Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банк оценивает не только платежеспособность заемщика, но и кредитный рейтинг. Хорошая кредитная история повышает шансы на одобрение. Финансовые поручители, которых пенсионер привлекает к сделке, усиливают доверие со стороны банка. Чтобы пенсионеру повысить шанс на одобрение ипотеки, сделайте следующее.

Какому пенсионеру проще всего оформить ипотеку?

Идеальный портрет пенсионера для банка, собравшегося оформить ипотеку, выглядит так.

• Возраст — до 66 лет.

• Пенсия — от 15 тыс. руб.

• Зарплата — от 25 тыс. руб.

• Пенсионер соглашается на страховку жизни и здоровья.

• Взнос — от 20%.

• Положительный кредитный рейтинг.

Какую недвижимость могут приобрести пенсионеры в ипотеку?

Требования к приобретаемой недвижимости отличаются в каждом банке в зависимости от предлагаемой ипотечной программы. Некоторые банки не ограничивают круг недвижимости только жильем в новостройках. Например, они могут предложить оформление кредита на покупку жилья на вторичном рынке или на индивидуальное жилищное строительство.

---

Какие банки готовы дать ипотеку неработающему пенсионеру и что они предложат?

Если пенсионер продолжает трудовую деятельность и получает достойную заработную плату плюс пенсию, компании охотно начнут сотрудничество с потенциальным заемщиком. Неработающим гражданам взять ипотеку сложнее. Однако жилищный кредит всё же может быть предоставлен. Чтобы воспользоваться услугой, можно обратиться в:

1. Сбербанк. Компания готова выдать до 10 млн. на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет минимум 10%. Переплата начинается от 8,5% годовых. Размер платежа по ипотеке не должен превышать 40% от размера дохода пенсионера.
2. Совкомбанк. В организации можно получить от 300000 дом 30 млн. руб. на срок до 20 лет. Переплата начинается от 8,69% годовых. Минимальный стартовый платеж составляет 10% от рыночной цены недвижимости.
3. Уралсиб. компании выдаёт жилищные кредиты на срок от 3 до 30 лет. Размер лимита составляет от 300000 до 20 млн. рублей. Процентная ставка начинается от 8,79% годовых. Дополнительно нужно предоставить первоначальный взнос в размере от 15%.

Информация действительна на момент написания статьи, для уточнения актуальных данных обратитесь к консультанту.

Приобретение квартиры пенсионером в ипотеку

Если пенсионер хочет купить недвижимость с помощью ипотеки, рекомендуется действовать по следующей схеме:

1. Выбрать финансовую организацию для начала сотрудничества. Для выполнения действия необходимо проанализировать предложения банков и подобрать наиболее подходящее.
2. Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями финансовой организации.
3. Передать документацию в банк и дождаться принятие решения. Компания изучит потенциального заемщика, оценит возможные риски и сообщит вердикт. Если решение положительное, клиент узнает размер доступной суммы.
4. Выбрать подходящую недвижимость и заключить предварительную сделку. Затем потребуется оценить помещение, обратившись к профессиональному оценщику. Услуги специалиста оплачивает заёмщик.
5. Предоставить пакет документов на квартиру и результат оценки в банк. Компания вновь проверит бумаги и выяснит, соответствует ли помещение установленным требованиям.
6. Заключить кредитный договор с банком и предоставить первоначальный взнос.
7. Перерегистрировать помещение, оформить страховку и закладную. Последний документ предстоит передать в банк. Здесь бумага будет храниться до полного закрытия обязательств.
8. Дождаться, пока компания перечислит деньги на счёт продавца. Когда сумма поступила, заемщик становится полноправным владельцем недвижимости. Однако совершать всех юридические действия с квартирой можно только с разрешения банка. Потребность в подобном сохраняется до снятия обременения.

Какую недвижимость можно купить пенсионеру

Получить в банке до 75 лет ипотеку можно на приобретение недвижимости, оговоренной в законе.

