Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Аваль (вексельное поручительство)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Процедура авалирования векселя – это прием банком на себя обязательств по погашению стоимости векселя, то есть частичной или полной его оплаты одной из сторон, на которую возложены соответствующие финансовые обязательства.
Под вексельным посредничеством понимается акцепт и/или платеж по векселю, производимый третьим, по отношению к субъектам конкретного регрессного вексельного обязательства, лицом добровольно по собственной инициативе или на основании просьбы обязанного по векселю лица.
По своему предмету различают посредничество в акцепте и посредничество в платеже. По субъекту выделяют посредничество по собственной инициативе и посредничество на основании просьбы вексельного должника, выраженной в векселе. Посредничество всегда имеет место лишь в отношении лиц, должников по регрессному вексельному требованию, т.е. по надлежаще опротестованному векселю.
Если векселедатель или иной надписатель желает назначить какое либо лицо посредником в платеже или акцепте, в конце текста своей надписи он должен поместить фразу: “Посредником в акцепте (платеже) назначаю того-то”, “на случай надобности обратиться за акцептом (платежом) к такому-то” и т.п. Роль банка в этой операции может состоять в заключении соглашений со своими клиентами – векселенадписантами, по которым банк обязуется, в случае обращения к нему держателя векселя с надписью о назначении банка посредником в акцепте (платеже) между ним и своим клиентом, соглашаться акцептовывать или выкупать векселя в порядке посредничества.
Основная цель операции посредничества по назначению таким образом – выкуп векселя с целью приостановки роста регрессных требований по нему в отношении выкупающего посредника (а косвенно – и в отношении того, за чей счет выступил посредник).
Право испросить акцепта в порядке посредничества принадлежит векселедержателю в случае возникновения у него права на регресс до наступления срока платежа. Если в векселе указано лицо – посредник на случай акцепта, векселедержатель обязан после отказа в акцепте со стороны плательщика предъявить требование об акцепте посреднику. В противном случае он лишается прав регрессного требования в отношении лица, которое сделало указание о посреднике, и лиц, которые обязаны перед последним. При согласии посредника акцептовать вексель последний становится обычной акцептованной траттой, не дающей права на регресс до наступления срока платежа. При отказе посредника от акцепта этот факт должен быть удостоверен протестом.
В случае допущения акцепта в порядке интервенции векселедержатель теряет право на регресс до наступления срока платежа против лица-гонората и лиц, поставивших подписи после него. Ремитент, однако, вправе отклонить интервенцию в акцепте, предъявив вексель ко протесту и взысканию на общих основаниях, не дожидаясь сбора предложений о посредничестве.
Право испросить платежа в порядке посредничества принадлежит векселедержателю только при условии возникновения его права на регресс до или после наступления срока платежа. Платеж в порядке посредничества должен покрывать всю сумму, подлежащую уплате гоноратом по векселю, и может быть произведен самое позднее – на следующий день после последнего дня, предоставленного для совершения протеста в неплатеже.
Посредничество в платеже различается также, как и посредничество в акцепте. В случае если на векселе имеются акцептационные надписи посредников, проживающих (находящихся) в месте платежа, векселедержатель обязан предъявить требование о платеже к каждому из них. То же правило распространяется и на посредников, проживающих (находящихся) в месте платежа, которые хотя и отказали в акцепте, но были назначены посредниками в самом векселе. В случае неплатежа любого из посредников вексель должен быть опротестован в неплатеже самое позднее – на следующий рабочий день после последнего дня, предоставленного для совершения протеста. В случае несовершения протеста данный посредник, лицо, за счет которого он выступил, а также последующие индоссанты перестают быть обязанными.
Предложение о платеже в порядке посредничества может быть сделано любым лицом не позднее, чем на следующий рабочий день после срока для совершения протеста. При стечении нескольких предложений о посредничестве в платеже предпочтение должно быть отдано тому, которое освобождает от уплаты наибольшее количество лиц. При несоблюдении этого предписания посредник, оплативший вексель, зная о наличии иного предложения о посредничестве, которое освобождает от ответственности большое количество лиц, теряет право к тем, которые были освобождены от ответственности.
Векселедержатель, отказавшийся от посредничества в платеже, теряет свое право на регресс против тех, которые были освобождены от ответственности.
Посредник, оплачивающий вексель, может потребовать вручения ему против платежа векселя, протеста и расписки о платеже. Лицо – посредник приобретает все права, вытекающие из векселя (кроме прав индоссирования), против того, за кого он уплатил, и против лиц, которые обязаны перед последним.
Долговые обязательства
Затем возникает авалист который задолжал должнику. В свою очередь должник перенаправляет собственный долг перед заимодавцем на Авалиста. В свою очередь авалист принимает на себя долг при помощи подписи на векселе которая обозначает, что теперь авалист должен заимодавцу.
