Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

1. Наличие собственно накоплений на счете.
2. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

1. Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
3. Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления

Доходность накопительного пенсионного счета зависит в первую очередь от доходности НПФ, в котором он находится. Поэтому выбор – дело серьезное, требующее грамотного подхода. На официальном сайте ЦБР регулярно публикуются данные о доходности того или иного ПФР. Эту информацию следует изучить, проанализировать и выбрать наиболее перспективный вариант.

Поменять фонд или управляющую компанию можно раз в год. А также перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ (но только, когда закончится действие моратория). Для этого нужно:

• Найти подходящий НПФ (выбрать его из списка, который имеется у ЦБР)
• Заключить с данным фондом договори на ОПС
• Подать заявление о переводе накопительной пенсии в ПРФ (сделать это можно через портал Госуслуг, в МФЦ «Мои документы», либо по почте)

У кого формируются пенсионные накопления?

Накопительная пенсия может формироваться у людей 1967 года рождения и моложе. При этом они имеют право одновременно и на страховую, и на накопительную пенсии. Страховые взносы на накопительную пенсию уплачивались в системе обязательного пенсионного страхования с 2002 по 2014 год.

«Еще они формируются у мужчин, рожденных в 1953-1966 годах и женщин 1957-1966 года рождения, за которых в период с 2002 по 2004 год уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. Иными словами, работавших в этот период. С 2005 года эти отчисления были прекращены из-за корректировки законодательной базы. Таким образом, у читательницы Марии Кизляковой, рожденной в 1959 году могут быть сформированы накопления», — отмечает Оксана Аханова.

Есть ли будущее у накопительных пенсий, «замороженных» до 2021 года?

Начиная с момента введения самого понятия «накопительная пенсия», она претерпела множество изменений. Поскольку возник дефицит Пенсионного фонда в 2005 году накопительную часть разрешили откладывать только гражданам, которые родились не раньше 1967 года.

В 2015 году появилось еще одно ограничение: нужно было сначала выбрать, содержать накопительную часть пенсии в НПФ или перевести в страховую в ПФР.

Замораживались свежие поступления, а деньги, которые приходили раньше, продолжали работать или в негосударственном пенсионном фонде, или в государственной управляющей компании. В результате собрали около 4 трлн рублей, но доходность этих денежных средств очень низкая.

Скорее всего, программа накопительной пенсии в сегодняшнем виде существовать больше не будет. Какие конкретно изменения внесут, неизвестно, но, возможно, что накопительную часть будет отчислять не работодатель, а люди самостоятельно в особом, полудобровольном, порядке. Хотя о перспективах такого проекта сказать сложно, ведь зарплаты и так небольшие, и вряд ли деньги с нее люди согласятся добровольно отчислять, пусть даже на собственную пенсию.

Накопительная часть пенсии для многих остается непонятным термином, поскольку пенсионные реформы в нашей стране проводятся регулярно. В отличие от базовой (страховой) пенсии накопительная часть аккумулируется на личном счете гражданина и не тратится на текущие выплаты пенсионерам.

Накопительную часть пенсий могут получить не только пенсионеры, но и их правопреемники после смерти гражданина. Важное условие – на момент смерти гражданин должен успеть оформить базовую пенсию.

Как отказаться от формирования накопительной части

Свой выбор в пользу накопительной суммы пенсионного обеспечения граждане должны были сделать до конца 2015 года. Работающих гражданин в установленный период должен был написать заявление в пенсионный фонд по месту проживания. У тех работников, кто так не обратился с заявлением, автоматически происходит формирование только страховой части.

Независимо от того, какую организацию выбрал гражданин для сохранения соей накопительной части пенсии, он может в любой момент написать отказ от ее формирования. Для этого нужно написать заявление и все средства страховых взносов будут перечисляться только в счет страховой выплаты. Но у гражданина сохраняется право пополнять счет накопительной пенсии самостоятельно. Все собранные средства будут инвестироваться выбранной компанией. В момент назначения пенсии все накопленные средства выплачиваются в соответствии с порядком, установленном законодательством.

