Как взыскать долг с наследников должника

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взыскать долг с наследников должника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Когда кредиторы «очнулись» уже по истечении 6 месяцев с даты открытия наследства, то они не утрачивают права требования. А, наоборот, могут требовать исполнения обязательств с уже вступивших в наследство лиц. Здесь важным моментом является то, что наследник может отвечать по долгам своего наследодателя лишь в пределах стоимости унаследованного имущества.

Все ли долги переходят на наследника?

Нет. Законом оговаривается, что конкретно в наследственную массу включаться не будет. Так, по наследству не передаются любые права и обязанности, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя.

Также по наследству не переходят личные неимущественные права и иные нематериальные блага. Ответ на вопрос «существуют ли долги, не переходящие по наследству?» вытекает как раз из установленного законом исключения некоторых категорий из наследственной массы.

Так, долги, неразрывно связанные с личностью наследодателя, не будут включаться в наследственную массу, а, следовательно, не будут и передаваться по наследству.

К таким долгам относятся:

• Алиментные обязательства;
• Обязательства по возмещению вреда;
• Штрафы.

Такие долги «умирают» вместе с наследодателем.

Принял наследство, но не знал о долгах

Так, если кредитор взыскивает с наследника долг наследодателя в размере 1 млн рублей, а доля наследства этого лица составляет всего 400 тыс. рублей — то человек-наследник отвечает по долгам наследодателя лишь в размере этой суммы, и не более. Остаток долга списывается.

Точно также обстоит дело, если наследственная масса состоит только из долга в 1 млн рублей. В этом случае наследник не платит по долгам своего наследодателя, так как ничего в наследство и не получал.

Что будет, если долги все же перешли на наследника, и они не малые?

Всегда есть выход. Это — банкротство. И не обязательно становиться банкротом самому. Действующее законодательство предусматривает возможность банкротства умершего должника.

Процедура банкротства умершего особенно не отличается от процедуры банкротства физического лица при жизни. Кроме одного глобального НО — за такие дела очень неохотно берутся финансовые управляющие.

Почему? Потому что в таких делах очень много времени уходит на объяснения с банками — кредиторами, которые связаны законами и не вправе раскрывать персональную информацию о заемщиках. И с государственными реестрами, которые не стремятся разглашать информацию об имуществе покойного человека «всяким там управляющим».

Но дело имеет смысл — в нем долги будут выплачиваться в рамках стоимости реализованного имущества умершего. Это отличная альтернатива выплате чужих долгов или собственному банкротству. Главное взвесить все плюсы и минусы — в некоторых ситуациях это может быть крайне невыгодно.

Как выяснить, кому и сколько остался должен человек?

Выяснить, были ли у человека долги и в каком объеме, вам поможет нотариус, который ведет наследственное дело. По вашей просьбе он может запросить эту информацию в бюро кредитных историй и Федеральной службе судебных приставов. В Федеральной налоговой службе он может уточнить, нет ли у наследодателя фискальных долгов. Если вы знаете, в каких банках, МФО или КПК наследодатель занимал деньги, сообщите об этом нотариусу. Он сможет сразу запросить данные в этих организациях, и это ускорит процесс оценки размера долгов. Кредиторы могут объявиться и сами. Если заемщик вдруг перестает платить и финансовая организация не может его найти, то она проверяет информацию о том, жив ли должник и открывал ли кто-то его наследственное дело. Так кредиторы могут вовремя предъявить свои требования, а наследники – узнать о долгах умершего до вступления в наследство.

Как погашать кредиты, полученные по наследству?

Кредиторы имеют право требовать что-либо у наследников только тогда, когда те получат свидетельство о праве на наследство. Выплачивать долг надо будет по тому графику платежей, который изначально был указан в договоре с кредитором. Если вам удалось договориться о временной «заморозке» долга на период, пока вы не вступили в наследство, график просто сдвинется на этот период. Может оказаться, что суммы платежей для вас слишком велики или, наоборот, вы хотели бы погасить кредит быстрее. В этом случае вы можете обсудить с кредитором альтернативный график или рефинансировать кредит. Все сложности, которые возникают при погашении задолженности, важно сразу обсуждать с кредитором. Это поможет своевременно уладить проблемы и не увязнуть в долгах.

Переходят, но не все. В состав наследства не включаются права и обязанности, бывшие неразрывно связанными непосредственно с личностью наследодателя. В число таких долгов, помимо прочего, входят обязанности по возмещению вреда, нанесенного жизни либо здоровью граждан.

