Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справочник НПФ. Все негосударственные пенсионные фонды России (таблица)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.
Рейтинг НПФ по количеству клиентов
По данным ЦБ, всего негосударственным пенсионным фондам управлять накопительной частью пенсии доверили 36,91 млн человек.
Рейтинг НПФ по количеству застрахованных клиентов, то есть доверивших формирование своей пенсии фонду, согласно данным Банка России на 30 сентября 2021 года:
- «НПФ Сбербанка» — 8,72 млн человек;
- «НПФ «Открытие» — 6,98 млн человек;
- «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 6,40 млн человек;
- «НПФ «БУДУЩЕЕ» — 4,17 млн человек;
- «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» — 3,78 млн человек;
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 2,95 млн человек;
- «НПФ Эволюция» — 1,96 млн человек;
- Межрегиональный НПФ «Большой» — 0,44 млн человек;
- «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 0,31 млн человек;
- «НПФ «Социум» — 0,30 млн человек.
Отвечая на вопрос: что такое нпф, нужно сказать, что каждый фонд, находящийся на территории России, имеет строго определенную структуру. Его верховным отделом руководства является совет. Он состоит из всех создателей и директоров фонда.
Помимо этого обязательно работу компании контролирует попечительский совет, в который входят официальные делегаты вкладчиков. Именно они безвозмездно занимаются защитой интересов будущих пенсионеров.
По истечению каждого года деятельности, НПФ обязан предоставить всю имеющуюся отчётность на проверку независимым экспертам. После чего она публикуются на официальном сайте организации вместе с решением экспертов.
Обратите внимание, что помимо всех выше перечисленных проверок, все НПФ обязаны постоянно проходить актуарную оценку, которая определяет жизнеспособность организации и возможность выполнения ею возложенных на нее обязательств по пенсионному страхованию и формированию будущей пенсии граждан.
Благодаря этому, можно сказать, что НПФ ‒ это организации, которые в состояние полноценно вести свою деятельность и предоставлять вкладчикам качественный спектр услуг.
Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд
Когда гражданин определился в выборе НПФ, ему нужно обратиться в выбранное учреждение с пакетом документов:
- копия и оригинал паспорта;
- оригинал СНИЛС.
Прежде чем подписывать договор, рекомендуется изучить все прописанные в нем условия сотрудничества или показать шаблон документа юристу.
После заключения договора о сотрудничестве с НПФ гражданину остается лишь сообщить об этом факте в ПФР. Для этого:
- Оформить заявление о переходе в 3 экземплярах (для себя, ПФР и НПФ).
- Передать его в Пенсионный фонд удобным для пенсионера способом: лично, через законного представителя или заказным письмом.
Что делать, если у НПФ отозвали лицензию?
В случае, если у НПФ отозвали лицензию, гражданину не надо предпринимать специальных действий, чтобы вернуть накопления. Все необходимое сделает за гражданина Центральный Банк России. Начиная с момента отзыва лицензии у НПФ, новым страховщиком в системе ОПС для застрахованного лица становится Пенсионный фонд России.
При этом сумма пенсионных накоплений, гарантированная к переводу в ПФР, равняется номиналу, то есть сумме всех взносов, которые перечислили за гражданина работодатели, без учета инвестиционного дохода, а также средства, уплаченные из средств материнского капитала и по Программе государственного софинансирования пенсии.
Если полученные средства от реализации Агентством по страхованию вкладов (АСВ) активов НПФ превышают величину гарантируемого номинала, то средства в размере превышения поступят также в ПФР для восстановления потерянного инвестиционного дохода застрахованным лицом.
НПФ и Пенсионный фонд: отличия
Ежемесячно 22% от зарплаты работника работодатель перечисляет в пенсионный фонд, из них страховая часть составляет 16% отчислений, а накопительная – 6%. Страховая часть отражается в виде страховых прав (баллов) и фактически используется для выплаты пенсий пенсионерам. Накопительная часть – это реальные сбережения человека, которые пенсионный фонд вправе инвестировать, а позднее вместе с полученным доходом вернуть на счет физического лица. Решение о направлении накопительной части пенсии в какую — либо организацию (в государственный ПФ или НПФ) принимается каждым работающим гражданином РФ самостоятельно, по своей воле. Принуждение к выбору пенсионного фонда по требованию работодателя или иных лиц незаконно.