Перенаправление долга
Вот тут процесс перенаправления долга на авалиста с должника называется аваль.
Аваль делает более надежным вексель. Как правило, авалированием векселей заняты коммерческие банки – за вознаграждение. В итоге вексель получает банковскую гарантию платежа.
Надежность векселя
Авалирование векселей является банковским термином, означающим поручительство банка за некоторую организацию, выпустившую вексель, с которой банк состоит в партнёрских отношениях. Когда организация свой вексель не оплатит, банк, который ответствен за авалирование, должен будет погасить его за свой счёт.
Отличительные особенности векселя
Отличительные особенности векселя заключаются в следующем:
- Абстрактность векселя. То есть обязательства по векселю имеют только денежное выражение и напрямую никак не связаны с конкретными обязательствами векселедателя.
- Возможность передачи сторонним третьим лицам без документального фиксирования такой операции;
- Бесспорность векселя. То есть требования по векселю являются безусловными к исполнению и реализуются в полном объеме.
- Солидарность векселя. То есть ответственность по векселю несут все лица, участвующие в исполнении и обороте векселя.
- Документарность векселя. То есть вексель оформляется в виде бланка строгой отчетности в бумажной форме.
- В случае неуплаты задолженности в предусмотренный срок не требуется никаких судебных разбирательств. В этом случае достаточно совершить нотариальный протест.
Разновидности векселей
Кроме классификации векселей по видам дополнительно они могут быть разделены по формам:
- Коммерческие (товарные) — документы, предназначенные для обеспечения сделок продавцов и покупателей.
- Финансовые — позволяют предприятиям получать ссуды и кредиты от других предприятий.
- Бланковые — документы для торговых сделок, когда цена на товар или услуги еще не установлена или может измениться. В этом случае покупатель, полностью доверяя продавцу, заверяет своей подписью незаполненный бланк, который будет заполнен позже последним.
- Дружеские — векселя, которые выдаются только тем, кто заслуживает безусловного доверия.
- Бронзовые — документы без реального обеспечения, выписанные на вымышленные лица или предприятия. Такие векселя нередко используются просто для банковского учета или искусственного увеличения долгов у банкрота.
- Обеспечительные — векселя, выдаваемые для обеспечения ссуды или кредита заведомо ненадежного заемщика. Такой документ обычно хранится на депонированном счету у должника и не предназначен для оборота. По осуществлении расчета по кредиту вексель погашается.
- Ректа-вексель (именной) — ценная бумага, у которой векселедатель отнял его основное свойство: передачу другому лицу.
В оригинале это слово пишется как «per aval» и представляет собой отметку на векселе, которую ставит третье лицо, не являющееся ни должником, ни кредитором в вексельной сделке. Чаще всего таковым выступает банк, который в данном случае будет называться авалистом.
Проставленный на лицевой стороне векселя аваль — это гарантия того, что вексель будет оплачен. Если провести аналогию с банковским кредитом, то векселедатель будет заемщиком, а авалист — его поручителем. Разница только в том, что поручитель несет дополнительную ответственность по долгам заемщика, а авалист — абсолютно равную ответственности векселедателя.
Аваль может находиться не только на лицевой стороне векселя, но и на оборотной, и даже на аллонже — дополнительном листе. Законом не установлена его форма. Чаще всего используется фраза «считать за аваль», но она не является единственно верной.
Следовательно, проставляя аваль, банк берет на себя обязательство выплатить вексельную сумму тому, кто предъявит ценную бумагу. Сделать это он должен будет, если векселедатель по какой-то причине выплату не произведет.
Авалист может отказаться от своих обязательств только в одном случае: если вексель был составлен неверно. Поэтому при принятии векселя в качестве оплаты товара следует убедиться, что на нем присутствуют все обязательные реквизиты. В противном случае ценная бумага окажется недействительной и превратится в обычную долговую расписку.
Понятие. Авалю посвящены нормы главы IV Положения о переводном и простом векселе (ст. 30-32). Часть 1 ст. 30 Положения содержит следующую норму: “Платеж по переводному векселю может быть обеспечен полностью или в части вексельной суммы посредством аваля”.
Таким образом, аваль – это специальный способ обеспечения вексельного обязательства. В заголовке гл. IV Положения “аваль” назван вексельным поручительством, однако необходимо иметь в виду, что правила о сходных общегражданских способах обеспечения – поручительстве и банковской гарантии – к авалю не применяются даже субсидиарно.
Субъекты вексельного обеспечения. Авалистом (лицом, которое дает аваль) может быть третье лицо или даже одно из лиц, подписавших вексель (ч. 2 ст. 30 Положения).