Еще пример — бывшая супруга покойного не правомочна требовать с наследников выплачивать алименты. Однако ситуация усложняется, если на момент открытия наследства в результате смерти наследодателя у бывшей супруги на руках есть решение суда относительно взыскания задолженностей по алиментам. Исходя из имеющейся судебной практики, в этом случае указанный долг может быть признан не несущим личный характер и соответственно — быть предъявленным к оплате наследникам в пределах совокупной стоимости переходящего им имущества.

Здесь стоит вспомнить позицию Верховного суда, согласно которой на наследников не переходит обязанность по ежемесячной уплате алиментов. Однако в случае образовавшегося у наследодателя долга, подтвержденного решением суда, наследникам придется его выплатить.

Здесь многое зависит от различного рода нюансов. Если покойным была выплачена небольшая часть ипотеки, а задолженность является довольно значительной суммой, вы можете просто отказаться от наследства.

Второй вариант — если заемщик застраховал свою жизнь. В случае оформления такой страховки и выплаты покойным по ней платежей, всю сумму задолженности вместе с процентами страховщик за свой счет должен выплатить банку (если такое обязательство содержалось в договоре страхования).

Здесь наследникам будет важно своевременно подать в страховую компанию все требуемые документы. После этого нужно будет дождаться признания смерти наследодателя страховым случаем. И уже после полного погашения задолженности по кредиту страховщиком наследники смогут получить права собственности на недвижимость.

Существует также возможность продажи доставшегося в наследство жилья с последующим погашением задолженности перед банком. В таком случае оставшуюся от продажи сумму наследники смогут разделить между собой. При отсутствии согласия между наследниками относительно продажи недвижимости возможно обращение с целью решения вопроса в суд.

Как понять, не превышает ли задолженность стоимость наследства

Для этого понадобится обратиться к оценщику за определением рыночной стоимости имущества. Компании, которые занимаются оценкой, обычно сотрудничают с нотариальными конторами. Поэтому можно поручить этот вопрос нотариусу, а можно самостоятельно выбрать компанию, которая имеет право проводить оценку для вступления в наследство. В некоторых случаях оценка обязательна, например, если гражданин не является налоговым резидентом России и обязан заплатить налог за вступление в наследство. Помните, что стоимость оценивается до вступления в право наследования, и после этого ее нельзя изменить. Этот момент может оказаться как выгодным, так и невыгодным, и изменение рыночной стоимости не всегда получается предсказать.

Процесс принятия наследства

По закону Российской Федерации существуют обязательства, которые становятся необязательными после смерти кредитора или переходят к наследнику. Прекращают свое существование те обязательства, что связаны с личностью кредитора. К собственности это не относится, так как оно может передаваться по наследству. Обязательства по договору займа перейдут к наследникам. Это закреплено в статье 218, 111 Гражданского кодекса РФ.

В состав наследства входят: вещи, деньги, ценные бумаги, имущество, имущественные права и обязанности.

В процессе принятия наследства наследники получают право на получение долга по договору займа. Процедура предусматривает либо принятие наследства, либо отказ от него. Если же наследников не окажется или все откажутся, то и долг выплачивать некому. Если наследство переходит к представителям следующей очереди, то взыскание задолженности будет происходить с них.

Обратите внимание! Взыскание долга с наследников возможно в течение 3 лет.

Исковое заявление о взыскании долга с наследников

Исковое заявление для взыскания долга с наследников должно включать в себя следующие данные:

• Наименование суда
• Данные заявителя
• Данные об ответчике
• Сумма иска
• Сумма госпошлины
• Наименование иска
• Информация о заключение договора займа
• Информация о смерти должника
• Сведения о наследниках
• Ссылки на законы
• Требования взыскания долга
• Перечень документов
• Дата и подпись

Как избежать долгов по наследству

Ст. 1112 ГК РФ дает определение наследству, как совокупности объектов собственности и долгов покойного. Поэтому принять имущество и отказаться от кредитов не получится. Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах полученной собственности.

Единственным способом избежать долгов по наследству является отказ от принятия имущества. Лица, оформившие отказ, не несут бремя ответственности по долгам наследодателя.

