимых проблем и затраченного большого количества времени. Еще одним условием проведения упрощенной процедуры банкротства можно считать не открытое на вас ранее дело по данному вопросу, отсутствие имущества, на которое возможно оформить взыскание. Если вы точно не знаете, было ли на вас заведено дело о взыскании средств, то нужно зайти на сайт ФССП и найти про это информацию. Сумма долга может быть уже больше полумиллиона, в таком случае только через суд возможно добиться банкротства. Федеральный закон определяет решение вопроса о взыскание с вас долга.

Условия признания банкротом физических лиц в 2022 году

Основные понятия закона

Закон вступил в силу совсем недавно, но уже в нем можно отметить несколько основных положений. Первое касается процедуры признания лица банкротом, происходит это либо через суд, когда сумма займа больше полумиллиона, либо через МФЦ. Иногда лицо должно обязательно обратиться в суд, чтобы был установлен статус банкрота, в других случаях – это его право, и он может им пользоваться по своему желанию. Кредитор может самостоятельно обратиться в суд по данному вопросу, если возможно, то оформляется реструктуризация долга. Во время процедуры банкротства, если это поможет решению вопроса, возможно расформировать имущество и продать его для погашения долга, если это будет проведено успешно, то статус банкрота аннулируется. В течение определенного времени банкрот должен уведомить все компании финансовой сферы, о своем статусе, если, например собирается брать заново кредит. Кредитор может самостоятельно подать документы на судебное банкротство, если должник не выполнил свое обязательство и не указал его в качестве компании, у которой брал займ.

Такое же право будет действовать в том случае, если долг был занижен, или не поданы были сведения об улучшении материального достатка человека, наличии нового имущества.

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

• Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
• В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
• Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

• у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
• происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Условия и признаки банкротства физических лиц

Вы можете подать на банкротство при любой сумме долга, не дожидаясь просрочки. Набор из «сумма задолженности от 500 000 руб + просрочка от 3 месяцев» – это миф. Вы вправе заявить о финансовой несостоятельности при любом размере долга, не дожидаясь просрочки по первому платежу. Обратите внимание:

• при сумме долга до 500 000 руб – это ваше право;
• при сумме задолженности от 500 000 руб – это ваша обязанность.

Основные признаки банкротства связаны с невозможностью выплачивать долги. Причин может быть множество, они имеют косвенное отношение к делу. Если вы не скрываете доходы, не проводили сомнительных сделок и не пытались ввести в заблуждение кредиторов, то признаков мошенничества и преднамеренного банкротства выявлено не будет. Соответственно суд примет заявление и признает вас банкротом.

Главные условия банкротства со списанием долгов:

• вы не справляетесь с ежемесячными платежами по кредитам;
• вашего «белого» дохода не хватит, чтобы выплатить задолженность в течение 36 месяцев после введения процедуры реструктуризации.

Что такое процедура банкротства под ключ?

Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.

Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:

• Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
• Сбор документов
• Грамотное оформление заявления
• Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
• Подача документов в суд
• Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов

Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.

Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.

Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.

Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).

Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).

Последствия банкротства физического лица

Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):

1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;

2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):

— кредитной организацией — в течение 10 лет;

— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;

— всеми остальными организациями — в течение трех лет;

3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).

С принятым решением согласны не все. Так, Федеральная Налоговая Служба ранее, тридцатого марта, выразила протест и направила письмо в Минэкономиразвития. В письме ФНС заявляла, что прекращение взысканий по «старым» долгам в рамках моратория может привести к ситуации, когда недобросовестные, но платежеспособные компании прекратят платежи и начнут рассчитываться с контрагентами избирательно.

ФНС напоминает о последствиях применения моратория на банкротства в 2020 году, когда приостановка возбуждения дел о банкротстве привела к множеству споров, возникших именно из-за нежелания платежеспособных организаций платить своим контрагентам.

«Имеются иные многочисленные судебные споры, когда платежеспособные организации и аффилированные к ним лица используют ограничения на проведение исполнительных действий для непогашения долгов при отсутствии к этому объективных оснований: ПАО «Южный Кузбасс» («Мечел»), ОАО «РЖД», ООО «А101», ПАО «ГК ПИК» и другие«, — цитирует письмо замглавы ФНС Константина Чекмышева «Интерфакс».

• Процедура внесудебного банкротства граждан упрощенная и бесплатная: требуется соответствовать двум условиям, передать в МФЦ заявление и список кредиторов установленной формы. Если должника признают банкротом, через 6 месяцев его долги обнулятся.
• Процедура банкротства через суд более длительна по времени и затратна по деньгам. Обращаться с заявлением нужно в арбитражный суд по месту жительства (лично, по почте или в электронном виде через Интернет). С заявлением в суд о признании гражданина банкротом вправе также обратиться конкурсный кредитор или уполномоченный орган.
• Прежде чем начинать процедуру банкротства, гражданину нужно оценить потенциальные выгоды и риски такого мероприятия, изучив законодательство и используя сложившуюся судебную практику.

Что будет при фиктивном банкротстве физического лица?

14 ноября 2016 года мир увидело Постановление ВС РФ № 305-ЭС16–15411, согласно которому суд может отменить банкротство, если будет доказана фиктивность или преднамеренность банкротства.

