Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли коллекторы прийти на работу: знайте свои права». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все действия агентств не должны выходить за рамки законодательства, кроме того, их разговоры, манера общения, письменные и аудио сообщения не должны носить угрожающий или агрессивный характер. Все это может попасть под действие административных и уголовных законов.
Куда и как жаловаться на незаконные звонки коллекторов?
Если коллектор превышает свои полномочия, ведет себя некорректно либо напрямую угрожает вашему здоровью, жизни (равно как и вашим близким), существует несколько способов воздействия на такое лицо. Вы можете обратиться в следующие инстанции:
- Напрямую в банк.
- Руководителю коллекторского агентства.
- Роскомнадзор.
- Прокуратуру.
- Суд.
Все обращения должны быть письменными, и следует запастись необходимыми доказательствами. Это могут быть:
- распечатка звонков на работу;
- аудио или видео записи звонков;
- свидетельства коллег.
Звонок от коллекторов, как правило, может поступить тому, кто перестал платить по взятым на себя обязательствам. Например, у вас есть кредит и в какой-то момент вы перестали его выплачивать. Практически все банки производят переуступку прав требования задолженности в пользу третьих лиц – коллекторов. И после этого специалисты агентства по взысканию долгов возьмутся за вас.
Коллекторская деятельность до недавнего времени практически не регулировалась законом. Отсюда поступало много жалоб со стороны должников на методы работы таких агентств. Теперь же такие компании работают по закону и должны вести переговоры с заемщиком согласно установленным правилам. Коллекторы звонят на работу: что делать и как часто вам могут звонить?
Звонков от коллекторов не нужно бояться. Лучше открыто обсудить со специалистами сложившуюся ситуацию и способы ее решения. Например, вы можете попросить составление оптимального графика платежей по долгу с учетом вашего материального состояния.
На что же направлена деятельность коллектора и как происходит общение с заемщиком? Основная причина, по которой может вам позвонить сотрудник агентства – это:
- Информирование о наличии просроченной задолженности.
- Передача сведений о штрафах, пенях по кредиту.
- Предложение вариантов погашения долга.
- Информирование о последствиях вашего уклонения от финансовых обязательств.
Кому жаловаться на действия коллекторов?
Хотя закон детально прописывает все нюансы контактов с иными лицами, тем не менее на рынке встречаются нарушители. Осознанно или нет, но они не соблюдают требования законодательства, создавая тем самым дополнительные проблемы для гражданина.
В таком случае должникам нужно готовить жалобу в Федеральную службу судебных приставов. Данное ведомство следит за порядком на коллекторском рынке. На сайте ведомства можно заполнить специальную форму электронного обращения, указав свои персональные данные, а также изложив суть проблемы.
Получив сигнал, приставы начинают разбираться в проблеме, проверяя данные. Для этого они, например, могут запросить распечатку звонков, чтобы посмотреть, когда, кем и в каком объеме осуществлялись телефонные соединения.
Если госслужащие подтвердят факт нарушений, то они составят протокол. Данный документ отправится на рассмотрение в суд, который примет окончательное решение. Как показывает практика, многие нарушители законодательства о коллекторах получают существенные денежные штрафы.
Если коллекторы звонят на работу
Позвонив на работу, коллекторы добиваются того, чтобы коллеги или начальство повлияли на должника и подтолкнули его к уплате долга. При этом они сообщают имя и фамилию должника, название банка, в котором он брал кредит, а нередко и размер долга, и сроки, в которые нужно произвести оплату, что является персональными данными заёмщика.
В России ни банк, ни коллекторская контора не имеет права разглашать персональные данные третьим лицам, поэтому сразу после того, как коллекторы позвонили на работу, следует обращаться в прокуратуру. Медлить нельзя, ведь каждый день промедления – это несколько звонков коллегам, начальству или родственникам.
Коллегам же следует объяснить, что звонят мошенники и вымогатели, цель у которых одна – нажиться преступным путём.
Если по каким-то причинам должник не в состоянии исполнять обязательства по выплате долга и предварительные усилия по урегулированию разногласий по кредитному договору с банком или другой кредитной организацией не привели к успеху, банк стремиться избавиться от долга, продав его коллекторскому агентству, частично компенсирует убытки, причинённые неисполненным обязательством.
Передача долга избавляла от необходимости:
- содержать штат менеджеров, вынужденных общаться с больши́м количеством заёмщиков при просрочке исполнения обязательств;
- юристов, подготавливающих материалы для судебного взыскания задолженности и последующего взаимодействия со службой судебных приставов по исполнению судебного решения.
Все права по взысканию задолженности переходят после заключения договора к новому юридическому лицу –коллекторскому агентству, вся деятельность которого направлена работу со специфической категорией граждан – неплательщиков. При этом, далеко не все должники являются невинными жертвами обстоятельств. Не менее 30% из их числа идут на подобный шаг вполне обдуманно. В случае возникновения конфликтной ситуации – стремятся противодействовать вполне законным требованиям о возврате займа:
- перестают отвечать на телефонные звонки;
- избегают личных контактов с сотрудниками агентств;
- меняют место жительства;
- увольняются с работы;
- изменяют фамилии и имена.