К ней относятся:

• земельные участки, находящиеся в собственности граждан;
• построенные и зарегистрированные квартиры, индивидуальные дома, комнаты в них как части жилья;
• новостройки в многоэтажных зданиях;
• дачные домики, гаражи, времянки и другие строения хозяйственного назначения;
• коммерческая недвижимость;
• части зданий или сооружений, предназначенные для размещения и хранения автомобилей (машино-места);
• незавершенные строительством объекты;
• права аренды недвижимого имущества;
• права требования участника долевого строительства;
• яхты, другие водные и воздушные транспортные средства.

Условия получения ипотеки пенсионерам

В каждом конкретно взятом случае нет никакой гарантии в том, что банк одобрит заявку на ипотеку для пенсионера, даже если он практикует сотрудничество с данной категорией граждан. Должны быть выполнены определенные требования.

Вот перечень параметров, которые важны для кредитно-финансовых организаций:

• Наличие российского гражданства. Это обязательное требование для пожилых неработающих граждан практически в любом банке. При этом, к примеру, ВТБ-банк (и некоторые другие) оформляет ипотечные кредиты иностранным гражданам, но только не пенсионерам.
• Возраст заемщика. Редко, но всё же бывает, что ограничения введены относительно возраста клиента даже на момент обращения в банк за ипотекой. Чаще это касается лишь момента полного расчета с учреждением. Заявку в Сбербанк, например, могут подавать лица, чей возраст не превысит 75 лет к дате полной выплаты долга. И даже эта цифра может быть уменьшена, если справки о доходах не были включены в пакет документов.
• Трудоустройство клиента. Есть банки, которые предоставляют ипотеку только работающим пенсионерам. Это связано с тем, что полученные в долг довольно значительные денежные средства невозможно возвращать, не имея существенного ежемесячного дохода, особенно если размер пенсии невелик. Однако если сумма займа небольшая, а у обратившегося пожилого человека есть созаемщик (обычно это супруг), то банки одобряют заявки и неработающих клиентов.
• Прописка. Если регистрации нет, то о кредитовании не может быть и речи. Большая часть финансовых учреждений требуют постоянную прописку. Но для многих крупных банков постоянной регистрации в регионе присутствия и временной в регионе проживания вполне достаточно для выдачи ипотечного кредита. Прописка в регионе оформления может и не понадобиться.
• Размер имеющегося дохода. Требования к наличию дохода могут быть разными, смотря какую сумму вы хотите получить, на какой срок и под какой процент. Существует ограничение: выплата за месяц не должна превышать 40-60 % от общего дохода. Это касается не только клиента, обратившегося за ипотекой для пенсионеров, но и созаемщиков (либо поручителей), если таковые привлечены к оформлению сделки.

Дадут ли ипотеку пенсионеру в 60 лет?

Нередко люди старшего поколения задумываются о приобретении жилья для детей, других родственников или подыскивают варианты для себя. Например, часто пенсионеры приобретают дома за городом, а квартиры в мегаполисах – сдают в аренду. Но собственных средств на покупку недвижимости обычно не хватает, а возможна или нет ипотека в 60 лет многие не знают.

За последнее время многие банки существенно изменили требования к потенциальным заемщикам. И это существенно затронуло возрастные ограничения. Теперь ответ на вопрос о том, дают ли ипотеку в 60 лет, будет положительным. Но клиент должен учитывать, что данное правило действует не для всех банков.

Важно. Каждая финансовая организация самостоятельно определяет возрастные ограничения для потенциальных получателей ипотечных кредитов.

Увеличение максимального возраста связан с высокой надежностью заемщиков из числа людей старшего поколения. Они очень ответственно относятся к обязательствам перед кредиторами и стараются максимально избегать просрочек даже в сложных ситуациях.

