Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вся необходимая информация о рефинансировании ипотеки в Промсвязьбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки позволяет займополучателям ощутимо улучшить текущие условия кредитования. Заёмщик погашает старые долговые обязательства, становясь клиентом нового кредитора, переводя залог в его пользу, погашая долги в более удобном формате. Рефинансировать ипотеку также можно в рамках учреждения, в котором изначально заключался договор.
Оформление и рефинансирование ипотечного займа в Промсвязьбанке
Для рефинансирования ипотеки тем, кто оказался в затруднительной жизненной ситуации, нужно обратиться с заявкой на реструктуризацию кредита, приложив документацию. Основная —подтверждающая наступление периода неплатежеспособности и оправдывающая обстоятельства. Следует:
- Нанести визит в офис Промсвязьбанка;
- Заполнить анкету (можно внести информацию в распечатанный бланк дома и принести с собой);
- Предоставить паспорт, другие документы;
- Дождаться одобрения;
- Получить деньги (перечисляются на счёт стороннего учреждения Промсвязьбанком);
- Взять в банке, где ранее оформлялся кредит, справку о снятии обременения с залога;
- Заключить залоговый договор с Промсвязьбанком;
- Оформить страховку.
Требования и условия к заемщику и недвижимости
Условия перекредитования зависят от программы рефинансирования, выбранной клиентом. Особых требований к недвижимости нет: процедура возможна в отношении первичного и вторичного жилья.
А вот к заемщикам банк выдвигает стандартные требования, которым должен соответствовать ипотечный заемщик:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года;
- возраст до 65 лет до момента возврата кредита;
- постоянная регистрация;
- мобильный и стационарный рабочий номер телефона;
- трудовой стаж от 12 месяцев;
- стаж по последнему месту работы от 4 месяцев;
- заемщиком выступает физическое лицо;
- военный билет для мужчин до 27 лет.
Для рефинансирования нужно предоставить в банк большой набор документов. Это прежде всего анкета-заявка заемщика, в которой указываются основные сведения о платежеспособности и имеющейся кредитной задолженности. Потребуются также документы, которые традиционно предоставляются для оформления ипотеки.
Будущему заемщику нужно собрать:
- копию паспорта;
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах (по форме банке или 2-НДФЛ);
- кредитный договор по рефинансируемому кредиту с приложением актуального графика погашения;
- справку о реквизитах перечисления денежных средств для погашения рефинансируемого кредита;
- справку о рефинансируемом кредите (с указанием суммы остатка задолженности по основному долгу и процентам, номера ссудного счета, печатью банка).
Срок действия справки о рефинансируемом кредите не более месяца до даты подачи клиентом анкеты-заявления. Для оценки залога нужно будет предоставить выписку из ЕГРН, копии правоустанавливающих документов, техпаспорт, выписку из домовой книги. Если квартира покупалась на первичном рынке, то нужны будут копии ДДУ или уступки прав требования. Пакет документов подается обычно вместе с заявкой или спустя какое-то время после ее подачи. Документы по залогу могут быть предоставлены прямо накануне сделки.
Требования к заемщикам для рефинансирования
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке проводится при соблюдении требований:
- российское гражданство;
- минимальный возраст при подаче заявки 21 год, максимальный к моменту выплаты по договору 65 лет;
- в регионе присутствия подразделения банка у заявителя должно выполняться хотя бы 1 условие:
- фактическое проживание в РФ;
- постоянная регистрация;
- место постоянной работы по найму или индивидуальное предпринимательство;
- общий стаж работы от 1 года, на последнем месте – не менее 4х месяцев; если предпринимательская деятельность, то от 2х лет;
- в качестве созаемщиков могут выступать родственники, сожители;
- минимум 2 номера телефонов, один из которых обязательно должен быть рабочим;
- обязанность пройти военную службу не должна выпадать на срок выплаты кредита, иначе требуется созаемщик;
Преимущества и недостатки
Рефинансирование ипотеки в Промсвязь имеет следующие плюсы:
- лояльные требования к заемщикам, включая оформление кредита для ИП;
- доступность кредитования при наличии неузаконенной перепланировки (с обязательством узаконить или устранить ее);
- возможность заказать отчет об оценке через сайт банка по рыночной цене с высокой скоростью исполнения;
- возможность выплачивать долг через мобильное приложение;
- высокая надежность – банк обслуживает контракты гособоронзаказа.
Минусы:
- небольшое количество офисов по стране;
- жалобы клиентов на бюрократию и непрофессионализм сотрудников.
Выгода рефинансирования в Промсвязьбанке
При перекредитовании в данном банке у заемщика появится возможность:
- Закрыть текущий кредит, чтобы получить новый займ.