Если коллекторы звонят на работу
Позвонив на работу, коллекторы добиваются того, чтобы коллеги или начальство повлияли на должника и подтолкнули его к уплате долга. При этом они сообщают имя и фамилию должника, название банка, в котором он брал кредит, а нередко и размер долга, и сроки, в которые нужно произвести оплату, что является персональными данными заёмщика.
В России ни банк, ни коллекторская контора не имеет права разглашать персональные данные третьим лицам, поэтому сразу после того, как коллекторы позвонили на работу, следует обращаться в прокуратуру. Медлить нельзя, ведь каждый день промедления – это несколько звонков коллегам, начальству или родственникам.
Коллегам же следует объяснить, что звонят мошенники и вымогатели, цель у которых одна – нажиться преступным путём.
Что делать, если коллекторы звонят на работу и сообщают третьим лицам о вашем долге
До принятие нового закона такие действия коллекторов были широко распространены. В основном это использовалось именно для того, чтобы сообщить о работнике-должнике, его финансовых проблемах и тем самым оказать на него психологическое давление, в том числе через работодателя, руководство и коллег. Теперь закон однозначно запрещает звонки на работу с этими целями. Но остается вопрос, как правильно поступить тем, кого такие звонки непосредственно затрагивают? И речь идет не только о должнике.
Что может предпринять должник:
- Подготовить и направить жалобу в ФССП (приставам). Эта служба рассматривает широкий перечень жалоб со стороны должников на коллекторов и правомочна составлять административные протоколы. Заявление оформляется в письменном виде, направляется по почте либо представляется лично – сделать это можно, придя в местное подразделение ФССП. Для направления жалоб можно использовать и онлайн-сервис обращений на сайте ведомства.
- Направить жалобу в НАПКА (коллекторская ассоциация). Сюда можно обратиться, если агентство (коллектор) состоят в объединении.
- При разглашении персональных данных жалоба направляется в местное (региональное) подразделение Роскомнадзора.
Жалобы составляются в свободной форме. Строгих правил нет. Но важно четко изложить все обстоятельства произошедшего, указать, какие права (интересы) и какими действиями нарушены, в чем вы видите причиненный вред (ущерб) и какие просьбы адресуете контрольно-надзорной инстанции.
Примеры жалоб легко найти в Интернете – это станет хорошем подспорьем для их подготовки. Но не забывайте, что каждое обращение должно носить индивидуальный характер. Нельзя все слепо переписывать. Для того, чтобы удостовериться, правильно ли вы определили инстанцию для жалобы и подготовили документ, обратитесь к юристу. Он посмотрит заявление, возможно, что-то подправит и подскажет в целом, как лучше поступить в вашем конкретном случае. Стоят такие услуги относительно недорого – соразмерно стоимости платной юридической консультации. В крайнем случае обратиться можно и к юристу своей организации-работодателя. Но тогда вам придется поставить его в известность о ваших проблемах, если, конечно, они уже не стали достоянием коллег.
Для эффективности жалобы хорошо бы собрать доказательственную базу. Что это может быть:
- свидетельства коллег, руководства (в идеале – в письменном виде);
- записи телефонных разговоров (отлично будет выглядеть, если на записи присутствует предупреждение о незаконности действий коллекторов, а они продолжают звонить);
- при отсутствии записи разговора – приложите к жалобе хотя бы распечатку звонков от оператора связи.
Имеют ли МФО право звонить на работу должнику?
Но обо всем по порядку, и для начала выясним, кто же такие коллекторы и какие они имеют права.
Колллекторское агентство – это официальная организация, в обязательном порядке имеющая лицензию и включенная в государственный реестр, в уставе которой прописано, что основная цель ее деятельности — взыскание задолженностей с населения.
Стоит отметить, что коллекторы далеко не бандиты, которыми их себе представляет большинство людей, и их деятельность строго регламентирована законом. Согласно федеральному закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ФЗ № 230 от 03.07.2016) коллекторские агентства имеют право:
- встречаться с заемщиком лично (но не чаще, чем один раз в неделю);
- звонить, отправлять sms или голосовые сообщения, писать письма по электронной почте или направлять информацию посредством телеграфной связи (но не чаще, чем два раза в день, четыре раза в неделю, шестнадцать — в месяц). Все прочие способы воздействия на должника незаконны и противоречат действующему законодательству.
Как коллекторы узнают номера родственников
Часто у людей, столкнувшихся со звонками коллекторов, возникает вопрос — откуда они узнали номер телефона. В законе, регламентирующем деятельность коллекторских агентств, нет пункта, запрещающего им получать необходимую информацию, при условии того, что данные способы являются законными. Рассмотрим самые основные из них.