Перевод пенсионных накоплений из Государственного пенсионного фонда в НПФ позволяет получить большую пенсию, так как госфонд инвестирует сбережения участников только в ценные бумаги, что не приносит большой прибыли. Его клиентам необходимо определить управляющую компанию, после чего – инвестиционный портфель, который она готова предложить.
При переходе в НПФ определяться с управляющими компаниями нет необходимости – фонд самостоятельно делает свой выбор, при этом может быть определено сразу несколько частных управляющих компаний.
Крупные НПФ готовы предложить различные варианты пенсионных программ, что дает возможность участнику фонда выбрать подходящие для него сроки накопления, периодичность пополнения и получения выплат (пенсионные программы страхования описаны в Правилах каждой НПФ). Важно отметить, что инвестиции не могут составлять более 50% от имеющихся резервов фонда, а при инвестициях с высоким риском – не более 10% капитала.
На что обратить внимание при выборе НПФ?
Чтобы не столкнуться с организациями-мошенниками, выдающих себя за НПФ, следует проверить наличие лицензии на сайте Банка России.
- Уточните, является ли НПФ участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.
- Также стоит обратить внимание на срок существования НПФ, величину его собственных средств, объем средств под управлением НПФ и количество застрахованных лиц. Эта информация должна быть опубликована на сайте негосударственного пенсионного фонда.
- Оцените доходность НПФ за предыдущие годы. Лучше выбирать НПФ, показатели доходности которого превышают уровень инфляции (при этом учитывайте, что доходность фондов на сайте Банка России указывается до вычета из показателей комиссий и платежей фонда, чистая доходность указывается только на сайтах самих НПФ).
Я решил сменить НПФ: как это правильно сделать?
Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?»
Если вы хотите поменять НПФ, то нужно учитывать, что без потерь это можно делать не чаще, чем 1 раз в 5 лет. В противном случае у вас есть риск потерять инвестиционный доход. Как это работает?
Тот доход, который НПФ заработал для своего клиента, прибавляется к его счету раз в 5 лет – это называется фиксинг. Если клиент меняет страховщика после того, как доход зафиксировался на его персональном счету, то такой переход считается срочным и не приводит к потере накопленного дохода. А вот досрочный переход к другому страховщику происходит до истечения пятилетнего периода. В таком случае гражданин теряет инвестиционный доход с момента прудыдущего фиксинга.
Советуем вам внимательно обдумать решение о смене страховщика и взвесить все возможные выгоды и потери.
Каждый вправе самостоятельно принимать решения, которые влияют на будущую пенсию. Можно ли доверять свои пенсионные накопления НПФ? Разумеется, да: деятельность НПФ строго регламентирована и контролируется со стороны государства, а средства под их управлением застрахованы. Однако важно не только доверять, но проверять. Чтобы обеспечить сохранность средств и получить хороший доход, рекомендуем внимательно следить за состоянием своего пенсионного счета, результатами работы вашего страховщика и его конкурентов на рынке.
ТОП-10 НПФ по количеству вкладчиков
НПФ в России — явление частое. Граждане нашей страны давно поняли преимущества заключения договоров с НПФ. Сегодня в России насчитываются сотни НПФ, но среди них есть десятка самых востребованных среди граждан.
| Наименование НПФ | Количество вкладчиков |
|---|---|
| АО НПФ Сбербанка | 1 719 586 |
| НПФ Благосостояние | 1 311 200 |
| АО НПФ электроэнергетики | 312 167 |
| ОАО НПФ Телеком-Союз | 308 335 |
| ОАО НПФ Ханты-Мансийский | 265 833 |
| НПФ ГАЗФОНД | 233 153 |
| АО НПФ Лукойл-Гарант | 205 960 |
| НПФ Транснефть | 143 421 |
| ЗАО НПФ Социум | 135 397 |
| ЗАО НПФ Национальный | 111 015 |
- НПФ доходнее, чем ПФР, что подтверждает ежегодная отчетность. НПФ активнее инвестирует средства, получает больше дохода от аналогичных вложений со стороны ПФР.
- Право на получение денежных средств из НПФ в случае смерти вкладчика может быть закреплено за любым человеком, указанным в завещании.
- Все вклады в НПФ страхуются государством и выплачиваются АСВ при ликвидации, отзыве лицензии или банкротстве негосударственного пенсионного фонда
- Можно менять НПФ, выбирая самую лучшую для себя
- Такие пенсии не подлежат налогообложению
- Заключая договор с НПФ, вкладчик «защищает» себя от неблагоприятных государственных пенсионных реформ, которые имеют место быть.
