Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое остаток ссудной задолженности по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Человек, признанный банкротом, лишается части прав и возможностей. В частности, не сможет быть руководителем кредитной организации 10 лет, инвестиционного, паевого или страхового фонда — 5 лет, других юридических лиц — 3 года.
Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?
Довольно-таки часто, сталкиваясь с финансовыми трудностями, люди перестают оплачивать все кредиты, кроме ипотеки. Решение вполне логичное, не хочется терять квартиру, за которую был оплачен первоначальный взнос, израсходован материнский капитал и длительное время вносились платежи. По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки:
«Ипотеку буду платить, остальные долги хочу списать через банкротство!»
К сожалению, банкротом «наполовину» быть не получится. Процедура банкротства распространяется на все обязательства. И после подачи заявления на банкротство запрещается оказывать предпочтение отдельным кредиторам: кому-то я плачу, кому-то не плачу. Если подобное произошло, финансовый управляющий отзовет (оспорит) платеж.
Теоретически, возможен и другой вариант: ипотеку в банкротстве может оплачивать поручитель или созаёмщик. В этом случае платежи не будут оспорены, но, скорее всего, окажутся бессмысленными. Дело в том, что с даты введения процедуры банкротства срок возврата всех кредитов, включая ипотечный, считается наступившим. Т.е. Вы должны вернуть все и сразу, а не по тому графику, который Вы подписали при заключении кредитного договора. Оплата по изначальному графику ипотечного кредита поручителем или созаёмщиком, скорее всего, не остановит банк от участия в процедуре банкротства основного заемщика. Ведь если ипотечный банк откажется принимать участие в процедуре банкротства, то по правилам банкротства он лишится статуса залогового кредитора. Это лишит его прав на ипотечную квартиру (дом) в процедуре банкротства. Чего банк, скорее всего, не допустит!
Советы юриста по списанию долгов по кредитам физических лиц
Вопрос, как списать задолженность по кредиту, не предполагает четкого и стандартного ответа. В каждом конкретном случае действуют свои особенности и нюансы, о которых может рассказать только профессиональный юрист, занимающийся такими делами.
При этом вне зависимости от ситуации, должникам не стоит делать следующие вещи:
-
незаконно оформлять кредиты или предпринимать любые другие мошеннические действия;
-
предоставлять заведомо ложные сведения;
-
искажать информацию, передаваемую в суд или финансовому управляющему.
Услуги по банкротству физических лиц
В вопросе о том, как избавиться от банковских долгов, существует много подводных камней и строго юридических нюансов, с которыми простому обывателю не удастся самостоятельно разобраться. Помимо самого закона о банкротстве также существуют разъяснения Верховного суда и практика судебных органов в каждом конкретном регионе, которые также накладывают свой отпечаток на проведение процедуры банкротства физических лиц.
Юрист в данном вопросе это не просто специалист, который хорошо разбирается в тонкостях закона, но и человек, способный дать правильный совет и подсказать решение, которые помогут в конечном счете добиться главного — списание займов и кредитов.
Помимо консультации, подготовки документов, юрист представляет интересы должника в суде, защищает его интересы. Профессиональная помощь в вопросах списания потребительских кредитов очень важно, если вы хотите добиться успеха.
Списание долгов – процедура, которую банк проводит только в самом крайнем случае. Все подобные организации хотят получить прибыль и стараются взыскать долги доступными им законными способами.
Однако так как зачастую должники перестают вносить деньги не из жажды наживы, а неумышленно или из-за резко ухудшившегося материального положения, то банк может ошибиться даже самым тщательным образом проверяя потенциального кредитополучателя.
Для того, чтобы покрыть задолженность и избавиться от проблемных долгов, банки имеют специализированные счета, из которых покрывается ссудная задолженность, погасить которую у клиента нет никакой возможности. Использовать деньги с данного счета напрямую клиент не может, для того, чтобы его задолженность была покрыта, ему придется провести процедуру банкротства. Банкротство физлиц стало доступным не так давно, но клиенты уже достаточно часто используют данную возможность.
Следует понимать, что банкротство не является волшебной палочкой, избавляющей от долгов. В течение 5 лет банк может контролировать финансовое положение клиента и взыскать задолженность, если денег у него стало больше.
Чаще всего полное списание долга не производится, но при помощи судебной тяжбы возможно снизить пени и штрафы, а в отдельных случаях и полностью их отменить. Для этого необходимо подать иск в суд и обзавестись адвокатом. В случае наличия проблемной задолженности банки часто идут навстречу клиентам.
Как списать долги по ипотеке физических лиц: инструкция
Заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, обязан обратиться в кредитующий банк с заявлением на проведение реструктуризации. Обязательно наличие документов, справок, подтверждающих ухудшение материального положения.