Важно обратить внимание! Если гражданин написал отказ от формирования накопительной части пенсии, он уже не сможет вернуться к этой системе. Сохранить это право можно только в том случае, если успеть отозвать заявление до конца года, в котором оно подано.

Как оформить выплаты накопительной части сейчас

Не все граждане имеют право получить накопительную часть выплаты. Для этого необходимо соблюдение следующих условий:

1. Это могут быть мужчины с 1953 года рождения и женщины с 1957, у которых сформированы накопления. При этом они должны быть пенсионерами на момент подачи заявления. За работников более старшего возраста все взносы работодателями направлялись только на накопление страховой части.
2. Правом на единовременную выплату обладают пенсионеры, получающие обеспечение по старости. Те, кому выплачивается пенсия по инвалидности или потере кормильца, смогут оформить выплату только при достижении ими пенсионного возраста, установленного законодательством.
3. Единовременная выплата может быть назначена гражданину в том случае, если накопления составляют не более пяти процентов от выдаваемой страховой пенсионной выплаты.

Те граждане, которые являлись участниками государственной программы софинансирования, имею право выбора:

• они могут получить накопительную часть пенсии;
• срочную выплату, ее период получения определяется гражданином самостоятельно, но он должен быть не менее 10 лет.

За выплатой накопительной части необходимо обращаться именно в ту организацию, в которую подавалось заявление о формировании накоплений. При подаче обращения необходимо собрать пакет бумаг, в который входят:

• паспорт заявителя;
• СНИЛС;
• трудовая книжка;
• документ, выданный Пенсионным фондом, подтверждающий назначение пенсионного обеспечения;
• банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

Документы могут быть поданы как лично гражданином, так и представителем по доверенности. Заявитель также может обратиться в МФЦ или направить бумаги почтой.

Что такое пенсионные накопления

С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.

В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.

Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.

Что значит накопительная часть пенсии

На пенсионное довольствие могут рассчитывать все граждане, которые:

1. Достигли определённого возраста (в 2020 году прошёл второй этап повышения возраста, сейчас на пенсию вышли мужчины, которым исполнилось 62,5 лет и женщины с возраста 56,5 лет);
2. Накопили необходимое количество пенсионных баллов (сейчас – 18,6);
3. Накопили минимальный стаж (11 лет в 2020 году).

Для них пенсия насчитывается следующим образом:

• Базовая (фиксированная) выплата – поддержка от государства, которую можно получить даже без минимального ИПК и стажа, но на пять лет позже планируемого пенсионного возраста;
• Страховая выплата – рассчитывается по специальным формулам и зависит напрямую от количества накопленных баллов.
• Накопленный капитал – дополнительная выплата при наличии денег на счёте.

Варианты использования накопительной пенсионной части

Застрахованным лицам предоставляется возможность на самоопределение для рационального использования накопленных вложений.

Случаи могут варьироваться в следующих пределах:

1. Отказ от перечислений накоплений в страховую систему. Пенсионные баллы увеличатся, но необходим достаточный трудовой стаж, который поспособствует повышению размеров страховых начислений.
2. Формирование финансовой базы в НПФ, прибыль образуется не от свободных вложений, а обязательными взносами, если инвестиции превысят процентную ставку банковского депозита.
3. Перечисление денежного эквивалента через УК. Эти учреждения проходят строгий государственный контроль, доходы в этом случае ниже и часто равны инфляционному уровню.

Гражданам решающим, какой порядок использовать, следует учесть:

• переход на способ накопления возможен только раз в год;
• страховая часть не подлежит регламентации по времени и количеству переводов.

В итоге:

• отчисления разные по характеру образуют накопительную часть, с их помощью увеличивается страховая пенсия;
• можно воспользоваться одним из способов получения собранных средств;
• из-за моратория на данный способ накопления пополнить счет можно маткапиталом или софинансированием;
• пенсионер сам выбирает, в какой фонд инвестировать взносы.