- Контроль за НПФ ведет не только ЦБ РФ, но и другие организации, что гарантирует их открытость и прозрачность.
- Инвестиции НПФ осуществляются только в надежные активы, заведомо установленные государством. Это гарантирует сохранность средств.
Как работают организации
Деятельность НПФ представляет собой ответственность за накопления участника, что отражается на его индивидуальном счёте. Оборот полученных и приумноженных фондом средств регулируется системой ОПС (обязательное пенсионное страхование).
При достижении гражданином возраста 56,5 (Ж) / 61,5 (М) лет (на 2021 год) негосударственная компания назначает, а вместе с тем выплачивает ему пенсию. Размер последней зависит от доходности фонда.
Посредством НПФ также можно формировать дополнительную пенсию. Если участника устраивает результат деятельности фонда, то он может заключить ещё один договор для накопления средств. Подобные отношения относятся к НПО – негосударственному пенсионному обеспечению. В этом случае гражданин самостоятельно выделяет средства под управление фонду.
Для формирования дополнительной пенсии совсем не обязательно заключать договор с НПФ в котором находятся основные накопления. Гражданин может выбрать любой фонд, где в полной мере реализована система НПО.
У ОПС и НПО есть свои плюсы и минусы, которые следует учитывать при заключении договора с тем или иным фондом. В первую очередь – это доходность.
В случае с ОПС организация имеет право инвестировать средства только в проверенные и надёжные финансовые инструменты. Тогда как при НПО допускаются риски, что чревато как более высокими доходами, так и уходом в минус. Такие вложения не застрахованы государством.
Защита средств граждан
Все НПФ, получившие лицензию и разрешение от Центробанка так же как и рядовые банки находятся на жёстком контроле. Фонды еженедельно проверяют аудиторы ПФР и Банка России, ежемесячно – федеральная налоговая служба и ежегодно – независимые актуарии и Счётная палата РФ. То есть средства граждан надёжно защищены, а их оборот контролируется государством.
Фатально ошибиться с вложением денег в тот или иной НПФ нельзя. Каждый фонд функционирует по единым правилам, где деятельность организации помимо федерального закона регламентируется множеством других актов, задача которых обезопасить сбережения участников.
Негосударственные пенсионные фонды
В России в настоящее время существует государственный пенсионный фонд (ПФРФ) и негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
Пенсионный фонд Российской Федерации — это государственный внебюджетный целевой фонд, формируемый за счет взносов предприятий, предпринимателей и организаций, который по умолчанию, в том числе, формирует накопительную часть пенсий российских граждан.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — это организация, исключительной деятельностью которой является негосударственное пенсионное обеспечение, в том числе досрочное негосударственное пенсионное обеспечение, и обязательное пенсионное страхование. Эта деятельность осуществляется Фондом на основании лицензии на деятельность по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.
Негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие эффективное инвестирование пенсионных накоплений и резервов, позволяют гражданам по достижении пенсионного возраста значительно увеличить размер собственной пенсии Романова Е.В. Право социального обеспечения [Текст]:// Е.В. Романова // М.: Питер — 2011 г. -с. 45..
В рамках деятельности негосударственных пенсионных фондов негосударственные пенсионные фонды формируют пенсионные резервы. Согласно действующему законодательству, частные пенсионные фонды могут размещать свои пенсионные резервы самостоятельно или через управляющие компании. НПФ имеют право самостоятельно размещать средства в государственные и муниципальные ценные бумаги, ценные бумаги субъектов РФ, банковские вклады или недвижимость.
Отношения между НПФ и управляющими компаниями строятся на основе договоров доверительного управления и иных договоров, в зависимости от схемы деятельности НПФ на финансовом рынке. Управляющие компании обязаны иметь лицензию на все виды деятельности, по которым они осуществляют операции с пенсионными фондами.
Виды негосударственных пенсионных фондов
Негосударственные пенсионные фонды
Существует три типа негосударственных пенсионных фондов: корпоративные, профессиональные и открытые.
Корпоративный фонд учреждается одним или несколькими юридическими лицами — работодателями, к которым могут присоединиться другие работодатели — плательщики взносов.
Работодатель-плательщик не является учредителем профессионального пенсионного фонда, но пользуется многими правами и обязанностями в отношении заботы о своих сотрудниках в таком НПФ. Этот работодатель должен заключить договор об участии с советом корпоративного пенсионного фонда.