Как списать долг по ипотеке? Если он соответствует условиям программы, кредитор готовит либо дополнительное соглашение к действующему договору, либо новый договор о рефинансировании ранее полученных обязательств. Действующие поправки к Постановлению №373 предусматривают, что подписание соглашения должно состояться не позднее 31.12.2020 года.
Если кредитор по результатам списания задолженности несет убытки, он самостоятельно обращается в ДОМ.РФ с заявкой на компенсацию.
Как законно списать долг по ипотеке: иные варианты
Если заемщик по разным причинам не подпадает под действие Постановления №373 от 20.04.2015 года с учетом всех последующих изменений, он может воспользоваться иными средствами поддержки со стороны государства. Это может быть:
- Материнский или семейный капитал. Полагается семьям с двумя и более детьми, при условии, что хотя бы один из них родился (был усыновлен) после 01.01.2007 года ().
- Маткапитал за первого ребенка (). Начиная с 01.01.2020 года, семьи уже после рождения первенца могут обратиться в ПФР и получить 466 617 рублей. После рождения (усыновления) второго и последующих детей семья получает доплату. Деньги также можно направлять на оплату первоначального взноса или погашение задолженности по ипотечному кредиту.
- Субсидия в размере 450 тыс. рублей (). В таком размере происходит списание долга по ипотеке при рождении 3 ребенка при условии, что он родился после 01.01.2019 года. Для получения достаточно обратиться непосредственно в кредитующий банк с заявлением и свидетельствами о рождении наследников.
- Региональные программы списания долга по ипотеке для многодетных семей. В основном они касаются молодых семей (в возрасте до 35 лет). Сумма субсидии не превышает 40% от среднерыночной стоимости квартиры площадью, соответствующей санитарным нормам. Уточнять условия программ списания долга по ипотеке при рождении 2 ребенка (или последующего) следует в муниципалитетах или службах соцзащиты.
- Программы Сельский учитель, Земской доктор. Для получения денег необходимо переехать в сельскую местность и проработать не менее 3 лет по специальности. В этом случае можно говорить о списании основного долга по ипотеке в пределах 30-40%.
Возможности списания ипотечного долга
Когда собственник ипотечной квартиры соответствует всем требованиям, он может сделать запрос в банке на реструктуризацию кредита на основе государственной программы.
Списать часть ипотечного долга можно в несколько способов. Каким бы не воспользовался заемщик, государственная помощь не будет превышать 10% от остатка задолженности, а в рублях – не больше 600 000.
| № п/п | Способы списания ипотечного долга на жилье |
| 1 | Если кредит взят в валюте, то его необходимо перевести в рубли. Делается это исключительно по курсу, который не будет превышать нормы Центрального Банка. После этого процентная ставка не должна составлять более 12%/год. |
| 2 | Сократить регулярные платежи на половину за период не более 18 месяцев. |
| 3 | Погасить соответствующую часть кредита |
Банкротство при ипотеке — компания Главбанкрот
Оформление банкротства при наличии ипотеки — сложный процесс, который требует анализа рисков, возможных негативных последствий и предотвращение столкновений с «подводными камнями».
Специалисты компании Главбанкрот максимально глубоко анализируют, изучают каждое дело связанное с банкротством при ипотеке и помогают найти наиболее оптимальное решение проблемы. Наша задача помочь выйти из финансовой ситуации с минимальными потерями и негативными последствиями! Если специалист понимает, что можно обойтись без банкротства, то мы стараемся выйти на мирное урегулирование вопроса путем реструктуризации долга — снижение ежемесячного платежа.
Столкнулись с финансовой несостоятельностью? Нечем платить кредит на недвижимость? Не надо пытаться взять кредит на погашение просрочки! Не увеличивайте долговой ком, который каждый месяц будет становиться неподъемным. Позвоните нам, мы поможем найти выход из ситуации!
Закон о списании ипотеки предусматривает и другие обязательные условия для проведения реструктуризации:
- Количество жилья в собственности заемщика и любого из созаемщиков. Ипотечная недвижимость должна быть единственной. Однако после пересмотра постановления допускается владение небольшой долей в другом жилье. Если размер этой доли не превышает 50% от общей площади.
- Жилье в ипотеке не может относиться к классу премиум. Это означает, что недвижимость должна обладать типичной стоимостью для конкретного региона. Цена жилья определяется Федеральной статистической службой РФ.
- Метраж квартиры/дома должен соответствовать установленным стандартам:
- для однокомнатного жилья не более 45 м2;
- для двухкомнатного — 65 м2;
- для трехкомнатной — 85 м2.
- Стоимость. Допустимо превышение цены аналогичного жилья на вторичном/первичном рынке конкретного региона не более, чем на 60%.
- Дата заключения договора по ипотечному кредиту. Подавать заявление на списание задолженности могут граждане, получившие ипотеку не ранее, чем за 12 месяцев до дня подачи прошения об уменьшении долга. То есть с момента заключения договора с банком до момента обращения с просьбой о реструктуризации должно пройти не менее одного года.