- Соединить несколько кредитных займов в один для более удобной оплаты. Эта услуга помогает улучшить кредитную историю и ощутимо снизить финансовую нагрузку. Дополнительно, клиент сможет рассчитывать на открытие других кредитных счетов.
- Снизить процент ежемесячного взноса по кредитной задолженности, не изменяя при этом срок кредитования. Можно сократить график оплаты, сохраняя сумму выплат.
- Понизить процентную ставку по ипотечному договору.
- Рефинансировать свою ипотеку, полученную в других банковских учреждениях.
Особенности программы
В большинстве случаев на итоговое решение банка оказывает влияние наличие у заемщика хорошего кредитного рейтинга, ведь ни одна организация не заинтересована в потере существенных сумм. Безусловно, проще всего договориться с кредитором будет тому гражданину, который уже получил здесь ипотеку и некоторое время ее гасил. В Промсвязьбанк могут обратиться даже те заемщики, в «родном» банке которых нет подобной услуги.
Для рассмотрения анкеты потребуется собрать пакет документов, подробный перечень которых приведен на официальной странице банка.
Плюсы обращения в Промсвязьбанк за рефинансированием:
- Это позволит уменьшить ежемесячный платеж, расплачиваться с кредитом станет проще;
- Срок ипотеки можно увеличить или уменьшить по желанию заемщика в зависимости от его потребностей;
- Следить за балансом удобно в режиме онлайн через личный кабинет на сайте или узнавать полезные новости благодаря приложению для мобильного телефона.
Условия рефинансирования
Прежде, чем мы приступим к рассмотрению условий рефинансирования кредитов в Промсвязьбанке, отметим, что эти самые условия зависят от вида кредита. Очевидно, что перекредитование самого обычного потребительского кредита суммой в 200 000 рублей никак не может быть сопоставимо с крупным ипотечным займом на несколько миллионов рублей. Поэтому в банке была произведена дифференциация условий по типу кредита.
Всего в ПСБ можно рефинансировать кредит по двум программам:
- Рефинансирование ипотеки. Сюда относится и рефинансирование военной ипотеки – для банка нет значительной разницы между обычным и военным ипотечным займом;
- Рефинансирование кредитов, куда входят все другие виды займов: потребительские кредиты, кредитные карточки, автокредиты и пр.
Изучим же их подробнее.
Требования к кредиту и заемщику
Промсвязьбанк установил следующие требования к заемщикам:
- Возраст не меньше 23-х лет на момент обращения в банк и не больше 65-ти лет на момент предполагаемой даты прекращения действия договора;
- Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ в регионе присутствия банка;
- Заявитель является наемным сотрудником, а не индивидуальным предпринимателем;
- За последние пять лет трудовой стаж заявителя не меньше года, а на текущем рабочем месте – не меньше четырех месяцев;
- Обладание действующими контактными данными – мобильным телефоном и электронной почтой.
Что касается требований к рефинансируемым кредитам, то тут все стандартно:
- Валюта всех кредитов – только рубли;
- Объединить можно до пяти займов;
- Минимальная сумма каждого объединяемого кредита – не меньше 50 000 рублей. Максимальная совокупная сумма после объединения займов – 3 млн. рублей ;
- Все объединяемые кредиты выданы 6 и более месяцев назад, при этом до полного погашения этих задолженностей осталось не меньше 3-х месяцев;
- По объединяемым займам не были обнаружены просроченные платежи в течение последнего полугодия, отсутствовали реструктуризации и рефинансирования за все время;
- Отсутствует текущая просроченная задолженность.
Рефинансирование ипотеки имеет следующие основные характеристики:
| Валюта кредита | Российские рубли |
| Срок | 3-30 лет |
| Минимальная сумма | 500 000 рублей |
| Максимальная сумма для Москвы и Санкт-Петербурга | 12 000 000 рублей |
| Максимальная сумма для других регионов | 6 000 000 рублей |
| Ставка | От 5% |
| Ограничение по сумме | От 20 до 85% |
| Срок действия решения банка | До 90 дней |
Оформление ипотечного кредита состоит из следующих этапов:
- Получение консультации по телефону горячей линии или лично в ипотечном центре
- Подача заявки и необходимого пакета документации по заемщику. Документы можно отправить по электронным почте или передать лично
- Получение результата рассмотрения заявки в SMS или по электронной почте с подробными одобренными условиями
- Предоставление в банк документов по квартире лично или по электронной почте
- Заказ отчета об оценке недвижимости в любой оценочной компании или онлайн на сайте банка
- Получение решения по квартире от сотрудника банка
- Согласование даты и времени сделки
- Оформление страховых полисов
- Подготовка и отправка в банк документов по первичному кредиту
- При необходимости оформление нотариального согласия супруга или супруги на передачу недвижимости в залог
- Ознакомление с кредитной документацией
- Открытие текущего счета в банке и подписание всех договоров
Банк самостоятельно перечислит средства прежнему кредитору в безналичном порядке для оплаты задолженности. После выдачи кредита клиенту необходимо обратиться в свой прежний банк и оформить заявление на полное досрочное погашение рефинансируемого кредита, а затем получить документы на снятие обременения с недвижимости. После этого необходимо зарегистрировать ипотеку в пользу ПСБ и предоставить в банк справку о полном погашении рефинансируемого кредита.