Аваль может быть дан за любого должника по векселю (как прямого, так и регрессного). Авалист должен указать, за кого именно (“за чей счет”) он дает аваль; при отсутствии такого указания аваль считается данным за векселедателя, независимо от того переводной это вексель или простой (ст. 31 и 77 Положения).
Авалист отвечает за оплату векселя перед любым законным векселедержателем.
Ответственность авалиста. Согласно норме ч. 1 ст. 32 Положения “авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль”, т.е. в том же объеме и на тех же условиях. Таким образом устанавливается солидарная ответственность авалиста за платеж по векселю с тем лицом, за которого он дал аваль. Соответственно, авалист не несет ответственности, если лицо, за которое дан аваль, не отвечает за платеж (например, аваль дан за индоссанта, который включил в свой индоссамент оговорку “без оборота на меня”).
Судебной практикой разъяснены следующие положения, касающиеся ответственности авалиста:
1) Авалист, давший аваль за векселедателя простого векселя либо за акцептанта переводного векселя, несет ответственность перед векселедержателем на тех же условиях, т.е. независимо от совершения протеста векселя в неплатеже. Соответственно, если аваль дан за одного из индоссантов, ответственность авалиста наступает при тех же условиях, что и индоссанта – после совершения протеста.
2) Авалист, помимо собственных возражений, вправе выдвигать против требования векселедержателя возражения, которые могло бы представить то лицо, за которое дан аваль (в том числе в отношении срока и места предъявления векселя).
Авалирование векселей
Процесс оформления банковской организацией аваля – это и есть авалирование векселей. Финансовая организация берет на себя обязательство по частичной или полной оплате векселя за одну из Сторон, на которую возложено обязательство по выполнению условий векселя.
Вексель считается авалированным, если на нем будет надпись «считать за аваль» и поставлена подпись в 2-х местах – на главном листе документа и в дополнении. При этом, согласно законодательной базе нашей страны эта надпись не имеет юридической силы. Но тем не менее, сделанная запись в векселе считается авалем. Казалось бы, какой-то абсурд получается, но фактически это выглядит именно так.
При желании авалист может указать чьим именно он является поручителем. Однако, это вовсе необязательно. И если такой записи авалист не сделал, то автоматически аваль направляют векселедателю.
Даже если вдруг гарантийное обязательство считается бессильным, несмотря ни на что поручительство набирает свою законность. Единственный случай, при котором аваль считается недействительным – ошибки при заполнении авалированного векселя. Аваль предоставляется при совершении таких операций:
- Сделка ВЭД по сырью, которое будет вывезено в другую страну для переработки
- Аваль на сумму акциза с компаний, использующие в производстве сырье, подлежащее акцизному сбору
- По сделкам купли-продажи
Схема уплаты по векселю
Аваль является вексельным поручительством, по которому банк на себя берет ответственность перед векселедержателем за исполнение векселедателем уплаты налогового векселя, которое оформляют при помощи проставления гарантийного надписи банка на всех экземплярах налогового векселя.
Аваль является вексельным поручительством или гарантией платежа по чеку, которые сделаны третьим лицом, как особая гарантийная запись.
Аваль является одним из типов поручительства, которое под собой подразумевает гарантию лица которое такое поручительство дало, перед владельцем векселя исполнить обязательство по векселю.
Аваль является вексельным поручительством, способом обеспечения платежа по векселю. Поручительство
Термины, которые сопутствуют авалю
Понятие “аваль” сопровождается нижеуказанными следующими терминами:
Авалист является лицом, которое совершило аваль; гарантирует уплату векселя. Зачастую авалистом является банк.
Гарантия уплаты и обязательства авалиста
Авалист принимает на себя ответственность перед владельцем векселя за исполнение обязательств любым из лиц, обязанных по векселю: индоссантом, акцептантом, векселедателем. Авалиста освобождают от ответственности, когда он перестает нести ответственность по векселю главной должник.
Аваль, как надпись на векселе выражают словами “как поручитель”, “считать за аваль”, “как гарант”. Данные слова проставляют на лицевой стороне векселя (“пальто” векселя) или на аллонже — добавочном листе – (дословно на французском языке allonge – удлинение). Авалист в качестве поручителя за лицо, которое обязано по векселю, приписывает к имени плательщика свое имя, прибавляя к этому peraval или считать за любую равнозначную формулу или аваль.
Поручительство за должника
Вексельному праву известен институт аваля, который принято также называть вексельным поручительством. Аваль по векселю является равнозначным юридическому понятию поручительства. То есть авалист на себя принимает обязательства по векселю лишь в том случае, когда они не исполнены главным плательщиком. В такой ситуации, оплатив по векселю, авалист приобретает все права, проистекающие из векселя включая право требования долга.