Обязательно клиенту потребуется предъявить для оформления ипотеки паспорта и пенсионное удостоверение, если он уже вышел на пенсию. По ряду программам этого пакета будет достаточно. Но первый взнос в этом случае составит минимум 50%, а ставка по договору будет выше на 1-4%.

По стандартным условиям потребуется также подтвердить доходы и занятость (при наличии работы). Для этого можно представить следующие документы в банк:

• Для подтверждения размера пенсии – справку из ПФР или заверенную выписку со счета, на который поступают выплаты (принимают не все финансовые организации).
• Для подтверждения официального заработка – справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, а для подтверждения «серой» зарплаты – справку по форме банка.
• Для подтверждения дополнительных заработков – различные декларации, договора аренды и другие документы.

Причины возрастных ограничений

Немалые суммы ежемесячных взносов, которые необходимо выплачивать при ипотечном кредитовании иногда трудно тянуть даже молодым работающим гражданам, которые не имеют никаких финансовых трудностей. Поэтому молодым семьям, для многих из которых получение ипотечного одобрения является мечтой, банк устанавливает максимальные ограничения и пороги, опираясь на доходы и общие траты на детей.

Однако в случае с пенсионерами все гораздо запутанней и сложней. С одной стороны, люди преклонного возраста или те, которые приближаются к максимальному возрасту для займа очень часто в состоянии оказывать помощь своим детям или внукам, отказывая себе в излишествах. С другой стороны, старый человек чаще всего имеет различные заболевания или просто ограничен для осуществления трудовой деятельности.

Банки это все прекрасно понимают, поэтому каждую заявку изучают внимательно, прежде чем одобрить или отказать в оформлении ипотеки. Опасения финансовых организаций в данном случае следующие:

1. Российские пенсии имеют небольшой размер, которого редко когда хватает для внесения платежей.
2. Даже если пенсионер работает, он в любой момент может потерять это место (например, сокращение).
3. С работы могут уволить также из-за обострения заболевания.
4. При кончине клиента банк остается без возможности вернуть свои средства назад.

Но, несмотря на все это, банки относят людей преклонного возраста к самой ответственной категории плательщиков, ведь в силу своего опыта, порядочности и стабильности любых размеров доходов они будут до последнего выполнять имеющиеся перед ними обязательства. И если бы не вышеперечисленные причины, то пенсионерам было бы проще всех получить одобрение на ипотечное кредитование.

• Если у вас есть дополнительный доход (сдача недвижимости в аренду, неофициальная подработка), сообщите об этом в банковской анкете. Такой доход можно приплюсовать к основному;
• Найдите созаемщика со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. Можно уговорить будущего наследника недвижимости стать созаемщиком. При этом доход созаемщика может не учитываться при выдаче займа. Для банка наличие дополнительного ответственного лица в кредитном договоре — большой плюс;
• В качестве обеспечения по залоговой ипотеке может выступать не только квартира, но и машина, стационарный гараж в кооперативе или собственный садовый участок. Более точную информацию о возможных вариантах залога нужно узнавать в выбранном банке;
• Чем меньше срок и сумма займа, тем легче получить одобрение ипотеки. Также банки любят клиентов с большим первоначальным взносом от 30%;
• Если человек регулярно делает покупки по дебетовой карте, рано или поздно банк сделает ему индивидуальное кредитное предложение. Сложность в том, что далеко не всегда клиента устраивает одобренная сумма займа и процент по предложенному кредиту;
• Когда после подачи одной заявки пришел отказ, не спешите идти в другой банк. Если есть большое количество стоп-факторов, вероятность дальнейших отказов очень велика. Каждый новый отказ записывается в вашу кредитную историю. Если отказов несколько, получить ипотеку будет еще сложнее.