Возможности списания ипотечного долга
Когда собственник ипотечной квартиры соответствует всем требованиям, он может сделать запрос в банке на реструктуризацию кредита на основе государственной программы.
Списать часть ипотечного долга можно в несколько способов. Каким бы не воспользовался заемщик, государственная помощь не будет превышать 10% от остатка задолженности, а в рублях — не больше 600 000.
| № п/п | Способы списания ипотечного долга на жилье |
| 1 | Если кредит взят в валюте, то его необходимо перевести в рубли. Делается это исключительно по курсу, который не будет превышать нормы Центрального Банка. После этого процентная ставка не должна составлять более 12%/год. |
| 2 | Сократить регулярные платежи на половину за период не более 18 месяцев. |
| 3 | Погасить соответствующую часть кредита |
Ипотека в Сбербанке: списание основного долга
Важно и то, что выплата части долга за счёт государства возможна исключительно для тех, кто приобрёл бюджетное имущество. К нему относятся квартиры, метраж которых не превышает 45 м. кв. для однокомнатных, 65 м. кв. для двухкомнатных и 85 м. кв. для трехкомнатных.
На практике не столь большой процент населения на должном уровне предусматривает возможные ситуации, поэтому зачастую случается так, что искать решение проблемы приходится быстро и уже тогда, когда она возникла. Однако если заёмщик по каким-либо причинам не в состоянии вносить ежемесячные платежи, нельзя отпускать это на самотёк и надеяться на то, что это сойдёт с рук. Таким образом, можно, если не лишиться залоговой недвижимости, так нарваться на немалые штрафы и испортить свою кредитную историю, перечёркивая тем самым себе многие пути решения вопроса.
Рекомендуем прочесть: Декретные расчет 2021 калькулятор
Что делать, если образовался долг по ипотеке?
При оформлении ипотечного кредита нужно не только уточнять условия предоставления, но также предположительные действия банка в случае возникновении просрочки по кредиту. Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому от возникновения финансовых сложностей никто не застрахован.
Главное при невозможности перечислять в банк платежи своевременно – связаться с кредитором. Если заемщик понимает, что дальше оплачивать ипотеку по каким-то причинам он не может, следует обратиться в банк.
Лучше всего сделать это письменно. К уведомлению следует приложить документы, которые могут подтвердить основания для возникновения подобной ситуации. Это может быть свидетельство о разводе, медицинские справки, трудовая книжка с записью об увольнении и другие.
Рекомендуется также приложить новый график платежей, который был бы удобен плательщику. Это позволит решить проблему быстрее.
Первое, что предпринимает банк при образовании долга – это наложение штрафных санкций на неплательщика. Порой объем штрафа весьма существенно отражается на семейном бюджете.
Помимо этого, банк попытается связаться с заемщиком для выяснения обстоятельств и предложения оптимального решения сложившегося положения. Если звонки и письма не принесли нужного результата, последует обращение в суд с требованием о выселении неплательщика из ипотечного жилья.
Кто может участвовать в программе?
Стать участником федеральной программы могут не все желающие. Право на реструктуризацию жилищного долга могут только определенные категории населения:
| № п/п | Гражданин какой страны | Категория населения, обладающая правом на частичное списание ипотечного кредита |
| 1 | РФ | Те, которые участвуют в государственных программах и стремятся тем самым к улучшению жилищных условий |
| 2 | РФ | Семьи с 2 и более несовершеннолетними детьми |
| 3 | РФ | Семьи с 1 и более ребенком, в которых возраст обеих родителей или кого-то одного не старше 35 лет |
| 4 | РФ | Ветераны военных действий |
| 5 | РФ | Инвалиды или семьи с детьми-ивалидами |
| 6 | РФ | Те, которые работают в государственных учреждениях или органах самоуправления со стажем от 1 года |
| 7 | РФ | Трудящие оборонно-промышленной сферы |
| 8 | РФ | Медики и работники НИИ |
Возможности списания ипотечного долга
Когда собственник ипотечной квартиры соответствует всем требованиям, он может сделать запрос в банке на реструктуризацию кредита на основе государственной программы.
Списать часть ипотечного долга можно в несколько способов. Каким бы не воспользовался заемщик, государственная помощь не будет превышать 10% от остатка задолженности, а в рублях – не больше 600 000.
| № п/п | Способы списания ипотечного долга на жилье |
| 1 | Если кредит взят в валюте, то его необходимо перевести в рубли. Делается это исключительно по курсу, который не будет превышать нормы Центрального Банка. После этого процентная ставка не должна составлять более 12%/год. |
| 2 | Сократить регулярные платежи на половину за период не более 18 месяцев. |
| 3 | Погасить соответствующую часть кредита |