Обращаться по всем возникшим вопросам относительно пенсионного обеспечения будущего и настоящего, необходимо в то заведение, которому доверил пенсионер свои средства. Разрешит любой конфликт судебная инстанция и своевременная юридическая консультация.

Оформление накопительной пенсии

Лица, которые соответствуют условиям для получения накопительной пенсии, могут обратиться в государственный или негосударственный фонд (в зависимости от того, где у них хранились деньги) с соответствующим заявлением. К нему прилагается необходимый пакет документов. Это можно сделать в любое время с того момента, как наступило соответствующее право. Заявка рассматривается в течение 1 месяца, после чего выносится решение о назначении пенсии или отказе в этом. Отсчет начинается со дня обращения или даты, указанной на почтовом конверте (штемпель), если заявление было отправлено через почтовую связь.

При положительном решении денежные средства перечисляются на счет тому, кому выплачивается накопительная часть пенсии единовременно. При отрицательном исходе заявитель будет оповещен в течение 5 дней. Также ему возвращают все представленные документы.

Правила перечисления первой выплаты

В законодательстве четко закрепляются сроки перечисления средств. Обычно они выплачиваются в течение 10 дней после выхода гражданина на пенсию и подачи соответствующего заявления в НПФ. Но иногда этот процесс затягивается, поэтому рекомендуется детально изучить договор, составленный с фондом.

Нередко задержка связана с неправильным оформлением документов или ошибками в заявлении. При выявлении таких проблем сотрудники фонда сразу сообщают о возникшей ситуации клиенту. Нередко приходится составлять новое заявление или доносить те или иные бумаги. Иногда вовсе первая выплата назначается с нового месяца.

Граждане могут не обращаться за пенсией в ПФ, но они могут при этом получать накопительную выплату от НПФ, так как для этого достаточно только достичь нужного возраста.

Кому положена накопительная пенсия

Начиная с 01.01.2015, накопительная и страховая части российской пенсии разделены. Накопительная не тратится на текущие выплаты, а собирается на личном счете плательщика. Накопления положены следующим категориям:

1. Работающим гражданам, родившимся в 1967 г. и позже, из уплаченных работодателем взносов в ПФР с 2002 по 2014 г.
2. Мужчинам и женщинам, родившимся с 1953 по 1966 г. и с 1957 по 1966 г. соответственно. Речь о суммах, которые работодатели отчисляли на накопительную пенсию.
3. Тем, кто принял участие в Программе софинансирования пенсий.
4. Тем, кто использовал материнский капитал для формирования своей пенсии.

Для россиян после пенсионной реформы 2013 года изменилась структура пенсии: в результате часть трудовой пенсии перешла в отдельный вид – накопительную.

Справка. Правовой основой, регулирующей все действия с накопительной частью пенсии, является Федеральный закон от 28.12.2013 г. №424-ФЗ «О накопительной пенсии».

Все учреждения, работающие с накопительной пенсией, неукоснительно подчиняются данному нормативно-правовому акту.

Таким образом, по достижении пенсионного возраста человек получает две пенсии:

1. Страховую, которая выплачивается Пенсионным Фондом РФ при наличии трудового стажа (при его отсутствии государством начисляется социальная выплата).
2. Накопительную, которая формируется на индивидуальном лицевом счёте из взносов работодателя, добровольных взносов застрахованного лица, доходов от инвестирования, средств материнского капитала, а также других источников).

Между ними есть существенная разница.

Ключевыми отличиями накопительной пенсии от страховой является следующее:

• не индексируется в зависимости от инфляции;
• не зависит от трудового стажа;
• может наследоваться;
• даёт возможность увеличить свой доход за счёт инвестирования в Негосударственный пенсионный фонд.

Предусмотрен определенный порядок распределения поступающих сумм.

Похожие записи:

• Как изменятся тарифы страховых взносов с 2023 года
• Куда и как пожаловаться на учителя школы?
• Памятка по стране