Список банков, которые дают ипотеку

Где взять ипотеку клиентам на заслуженном отдыхе с выгодными условиями? Сравнительная таблица подскажет перечень финансовых организаций, имеющих до 80% одобренных заявок от людей на заслуженном отдыхе:

Кредитор	Допустимый возрастной предел	Годовая ставка	Сроки погашения ипотеки
ТрансКапиталБанк	75 лет	7,35%	До 20 лет
Альфа-Банк	70 лет	9,9%	До 30 лет
ИнвестторгБанк	75 лет	10,2%	До 25 лет
ВТБ	70 лет	10,1%	30 лет

Примечание: срок от 12 мес до 300 на выплату ипотечного кредита рассчитывается согласно возрасту заявителя на момент заключения договора.

Как пенсионер может увеличить шансы на одобрение кредита

В первую очередь, необходимо выбрать банки, которые готовы выдать ипотеку людям пожилого возраста. Только после этого стоит более детально изучить условия кредитования и выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Есть еще несколько советов специалистов:

• Постарайтесь накопить необходимую сумму на внесение первоначального взноса. Чем больше сумма первого платежа, тем больше вероятности одобрения заявки.
• Рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте. Этот функционал поможет выполнить необходимые расчеты, которые позволят оценить свои возможности для своевременного возмещения долга.
• Заблаговременно подготовьте документы, подтверждающие уровень дохода. Это станет доказательством того, что клиент в состоянии вернуть заемные средства. При наличии дополнительного дохода рекомендуется подтвердить и этот факт. Укажите на наличие движимого и недвижимого имущества. Все это позволит доказать состоятельность заемщика.
• Оформление страхования жизни увеличивает шансы на одобрение. Данный документ существенно снизит риски банка при заключении ипотечного договора.

Банки сотрудничают с работающими пенсионерами. Если появится возможность, то на время оформления кредита нужно на несколько месяцев оформиться на работу.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам

По предоставляемым займам данная финансовая организация относится к категории наиболее преимущественных для клиентов преклонного возраста. Но здесь предусмотрено одно важное условие. Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, и до скольки лет дается ссуда, специалисты отмечают, что получить ипотечные средства могут люди, возраст которых на момент полного погашения займа не превысит 75 лет.

Это уникальный банк на территории РФ, предоставляющий подобное преимущественное условие. Во всех остальных аналогичных организациях данный параметр ограничивается 65-летним возрастом. Еще одним достаточно важным условием ипотечного кредитования в банке является трудоустройство пожилых клиентов или документальное подтверждение получения дополнительного источника прибыли, кроме стандартных пенсионных начислений.

Требования банков к заемщикам-пенсионерам

Основные критерии, по которым кредитор оценивает платежеспособность и надежность потенциального заемщика:

• гражданство, регион проживания;
• уровень дохода, возможность подтвердить доход официально;
• стаж трудоустройства;
• кредитная история;
• семейное положение;
• возможность привлечь созаемщиков и поручителей;
• наличие в собственности ликвидной недвижимости.

Обязательное требование ко всем заемщикам-пенсионерам — наличие российского гражданства. Пенсию от ПФ может получать только россиянин, поэтому данное условие выполняется по умолчанию. Что касается прописки, некоторые банки готовы выдавать займы людям с иногородней пропиской. Другие требуют наличие регистрации в регионе работы банковского отделения. Взять ипотеку в другом городе можно через крупный банк, у которого есть отделения и по месту прописки, и по месту приобретения жилья. Например, пенсионер подает заявку по месту прописки, и после одобрения его перенаправляют в отделение банка по месту покупки недвижимости. Такая практика есть в Сбербанке, ВТБ. Особенно актуальна такая схема для военных пенсионеров. Информацию о требованиях к наличию местной регистрации нужно уточнять у конкретного кредитора.

Пенсионер может получать доход из нескольких источников:

• заработная плата — можно подтвердить справкой 2-НДФЛ для официального трудоустройства и справкой по форме банка при неофициальном трудоустройстве;
• пенсия — ежемесячные отчисления на счет пенсионера из ПФ;
• дополнительный заработок — подработка в такси, самозанятость;
• свой бизнес;
• сдача в аренду собственной недвижимости или машины.