Участниками корпоративного НПФ могут быть только физические лица, состоящие в трудовых отношениях с работодателем-учредителем и работодателем-плательщиком данного фонда () Галанов В.П. Организация органов социального обеспечения в Российской Федерации. — М.: Кнорус, 2009. — 160с..
Профессиональный фонд может быть создан объединением юридических лиц — работодателей, объединениями физических лиц, в том числе профсоюзами (объединениями профсоюзов), или физическими лицами, связанными с характером их профессиональной деятельности.
Участниками такого фонда могут быть только физические лица, связанные по роду своей деятельности (профессии), как это определено в уставе НПФ.
Открытый фонд учреждается одним или несколькими юридическими лицами и доступен для всех юридических и физических лиц в качестве вкладчиков.
Принципы и виды негосударственного пенсионного фонда
В основе работы негосударственных пенсионных фондов лежат 3 основных принципа:
1. НПФ является некоммерческой организацией, что гарантирует, что ни при каких обстоятельствах учредители фонда не могут получать финансовые отчисления от деятельности пенсионного фонда.
2. надежная инвестиция: это означает, что все деньги, инвестированные PPF, возвращаются в Национальный пенсионный фонд, что приносит дополнительный доход. По закону НПФ не имеют права кредитовать другие организации. Но им разрешено инвестировать свои активы в акции и облигации на фондовых рынках.
3. защита пенсионных накоплений: Этот принцип подразумевает, что никакие третьи лица, включая государство, не имеют права присваивать пенсионные накопления НПФ ни при каких обстоятельствах. Негосударственные пенсионные фонды имеют право собственности на вкладчиков фондов, и обеспечение выплаты пенсионных накоплений своим клиентам является их прямой обязанностью. Таким образом, никакие третьи лица, даже в судебном порядке, не имеют права вмешиваться в накопления, накопленные в PPF.
Негосударственные пенсионные фонды имеют право заниматься следующими исключительными видами деятельности:
1. негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Этот вид деятельности означает, что пенсионный фонд собирает пенсионные накопления вкладчиков, распределяет пенсионные резервы и выплачивает пенсии. Организации и физические лица, являющиеся вкладчиками НПФ, уплачивают пенсионные взносы в пользу фонда в соответствии с договором НПФ. Пенсионный фонд, в свою очередь, инвестирует средства с целью получения дохода и выплачивает вкладчику дополнительные пенсионные средства при возникновении оснований для выплаты пенсии. 2.
Обязательное пенсионное страхование (MPI). Негосударственные пенсионные фонды являются страховщиками ОПС, эта деятельность осуществляется на основании договора, заключенного между застрахованным лицом и негосударственным пенсионным фондом. Страховая деятельность НПФ заключается в том, что фонд аккумулирует деньги вкладчиков, инвестирует их в определенные законом активы и выплачивает дополнительные пенсии в случае наступления определенных обстоятельств.
3. профессиональное пенсионное страхование (ППС). Россия намерена ввести специальную пенсионную систему для людей, занятых на опасных производствах. Многие компании уже создают специальные программы для этой категории работников.
Эти три области не пересекаются и управляются отдельно. Средства, накопленные в трех областях, учитываются отдельно и не смешиваются. Это гарантирует прозрачность финансовой системы НПФ.
Как перейти в НПФ или вернуться в ПФР
Перейти из одного фонда в другой можно в любой момент. Однако, нужно помнить о правиле 5 лет, по которому переход с сохранением накопительной части пенсионных возможен только раз в течение пяти лет. Если условие нарушено – будет переведена только перечисленная из заработной платы часть денег, без дохода. Это тоже самое, что досрочно забрать вклад.
Правда, непонятно, как положение законодательства выполняется при переходе из ПФР в НПФ. В реальности там никто не начисляет проценты на суммы, хранящиеся на лицевом счете – нет смысла. Все равно пенсия будет начисляться по другим правилам.
Для перехода нужно обратиться с соответствующим заявлением в фонд напрямую или в МФЦ. Законодательство разрешает подать документы лично, через интернет или почтой. В последнем случае заявление должно быть нотариально заверено. Роль нотариуса могут выполнять по закону и другие представители государственных органов.
Документы о выходе (переходе) принимаются с 1 января по 1 декабря. Месяц дается для окончательного принятия решения. Это как при разводе – испытательный срок. А вдруг передумает.