Как получить рефинансирование ипотеки в Росбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить рефинансирование ипотеки в Росбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.

Документы для рефинансирования

Росбанк рефинансирование ипотеки проводит, в том числе по одному документу. Но процентная ставка в этом случае сразу повышается в сравнении с базовой на 1,5 п. п. Для получения денег на максимально выгодных условиях необходимо приготовить:

• паспорт или иное удостоверение личности (оригинал и копии всех листов);
• справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. ИП предоставляет 3-НДФЛ или иную налоговую отчетность, От собственника бизнеса потребуются учредительные документы;
• выписку из ЕГРН на объект недвижимости, кадастровый и технический паспорта;
• отчет о рыночной стоимости;
• действующий кредитный договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями при наличии;
• справку об остатке задолженности, в том числе по начисленным процентам. Ее лучше взять на несколько дат, чтобы иметь достоверные данные. Если по факту окажется, что закрыть нужно большую сумму, чем выдает Росбанк, разницу заемщик погашает из собственных средств.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке проходит в несколько этапов:

• Подготовительный. Установлен перечень документов, который нужно собрать каждому заемщику, но иногда банк может потребовать дополнительные справки.
• Подача заявки. Сделать это можно в режиме онлайн. Решение по каждому обращению отнимет не более 5 минут. После получения предварительного одобрения нужно передать документы в бумажном формате в отделение банка.
• Окончательное оформление. Получение предварительного одобрения не всегда гарантирует выдачу ипотечного кредита или рефинансирование. После подачи первичного пакета документов у заемщика есть несколько месяцев на поиск подходящей квартиры и сбор недостающих справок.

Базовый пакет документов включает:

• копию паспорта заемщика;
• подтверждение дохода;
• копию трудовой книжки.

В зависимости от категории клиента, справка 2-НДФЛ может быть заменена справкой о состоянии на службе для военнослужащих или налоговой декларацией для собственников бизнеса.

В качестве дополнения банк может потребовать:

• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• копию диплома.

Для залогового имущества необходимо предоставить:

• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• технический паспорт;
• копии паспортов долевых собственников жилья.

Каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому список документов может меняться, а банк имеет право расширить перечень требований во время процедуры оформления ипотечного кредита.

Калькулятор шанса на кредит

Вычисление суммы кредита, которую можно получить при определенных банковских требованиях. Калькулятор шанса на кредит

Требования и необходимые документы

Росбанк рефинансирует ипотечный кредит, оформленный в другом банке, при соответствии заёмщика следующим требованиям:

1. Гражданство любого государства.
2. Возраст от 20 лет (на момент выдачи кредита) до 65 лет (к моменту полного погашения кредита).
3. По источнику доходов заёмщик может быть: индивидуальным предпринимателем, владельцем фирмы, наёмным работником.

В случае необходимости, для повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование, допускается привлечение до трёх созаёмщиков (чтобы повысить совокупный семейный доход, необходимый для выплаты долга).

Росбанк предлагает наиболее лояльные условия – оформление ипотеки по единственному документу (паспорту). Это обойдётся заёмщику на 1,5% годовых дороже, чем при обращении в банк с полным набором документов. В этом случае достаточно будет предъявить в кредитную организацию оригинал паспорта и копии всех его страниц. Однако минимум документов может снизить вероятность одобрения рефинансирования, поэтому лучше подготовить полный пакет документов:

1. Копию паспорта (всех страниц).
2. Документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, для предпринимателей – декларации о налогах, управленческие отчёты).
3. Нотариально заверенную копию трудовой книжки (военнослужащим – справка установленной формы).
4. Документы по текущему кредиту (договор, справка об остатке долга, выписка из личного кабинета).

Кроме этого, понадобится предоставить в банк документы на недвижимость:

• правоустанавливающую документацию;
• техническую и кадастровую документацию;
• отчёт о рыночной цене предмета залога.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:

Преимущества	Описание
Удобства при оформлении	Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка
Быстрота рассмотрения заявки	Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня
Доступность программы	Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка
Небольшое количество документов	При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах)
Минимум требований к заёмщику	Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу
Лояльный подход к оценке заёмщиков	Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов
Простота и понятность условий кредитования	Легко понять все требования, условия и параметры сделок
Возможность выбора вида страхования	Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании
Выбор процентной ставки	Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки

Страхование	· По тарифам страховщика, при отказе +1% к ставке
Оценка	Тариф определяется независимым оценщиком
Аккредитив	2000
Госпошлина за регистрацию права	Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации
Нотариальные расходы	Индивидуально
Аренда сейфовой ячейки	3000
Комиссия за безналичный перевод продавцу	Нет
Сервис электронной регистрации	Нет
Сервис безопасных расчетов	Нет

Росбанк рефинансирование ипотеки других банков.

Для использования преимуществ программы рефинансирования перед обращением в банк необходимо оценить получаемую выгоду. Рекомендуется заранее ознакомиться с требованиями банка к заемщику и кредитной задолженности, что позволит избежать отказов и иных недоразумения. Помочь провести расчеты может калькулятор рефинансирования, который представлен на официальном сайте Росбанка в соответствующем подразделе.