Хотелось бы в качестве примера привести дело № А45-24580/2015, где должнику отказали в списании долгов. Причина очень простая: несоответствие ежемесячных платежей по кредиту с доходами должника — зарплата оказалась существенно меньше. Таким образом, суд заподозрил должника в недобросовестности, и на основании представленных фактов было отказано в списании задолженностей перед кредиторами.

На практике такие случаи могут возникнуть, если в этом будут заинтересованы кредиторы. При выдаче кредитов сотрудники банка по просьбе заемщика нередко завышают доходы граждан по документам, чтобы добиться максимальной суммы займа. Получается, что за неверные данные ответственность несет сам заемщик (должник в процессе банкротства), и такие действия потом могут вызвать здоровые сомнения у суда.

Основные заключения ВС РФ в сфере признания несостоятельности

Верховный суд неоднократно высказывал мнение по разным вопросам в процедурах банкротства физлиц. Приведём ключевые решения, принятые ВС РФ:

1. Постановление Пленума ВС РФ № 45¹ (пункты 10 и 11). Человек обязан подать на банкротство, если:
   • у него долг от 500 000 рублей;
   • выплатив кредиты и рассчитавшись с одними кредиторами, человек не сможет исполнить обязательства перед остальными.
2. Определение Верховного суда № 305-ЭС16–15411 от 14 ноября 2016 года. Суд может окончить банкротство без списания задолженностей, если выявит, что должник злоупотреблял своими правами или уклонялся от погашения кредитов.
3. Определение ВС РФ № 305-ЭС18-15724 от 29 ноября 2018 года. Это знаменитое дело Анатолия Фрущака — первого банкрота, у которого отобрали единственное жилье. Заметим, что в деле не все однозначно. Доказано, что должник неоднократно злоупотреблял доверием кредиторов, уклонялся от погашения обязательств, а само жилье было куплено на заемные средства.
4. Постановление Пленума ВС РФ № 48 от 25 декабря 2018 года. Устанавливает целый ряд правил банкротства. Но особый интерес здесь представляет раздел имущества и его реализация. Если супруги не заключали соглашение, будет применяться ст. 39 СК РФ. Априори супруги считаются равными в браке, у них одинаковые права на нажитое имущество. Если в конкурсную массу включается совместная собственность, то по завершении реализации второй супруг получает 50% от стоимости проданных вещей.

Когда кредитор обращается за банкротством должника

В 2018 году за признанием несостоятельности должника обратились сразу двое кредиторов³. Одно из заявлений так и не было принято судом. Кредитор не смог доказать, что опубликовал данные о своем намерении (как требует закон).

Второму кредитору тоже не повезло — его заявление осталось без движения. Заметим, что в этом случае доказательства публикации были представлены.

Что дальше? Первый кредитор учел замечания суда и сделал соответствующие публикации. Его заявление приняли. Заявление второго кредитора включили в дело на общих основаниях. Но его это не устроило, он решил подать жалобу. В итоге он и выиграл спор в судебной коллегии ВС РФ.

Дело в том, что Арбитражный суд не учел сроки при принятии заявления от первого кредитора. Суд оказался нетерпелив и, не выдержав законные 15 суток с момента публикации, принял заявление к производству. Тем самым, суд нарушил права заинтересованных в процедуре лиц. Второй кредитор не мог знать о начале банкротства, потому что к тому времени заявление уже было принято к производству.

Наработанная судебная практика дает юристам следующие преимущества:

• Личное знакомство с каждым из судей, рассматривающих дела о несостоятельности;
• Знание индивидуальных особенностей и порядка рассмотрения каждым судьей;
• Пройденный этап ошибок, и решение данных проблем позволяет не наступать на “грабли”;
• Проведение дел о несостоятельности физических лиц от начала до конца позволяет знать всевозможные подводные камни;
• С помощью наработанного опыта можно максимально экономить время на сбор необходимых документов и на экономию денежных средств банкрота по оплате судебных расходов;
• Разработан алгоритм действий на любую ситуацию должника;
• Упрощен процесс взаимодействия юристов с финансовым управляющим в целях повышения эффективности.

Как осуществляется банкротство физлица через суд?

Личное банкротство может реализовываться двумя способами (по очереди или с пропуском реструктуризации по ходатайству должника):

1. Через реструктуризацию долгов.
   Составляется план (график по погашению платежей) на заседании кредиторов. Участие в разработке плана может принимать и сам должник. План не может быть составлен на период более 3-х лет. Если кредиторы его не одобряют, суд может утвердить график по своему усмотрению. Такое может произойти, если суд видит, что доходы должника позволяют через реструктуризацию выплатить большую часть долга. При этом судебная практика показывает, что арбитражи утверждали планы, по которым должник выплачивал только 50% долга! Остальные 50% попросту списывались после завершения процедуры.
2. Через реализацию имущества.
   В 80% дел должникам назначают именно эту процедуру. Не секрет, что в основном это связано с отсутствием высокого дохода, который позволил бы рассчитаться с долгами по новому платежному графику. Реализация собственности проводится путем включения имущества должника в конкурсную массу и его дальнейшую продажу на специальных торгах, которые организует финуправляющий. Вырученные средства распределяются между кредиторами. После реализации собственности должник признается банкротом, а все его оставшиеся долги попросту списываются судом.

Похожие записи:

• Статья 37 ГК РФ. Распоряжение имуществом подопечного
• Повышение пенсий с 1 октября: у кого выросли выплаты и на сколько
• С 2021 года НДФЛ с больничных удерживают и работодатели, и ФСС