- Заемщик сам оставил номера телефонов своих родственников при оформлении кредитного договора.
- Социальные сети. Достаточно часто в своем профиле в социальных сетях люди указывают родственные связи и свои контактные телефоны, поэтому нет ничего удивительного, если через профиль заемщика коллекторы выходят на его родственников.
- В случае если заемщик не выходит на связь, сотрудники коллекторского агентства могут начать выяснять местонахождение должника и его родственные связи через соседей, друзей и коллег по работе.
Что делать коллегам заемщика, если им звонит коллектор
Главная задача коллекторов — добиться погашения долга. Для этого ими могут применяться любые методы воздействия на должника. Иногда взыскатели разыскивают рабочие или личные номера телефонов коллег заемщиков и звонят им, сообщая информацию, которая по закону не подлежит разглашению. Коллекторы могут обращаться с просьбой повлиять на должника, а иногда с требованием выплатить за него часть долга.
Коллеги заемщика не обязаны не только выполнять финансовые обязательства своего сослуживца, но и каким-либо образом взаимодействовать с коллекторами. Максимум, на что можно согласиться — передать сообщение должнику о необходимости связаться с кредитором или взыскателями.
Внимание! Коллеги заемщика, которые не являются его представителями или поручителями по кредиту, имеют право отказаться от какого-либо взаимодействия с сотрудниками коллекторского агентства.
Куда жаловаться на коллекторов за звонки третьим лицам?
Многое зависит от сути жалобы. По любым допущенным нарушениям можно пожаловаться приставам. А вот писать заявление в полицию имеет смысл только в ситуации, когда в действиях коллекторов есть состав уголовного преступления.
Кому можно жаловаться на коллекторов:
- МВД – если коллекторы нарушают УК РФ, например, угрожают или занимаются вымогательством;
- Роскомнадзор – при нарушении правил звонков и отправки сообщений, взаимодействии с третьими лицами и размещением информации о должнике в Интернете;
- Финансовый омбудсмен – при возникновении любых финансовых споров;
- Центральный банк РФ – при нарушении со стороны специалистов служб взыскания банков или МФО;
- Прокуратура – так как это надзорный орган, то стоит направить сюда жалобу при бездействии МВД и других инстанций.
Бороться с телефонными атаками коллекторов можно и нужно. Но только законными способами. Агентства жестко ограничены в правах. Если они допускают нарушения, то вы вправе жаловаться в Роскомнадзор, а также в другие инстанции вплоть до полиции и прокуратуры. Вы также можете подать исковое заявление в суд, если полагаете, что ваши права были нарушены и вам был нанесен моральный ущерб.
В попытке остановить коллекторов вам может потребоваться помощь юриста. К сожалению, правоохранительные и надзорные органы нередко игнорируют жалобы граждан. Юридическая компания «АПК» помогает клиентам добиться справедливости. Наши адвокаты готовы защитить вас от коллекторов и добиться привлечения к ответственности всех лиц, нанесших вам моральный или материальный ущерб. Свяжитесь с нами, чтобы получить профессиональную консультацию.
Заявление в Центральный Банк РФ
Если нарушение прав идет со стороны финансового учреждения, действенным способом будет подача жалобы в Центробанк России. Обращаясь в данную инстанцию, следует помнить, что угрозами, вымогательством и прочими физическими методами воздействия занимаются правоохранительные органы.
Поэтому в своей жалобе необходимо акцентировать внимание на нарушении именно банковского законодательства.
Самыми распространенными нарушениями в этой области являются:
- передача права требования долга от банка коллекторской фирме, тогда как такая процедура не предусмотрена условиями кредитного договора;
- разглашение банковской тайны. Закон о банках и банковской деятельности запрещает распространение или передачу информации о своих клиентах третьей стороне. Поэтому если коллекторы озвучивают сведения, которые ранее были доступны только банку-кредитору, это означает, что банковское учреждение нарушило закон.
Как общаться с коллекторами?
Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:
-
Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.
-
Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.
-
Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.
-
Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.
-
Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.
Имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику?
Для неплательщика очень важно понимать, на что закон дает разрешение коллекторам для достижения цели, а что – строго запрещено. Имеют ли право коллекторы прийти к вам домой, не имея при этом соответствующего решения суда? Можно ли избежать таких визитов?
Законодательством предусмотрены личные встречи с заемщиком, то есть специалист может назначить вам встречу для беседы и прийти на нее. Однако запрещены другие неправомерные действия, такие как взлом и проникновение на территорию вашего жилища без разрешения. Вы вправе не открывать дверь.
При этом гражданин имеет право не пустить коллектора в свой дом и препятствовать его проникновению в квартиру. Если вы оказываете сопротивление и отказываетесь впустить сборщика долгов, а он совершает попытки пройти, вы имеете право обратиться в правоохранительные органы.