Исполнение обязательств
Описать это все человеческим языком то для понимания природы аваля необходимо представить себе 3 стороны, а именно:
- должник;
- кому должны;
- авалист (тот кто поручился исполнить гарантию возврата за должника денег).
СУТЬ Аваль И ЕГО ОСОБЕННОСТИ
Иногда лицу, приобретает вексель, достаточно сложно оценить финансовую надежность должника. Поэтому она заинтересована в получении гарантий, которые бы надежно обеспечивали выполнение вексельных обязательств. Удобной формой такого обеспечения является аваль, который делается любой третьей стороной. Но больше всего выигрывает тот вексель, который авалюеться авторитетным банком или финансово стабильным предприятием.
Напомним, что аваль — это вексельное залог, с помощью которой третье лицо, подписав вексель, полностью или частично берет на себя добровольную ответственность за выполнение обязательств любым из участников вексельного обращения (акцептантом, векселедателем, индоссантом) всем своим имуществом. В случае наступления срока платежа авалист векселедатель (акцептант) или другая обязанное лицо отвечают за полноту и своевременность его осуществления солидарно. Авалист, оплатив вексельную сумму, все права требовать возмещения своих расходов по той лица, за которое он дал аваль, а также из всех лиц, ответственных перед последней.
Поручительство по векселю
Аваль является гарантом для кредитодателя финансовой безопасности. Оно является законным даже в той ситуации, когда гарантийное обязательство признается недействительным. Аваль делает вексель наиболее надёжным.
Аваль векселя является гарантией платежа по векселю от банка или другого лица, которое называется авалистом, которое не имеет прямого отношения к векселю. Аваль на языке вексельного права — это вексельное поручительство.
Гарантия платежа
Аваль является поручительством по чеку или векселю; допускают для каждого лица, помимо плательщика. Авалист ответствен вместе с векселедателем, при этом его обязательство является действительным даже в том случае, когда то обязательство, которое он гарантировал, будет недействительным по какому-либо основанию, другому, чем дефект формы. Аваль в этом отношении абсолютно равняется не поручительству, которое носит акцессорный (дополнительный) характер в отношении к основному обязательству, а банковской гарантии.
Аваль является принятым третьим лицом обязательство оплатить при определенных условиях по векселю, а именно, когда не сможет оплатить плательщик по векселю.
Это общепризнанные виды — простой и переводной вексель.
Первый, иногда называемый соло-векселем, является безусловным обязательством (или ничем не обусловленным) уплатить денежный долг кредитору. Причем только на условиях, прописанных в векселе. По сути, это долговая расписка плательщика.
Оформляется простой вексель по итогам товарной сделки, в случае отсутствия у покупателя необходимой для оплаты суммы. Вместо нее выписывается эта ценная бумага, по которой продавец через указанный промежуток времени должен будет получить оговариваемую в простом векселе сумму. По истечении срока векселедержатель предъявляет покупателю (то есть должнику) вексель, получает свои деньги. А должник получает эту ценную бумагу, которая теперь считается погашенной. Выписывается простой вексель на имя кредитора.
Второй вексель, называемый тратта – приказ, считающийся безусловным, от лица, его выдавшего, своему должнику с условием уплатить прописанную в бумаге сумму третьему лицу (векселедержателю). То есть переводной вексель является письменным документом, содержащим в себе приказ о передаче указанной суммы стороннему лицу.
Смысл переводного векселя ясен из названия – он переводит долг с одного лица на другое. В большинстве случаев векселедатель (тот, кто выписывает бумагу) одновременно оказывается должником одного лица и кредитором другого. Поэтому в переводном векселе прописывается требование к должнику заплатить не векселедателю, а непосредственно кредитору.
Долговые обязательства
Затем возникает авалист который задолжал должнику. В свою очередь должник перенаправляет собственный долг перед заимодавцем на Авалиста. В свою очередь авалист принимает на себя долг при помощи подписи на векселе которая обозначает, что теперь авалист должен заимодавцу.
Перенаправление долга
Вот тут процесс перенаправления долга на авалиста с должника называется аваль.
Аваль делает более надежным вексель. Как правило, авалированием векселей заняты коммерческие банки – за вознаграждение. В итоге вексель получает банковскую гарантию платежа.
Надежность векселя
Авалирование векселей является банковским термином, означающим поручительство банка за некоторую организацию, выпустившую вексель, с которой банк состоит в партнёрских отношениях. Когда организация свой вексель не оплатит, банк, который ответствен за авалирование, должен будет погасить его за свой счёт.