Это можно сделать следующими способами:

1. В заявительном порядке. Потенциальный получатель подает нотариусу заявление об отказе. Однако такое право сохраняется исключительно в течение 6 месяцев с момента открытия наследства. Наследник может оформить отказ в указанный срок, даже если ранее подал заявление о принятии имущества.
2. По умолчанию. Для этого достаточно не совершать действий, направленных на принятие наследства (подача заявления нотариусу, фактическое принятие). Однако такой вариант невозможен, если гражданин ранее уже сообщил нотариусу о принятии имущества.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

В законодательстве РФ нет строго перечня, по которому происходит удовлетворение всех требований кредиторов при наследовании. Можно выделить следующий порядок удовлетворения требований кредиторов:

1. В первую очередь происходит удовлетворение расходов, связанных с погребением, захоронением умершего гражданина (оплата лекарственных средств, оплата предсмертного лечения, оплата похорон, поминок, оплата издержек, связанные с погребением).
2. Далее возмещаются расходы, связанные с охраной наследственной массы имущества (госпошлина нотариусу).
3. Далее по списку располагаются расходы на исполнение завещания (расходы на душеприказчика и т. д.)
4. Иные требования кредиторов.

ИнформацияНаследник имеет право в течение 6 месяцев снять деньги, если они имеются на счетах в банках, и использовать из на различные расходы, связанные с погребением умершего (расходы на достойные похороны, установка памятника и т.п).

Возможен ли отказ от долгов

Принимая наследство, не каждый гражданин знает о размере задолженностей умершего родственника. Кроме того, и кредиторы могут не спешить с выставлением претензий, умышленно затягивая процесс. Поэтому преемники должны самостоятельно выяснить, есть ли долги у покойного.

Отказ от обязательств перед кредиторами возможен в следующих ситуациях:

1. Гражданин решил не принимать наследство. Для этого достаточно просто не подавать документы на получение свидетельства о наследовании имущества.
2. Отказ от наследства. По долгам наследодателя отвечают лишь наследники, принявшие наследство. После смерти родственника правопреемники имеют полгода на вступление в права наследования. В течение этого срока можно оформить отказ в пользу другого лица без объяснения причин своего решения. В таком случае вернуть имущество будет уже невозможно.

Выплаты долга по кредиту под залог

Если заемщик при жизни взял кредит под залог, кредитор будет требовать возврат денег путем продажи собственности. У наследников есть три варианта.

• Получить в собственность имущество удастся только после выплаты долга покойного заемщика. График выплаты кредита пересмотрят.

• Если на собственность никто не претендует, банк выставит недвижимость на аукцион и заберет все деньги.

• Когда у наследников нет денег, чтобы рассчитаться с долгами усопшего, они могут согласиться на условия банка. Кредитор выставляет имущество на аукцион, часть денег забирает себе, остальные в равной степени распределяются между наследниками.

Кто должен будет платить кредит в случае смерти заемщика?

Финансовые организации, выдавая кредиты, всячески стараются застраховаться на случай невозвращения долга. Оформляя займы на крупные суммы с продолжительным сроком погашения, банки требуют гарантировать возврат средств. Клиенты вынуждены оплачивать полисы, привлекать поручителей и приглашать созаемщиков.

В зависимости от формы обеспечения возврата средств, погашать кредит в случае смерти заемщика обязаны:

1. Наследники покойного заемщика;

2. Страховые компании;

3. Созаемщики;

4. Поручители по кредитному договору;

5. Государство по выморочным долгам.

Большинство долгосрочных кредитов застраховано, поэтому задолженность усопшего без особых проблем возвращается за счет полиса. Тем временем по договорам совместного кредитования созаемщики несут равную ответственность. После смерти одного из клиентов выплатить кредит должен второй заемщик.

Как происходит погашение, если кредит взят с поручительством?

Оформление залога или поручительства существенно повышает шансы банка получить назад выданные в кредит средства. После смерти заемщика обязательство погасить долги адресуется поручителю. Независимо от того, есть ли у покойного наследники, требование вернуть долг в первую очередь предъявляется гаранту сделки. Исключением будет ситуация, когда по договору имеется страховой полис или есть созаемщик.

Поручитель имеет право:

• Отказаться от обязанностей после вступления наследников в права;

• Требовать возмещения расходов при самостоятельном погашении кредита;

• Игнорировать требования кредитора в случае наличия созаемщиков.

Погасив кредит, проценты и иные издержки, поручитель вправе подать запрос на возмещения своих расходов. Выплату обязаны произвести наследники в размере, который соответствует части стоимости полученного ими наследства. Когда мирным путем договориться не удается, поручитель имеет право обратиться в суд.

Похожие записи:

• Когда и на сколько проиндексируют детские пособия в России в 2023 году
• Решение суда об установлении факта смерти
• Лишение родительских прав и алименты – отвечает адвокат