В процессе оформления ипотеки клиент несет дополнительные расходы на оплату:
- Отчета об оценке недвижимости
- Подготовки технической и иной документации по квартире, передаваемой в залог
- Услуг нотариуса для заверения документов
- Имущественного, личного, титульного или комплексного страхования
- Государственной пошлины за регистрацию ипотеки
Банки рефинансирования ипотеки под 6 процентов
Есть банки, которым доступно только кредитование, но не рефинансирование под 6 процентов. Ниже представлены кредитные организации, наиболее распространенные в нашей стране, которым доступно кредитование по льготной ставке.
| Наименование кредитной организации | Кредитование | Рефинансирование |
|---|---|---|
| ВТБ | Разрешено | Разрешено |
| Сбербанк | Разрешено | Разрешено |
| Промсвязьбанк | Разрешено | Услуга отсутствует |
| Газпромбанк | Разрешено | Разрешено |
| Россельхозбанк | Разрешено | Разрешено |
| Открытие | Услуга отсутствует | Услуга отсутствует |
| Совкомбанк | Разрешено | Услуга отсутствует |
| АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ» | Разрешено | Разрешено |
АИжК и партнеры уже взяли в оборот программу и с успехом не только кредитуют новых клиентом, но и рассматривают рефинансирование по старым кредитным договорам. Также некоторые банки самостоятельно снижают процентную ставку до 5%.
Тарифы и условия обслуживания
| Валюта кредита | Российский рубль |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Допустимая сумма |
|
| Процентная ставка при условии оформления финансовой защиты |
Определяется в индивидуальном порядке, зависит от кредитоспособности клиента. |
| Процентная ставка при отключении программы |
|
| Максимальная % ставка | 19,9% годовых |
| Сроки | От 1 года до 7 лет |
| Штраф за неуплату | 0,6% в день, но не больше 20% годовых |
| Подтверждение дохода | Необходимо |
| Обслуживание и выдача | Без комиссии |
| Идентификация | Проверка документов в банковском отделении |
| График работы | 24/7 |
| Личный кабинет | Есть |
| Приложение для Android и Apple | Бесплатно |
Рефинансирование военной ипотеки
Еще одной популярной услугой Промсвязьбанка является рефинансирование военной ипотеки, предоставляемое под залог купленной квартиры или прав покупателя по договору долевого участия.
Кредит выдают на следующих условиях:
- Срок – от 3 до 25 лет;
- По годовой ставке – от 7,4% для держателей зарплатных карт;
- Страхование залогового имущества – действует весь период кредитования;
- Максимальная сумма ипотеки – 3 млн. 286 тыс. руб.;
- Коэффициент залог/кредит – от 10 до 80%;
- Погашение кредита – равными платежами каждый месяц;
- Комиссии – нет;
- Первоначальный взнос – обязателен, от 20 до 90% от общей суммы;
- Надбавки к % ставке – нет.
Предварительный расчет
Перед тем как осуществлять рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке, необходимо рассчитать размер ежемесячных платежей. Выполнить действие можно при помощи кредитного калькулятора. Он расположен на странице с предложением. Заемщику нужно лишь указать:
- размер дохода семьи;
- сумму займа, которая требуется для погашения обязательств;
- срок кредита.
Действие выполняется при помощи ползунков и выбора данных из всплывающего окна. Система автоматически производит расчеты. Информация является примерной. Она рассчитывается с учетом минимальной процентной ставки. На практике размер платежа может отличаться от полученных данных.
Перекредитование в Промсвязьбанке осуществляется в несколько этапов. Сперва клиент обращается в банк с заявкой на рефинансирование. Сделать это можно двумя способами: посетить любое отделение этого учреждения или зайти на сайт и заполнить форму, в последнем случае банк свяжется с вами сам.
Рассмотрение заявление потребителя может длиться до 7 дней, и если заявка одобрена, вы можете заключить кредитный договор на предоставление денежных средств, указанных в заявке. Следующий этап – это погашение задолженности в этом же или в других банках.
Затем вы непосредственно приступаете к ежемесячной выплате по кредитным обязательствам. Для удобства есть возможность воспользоваться мобильным и Интернет-банком для контроля своих выплат.