Процедура рефинансирования предполагает прохождение следующих шагов:

1. Заказ справки об остатке задолженности в банке, в котором ранее был оформлен ипотечный кредит;
2. Подача заявки любым удобным для клиента способом, а наиболее быстрым и простым считается использование онлайн-инструментов;
3. Дождаться решения и ознакомиться с предложением рефинансирования от банка и предлагаемыми условиями;
4. Подписать документацию, проконтролировать факт погашения кредита и пройти перерегистрацию залога.

1. Получение справки. Кандидату нужно получить справку об остатке задолженности в банке, который выдал первоначальный кредит.
2. Подача заявки в Росбанк на рефинансирование ипотеки. Получение решения, в котором будут прописаны условия нового кредита.
3. Составление заявления. После заключения с банком договора о рефинансировании следует подать заявление на осуществление досрочного полного погашения первоначального кредита в банке. Затем нужно получить документы для снятия залога с объекта недвижимости.
4. Регистрация залога. Далее нужно обратиться в МФЦ (или службу Росреестра) для оформления перехода права залога в пользу Росбанка.
5. Получение документов из Росреестра. Их нужно отнести в банк. На этом процедура рефинансирования окончена.

Ставка зависит от размера первоначального взноса (% от стоимости жилья):

1. Больше 15% и меньше 30% –11.75%;
2. Больше 30% и меньше 50% – 11.5%;
3. Больше половины стоимости квартиры – 11.25%.

Для получения льготной ставки (9.5%-10.75%) необходимо соблюсти ряд требований:

• Запросить сумму, равную 50-70% стоимости имущества;
• Оформить страховку на выбор: жизни и здоровья, недвижимости/права собственности на него;
• Подтвердить целевое использование средств и предоставить закладную.

Влияют и другие факторы: состояние кредитной истории, срок займа, вид трудовой занятости, уровень образования, место расположения квартиры/дома, количество участников сделки, соотношение доходов к расходам, вид дохода.

Условия рефинансирования ипотеки в ПАО РОСБАНК

Рефинансирование ипотеки ПАО РОСБАНК предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, ПАО РОСБАНК позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2022 году ПАО РОСБАНК предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.

Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в ПАО РОСБАНК в 2022 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.

Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в ПАО РОСБАНК в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:

• оценка недвижимости;
• страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
• регистрация права собственности на жилье.

Рефинансирует ли своих клиентов?

На особые условия могут рассчитывать те заемщики, которые получают заработную плату на карту, оформленную в Росбанке, а также сотрудники компаний, которые являются партнерами банка.

В частности, для них действует пониженная процентная ставка, которая начинается от 12 % и не превышает 14 %.

Для физических лиц, которые обращаются в Росбанк впервые, ставка начинается от 13,5 % в год.

Чтобы в Росбанк рефинансирование кредитов провести на наиболее выгодных условиях, нужно соглашаться на страховку. Что касается собственных займов, которые были ранее выданы клиентам этого банка, то их условия Росбанк пересматривает только в рамках реструктуризации.

Этапы рефинансирования ипотеки

После подачи заявки и получения положительного решения клиента приглашают в Росбанк для подписания предварительного договора. Дальнейшие этапы рефинансирования:

• заключение договора страхования с любой компанией, выбранной клиентом;
• подача заявления на закрытие задолженности в банк, в котором был оформлен первоначальный кредит, и получение справки о задолженности;
• передача кредитных документов в Росбанк;
• перечисление денег на счет заемщика для последующей передачи бывшему кредитору, получение справки о закрытии задолженности;
• передача полученной у бывшего кредитора справки в Росбанк;
• снятие обременения (на это дается 30 дней);
• подписание договора с Росбанком;
• передача документов в Росреестр.

Для чего банки предоставляют услуги по рефинансированию

Рефинансирование ранее полученных физическими лицами кредитов выгодно как самим заемщикам, так и банкам. Кредитные учреждения проводят обычную политику в рамках борьбы за клиентов, привлекая добросовестных плательщиков и предлагая им наиболее выгодные условия. Для того чтобы воспользоваться привлекательным предложением банка, требуется соблюдение следующих правил:

• Добросовестность заемщика. При наличии просрочек, повторяющихся с регулярной периодичностью, заявителям трудно будет заключить новое кредитное соглашение на более привлекательных условиях.
• Клиент должен отвечать стандартным требованиям по гражданству, подходить по возрастным критериям и быть платежеспособным.
• Размер средств, выделяемых на рефинансирование, напрямую зависит от порядка погашения предыдущей задолженности, кредитной дисциплинированности заемщика, а также его материального положения.
• Для клиентов рефинансирование ― это дополнительный способ решить финансовые проблемы путем уменьшения платежей, оптимизации выплат. В некоторых случаях допускается замена валюты кредита.
• Росбанк обеспечивает своим клиентам, работающим по программе зарплатного проекта, выгодные условия для погашения действующих обязательств. Допускается предоставление заемных средств в большом размере по низким процентным ставкам.