Если у пенсионера оформлено ИП, он может получить заем на особых условиях для индивидуальных предпринимателей. При этом нужно будет предоставить документальную отчетность по бухгалтерии ИП, чтобы доказать наличие стабильного и достаточного дохода для погашения ипотеки.

Работающему пенсионеру получить деньги в банке проще, поскольку у него высокий доход. Наиболее положительно банки относятся к военным пенсионерам, которые после выхода на пенсию работают по гражданским специальностям. Такому клиенту могут одобрить солидную сумму сверх военной ипотеки, поскольку у клиента есть стабильный заработок и значительный первоначальный взнос за счет средств НИС. С учетом пенсионной реформы работодатели с 2019 года должны более лояльно относиться к пожилым сотрудникам. Государство дает привилегии работодателям будущих пенсионеров в связи с повышением пенсионного возраста в стране. Для банка важен стаж работника: за последние 5 лет претендент на ипотеку должен отработать не менее года, за последний год у него должно быть 4-6 месяцев непрерывного стажа. Безработному пенсионеру получить кредит сложнее. Можно воспользоваться программами кредитования под залог имеющейся недвижимости или найти созаемщиков.

Промахи в кредитной истории легко могут стать препятствием в одобрении заявки на жилищный кредит. Просрочка по кредитной карте или потребительскому займу негативно характеризует клиента. Плохая кредитная история у созаемщика также может стать стоп-фактором при оформлении займа. Если у пенсионера все кредиты были выплачены в срок, банк отнесется к нему более лояльно.

В качестве альтернативы привычной ипотеке, когда банк выдает заемщику деньги на покупку жилья, есть обратная ипотека. Ее суть состоит в том, что собственник получает выплаты от банка в определенном размере, а после смерти его недвижимость становится собственностью кредитора.

В июле 2018 года во время принятия поправок к пенсионному законопроекту заместитель директора Института соцанализа и прогнозирования Владимир Назаров указал на то, что в связи с повышением пенсионного возраста необходимо развивать инструмент обратной ипотеки. На данный момент пилотной организацией по развитию данного вида кредитования является Сбербанк. Если дети не заботятся о родителях, пенсионеры могут получать деньги за счет недвижимости, не сталкиваясь при этом с мошенничеством риелторов и сохраняя финансовую стабильность до конца. Поэтому обратная ипотека актуальна для пенсионеров, которые хотят иметь еще один источник дохода помимо стандартной пенсии.

Помощь в оформлении жилищного займа

Сложности в получении ипотеки у пенсионера могут возникнуть по целому ряду причин: неофициальное трудоустройство, отсутствие постоянной работы, возраст, отсутствие созаемщика, недостаточный первоначальный взнос. Самостоятельно решить все эти вопросы сложно, тем более если банки уже отклоняли ваши заявки на жилищный кредит. Это не значит, что нужно отказаться от ипотеки. Получить одобрение без лишней волокиты и нервов можно с помощью личного помощника — ипотечного брокера.

Если вы планируете покупать недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге и столичных областях, обратитесь в компанию «Ипотека Live». Преимущества, которые получают все наши клиенты:

• одобрение заявки на индивидуальных условиях;
• возможность выбрать программу кредитования;
• возможность купить жилье на первичном, вторичном рынке, приобрести квартиру, комнату, загородный дом или получить деньги на строительство жилья;
• ипотека по госпрограммам, в том числе военная ипотека.

В нашей компании вы можете получить полный пакет услуг — от оформления заявки на кредит до поиска недвижимости и сопровождения ипотечной сделки. Также мы готовы вам помочь на любом этапе получения и оформления кредита. Мы определим стоп-факторы, которые мешают вам в получении кредита, и поможем вам получить ипотеку на максимально выгодных условиях.

Похожие записи:

• Мама в декрете стала ИП: как изменится пособие
• Как избежать ошибок при покупке земельного участка
• Как ограничить выезд должника за пределы рф