Без страховки в такой сделке никуда. При залоге недвижимости согласно закону об ипотеке обязательно страхование имущества от рисков утраты или повреждения в результате несчастных случаев, ЧП, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Такой полис придется оформить без вопросов.

А вот дальше идет дополнительная программа защиты – заемщику предлагается застраховаться от финансовых проблем при расстройстве здоровья или уходе из жизни, а также предусмотреть безопасность сделки – застраховать сохранение права собственности.

От личного и от титульного страхования можно отказаться – банк их не навязывает, но при отсутствии этих полисов риски возрастают, поэтому и ставка по кредиту окажется повышенной. Отказ от страхования жизни и здоровья клиента обойдется в дополнительные 1,5% годовых к ставке по кредиту, отказ от страхования титула – в 1% годовых. Если не оформить ни тот, ни другой полис, то ставка подрастет сразу на 2,5 пункта.

Экономически целесообразней все же позаботиться о страховке, тем более, что она сможет выручить при реальных проблемах. Сэкономите вы немного, переплата по повышенной ставке перекроет всю вашу экономию от отсутствия страховки. А при ЧП вы и вовсе будете жалеть, что не потратились на полис – компенсация очень выручает при наступлении страховых случаев.

Но решать по поводу выбора страхования при рефинансировании ипотеки только вам, выбирайте сами подходящую защиту.

Что такое ипотека Росбанка, чем отличается от кредита?

Ипотечным продуктам Росбанка свойственен ряд особенностей, принципиально отличающих их от программ потребительского кредитования. А именно:

1. Целевая направленность использования заемных средств. Получатель ипотечного кредита Росбанка обязан израсходовать предоставленные банком средства строго по целевому назначению. Таковым является приобретение определенного объекта недвижимости. В случае же с потребительским займом, клиенту нет необходимости отчитываться перед кредитным учреждением о порядке использования полученных финансов. Он вправе распорядиться последними на свое собственное усмотрение.

2. Длительный срок действия кредитного соглашения. Заемщик имеет возможность расплачиваться по ипотеке Росбанка в течение продолжительного периода времени. По ряду финансовых продуктов последний достигает 25 лет. Это позволяет исполнять кредитные обязательства перед банком без значительного ущерба для личного бюджета. Оформление же потребительского займа может достаточно сильно повлиять на уровень финансовой устойчивости клиента. В связи с невысоким сроком кредитования (до 10 лет), ежемесячная кредитная нагрузка в данном случае гораздо выше, нежели чем по ипотеке.

3. Приемлемый уровень годовой процентной ставки (по сравнению с потребительским займом). Ипотечные программы Росбанка предполагают выдачу заемных средств под достаточно низкий процент. Его значение варьируется в диапазоне от 4% годовых («Семейная ипотека») до 24,5% годовых («Нецелевой ипотечный кредит»). Ориентированность финансовой политики банка на выдачу низкопроцентной ипотеки обусловлена невысоким уровнем рисков, действующих по данному кредитному продукту. Успешная их минимизация осуществляется посредством принятия залогового имущества по кредиту. При недобросовестном отношении заемщика к своим финансовым обязательствам, банк всегда может реализовать объект залога на торгах. Вырученные от продажи средства позволят полностью либо частично покрыть понесенные убытки, связанные с невозвратом заемных средств.

4. Крупная сумма кредитного лимита. Оформление ипотеки в Росбанке позволит заемщику получить сумму денежных средств, достаточную для приобретения ликвидной собственности как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Размер одобренного лимита определяется условиями выбранной программы ипотечного кредитования. Минимальное его значение составляет 600 000 рублей (для жителей Московской и Ленинградской областей) и 300 000 рублей (для жителей остальных регионов России). При кредитовании же по потребительской программе заемщик может рассчитывать лишь на получение 250 000 рублей.

5. Необходимость внесения собственных денежных средств на начальной стадии оформления кредитного соглашения. В отношении обычных потребительских займов данное требование не действует. Первоначальный взнос по ипотеке различных банков определяется разновидностью ипотечного продукта. По большинству предложений Росбанка он составляет минимум 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Исключение в данном случае составляет «Ипотечный кредит на покупку дома». На начальном этапе его оформления заемщику потребуется внести не менее 30% собственных денежных средств. По ряду ипотечных продуктов Росбанка клиент освобождается он необходимости осуществления авансового взноса. К таковым относится «Ипотека на покупку дачи».

6. Необходимость принятия недвижимого имущества в качестве обеспечения по ипотечному кредиту. По большинству ипотечных продуктов Росбанка в роли залога выступает непосредственно сам приобретаемый объект. Его оценочная стоимость определяет сумму средств, одобренную к выдаче. По правилам банка, последняя не может превышать 85% от цены квартиры.

7. Возможность получения дополнительного кредита на осуществление первоначального взноса (сроком до 3 лет).

Похожие записи:

• Третьи лица в гражданском процессе
• Уменьшение уставного капитала ао: вопросы права
• 01.11.2022 Выплаты беременным 2023 года — последние новости