Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитов от Почта Банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Почта банк осуществляет рефинансирование только сторонних кредитов из организаций, которые не входят в группу ВТБ. Если в долг выдается сумма более 500 тысяч рублей, процентная ставка будет составлять от 12,9 % до 14,9%. Максимальная сумма займа не превышает 1 млн. рублей. Срок возвращения составляет от 1 до 5 лет.
Как оформить рефинансирование
ПБ рефинансирует физическим лицам не все займы – только потребительские и автомобильные кредиты. Первый этап оформления – отправление заявки на перекредитование. Выполнить действие можно в режиме онлайн при использовании официального сайта. Возможна подача заявления в отделение ПБ – время рассмотрения составит один рабочий день.
Необходимо будет указать сведения для идентификации, дополнительную информацию по усмотрению ПБ, а также сумму кредита, срок его действия. Для обратной связи указывается телефон, адрес электронной почты. Заявка рассматривается быстро – около 15 минут.
Первичному кредитору потребуется представить заявление о полном погашении ссуды. В ПБ предоставляются оригиналы требуемых бумаг, заключается договор о кредитовании. Со времени, когда заявка была одобрена до подписания договора не проходит более двух недель. Иначе придется подать заявление снова. В список обязательных документов входят бумаги о рефинансируемом займе.
Банком осуществляется полное погашение обязательств за заемщика перед первичным кредитором, впоследствии лицо выплачивает новому кредитору деньги, согласно составленному графику.
Процентные ставки рефинансирования кредитов в Почта Банке
| Тариф | Рефинансирование 1 000 000 | Рефинансирование |
| Процентная ставка по кредиту | 12,9% / 14,9% | 16,9% / 19,9% |
| Сумма | 500 001 — 1 000 000 рублей | 50 000 — 500 000 рублей |
| Срок | от 12 до 60 мес. | от 12 до 60 мес. |
Рефинансирование кредитов в Почта Банке: особенности
Чтобы Почта Банк одобрил заявку на рефинансирование, должно быть соблюдено несколько условий:
- На момент подачи заявки у клиента должны отсутствовать открытые просрочки.
- Рефинансируемые кредиты должны быть выданы, как минимум, полгода назад.
- До окончательного погашения должно оставаться не меньше 3 месяцев.
- Обязательным условием является отсутствие просрочек в течение последних 6 месяцев.
- В Почта Банке могут быть рефинансированы только кредиты, выданные в рублях.
Для привлечения клиентов Почта Банк разработал несколько интересных опций:
- Подключив опцию «Ноль сомнений», клиент получает возможность на 3 месяца освободиться от уплаты процентов и снизить размер платежа до 0,5% от суммы долга.
- Подключение опции «Гарантированная ставка» позволяет заемщикам, которые внесли не меньше 12 платежей без просрочек, вернуть определенную сумму на сберегательный счет: кредитор пересчитает проценты по минимальной ставке.
Клиентам Почта Банка предлагается большой выбор вариантов погашения задолженности:
- Онлайн-платеж со счета карты, оформленной в Почта Банке (без комиссии).
- Оплата посредством подключения услуги «Автоплатеж». В установленную дату банк спишет нужную сумму самостоятельно, стоит услуга 29 руб.
- Погашение в банкоматах и кассах Почта Банка (без комиссии).
- Оплата через банкоматы банков, которые входят в группу ВТБ (без комиссии).
- Перевод через сторонние банки, Почту России, через специализированные онлайн-сервисы (с комиссией).
- Оплата с карт других банков через «Почта Банк Онлайн» (с комиссией 2,5%).
Условия рефинансирования
Кредит выдают наличными переводом их на пластиковую карту. Срок кредитования пенсионеров до 3 лет, остальных категорий клиентов до 5 лет.
| Сумма, тысяч руб. | Период, мес. | Ставка, процентов в год |
| Для пенсионеров, получающих пенсию через Почта Банк | ||
| 20–200 | 12–36 | 14,9/16,9/19/9 |
| Пенсионерам, не получающим через Почта Банк пенсию | ||
| 20–200 | 12–36 | 16,9/19,9 |
| Клиентам, не относящимся к пенсионерам | ||
| 50–500 | 12–60 | 16,9/19,9 |
| 500+ 1 руб.–1000 | 12–60 | 12,9/14,9 |
Дополнительные услуги
- Изменение на более удобную даты платежа для заемщика. Услуга предоставляется 1 раз через каждые 12 мес. от даты оформления договора.
- Уменьшение суммы платежа в месяц. Заемщик вправе уменьшить размер ежемесячного платежа 1 раз за весь период кредитования.
- Автопогашение кредита. Заемщик вправе подключить любую дебетовую карту, с которой ежемесячно будут списывать определенную сумму. Это освобождает его от ежемесячных посещений банка и очередей в нем.
Услуги бесплатно:
- Оформление кредита и операции по его обслуживанию.
- Обналичивание кредитных средств в пунктах Почты России, банкоматах группы ВТБ, отделах получения наличных.
- Перевод для погашения кредита средств с карты через банкоматы группы ВТБ.
Что потребуется от заемщика?
Для оформления кредита на рефинансирование физическим лицам нужно соответствовать следующим требованиям: гражданство России, постоянная прописка в РФ, пенсионерам следует предъявить удостоверение в подтверждение своего статуса. На рефинансируемые займы банк обращает пристальное внимание. Обязательные условия, которым они должны соответствовать.
- Это может быть потребительская ссуда или автокредит в рублях.
- На данный момент нет просроченной задолженности по этим займам.
- Клиент не допускал нарушения выплаты в последние полгода.
- До полного погашения кредита остается не менее 3 месяцев.
- Нельзя рефинансировать займы группы ВТБ.
Потребуется совсем небольшой пакет бумаг: паспорт, СНИЛС (пластиковое страховое свидетельство), ИНН организации, где трудится потенциальный заемщик. Также нужно пенсионное свидетельство или выписка из ПФР (Министерства Обороны – для военных пенсионеров). После первого одобрения банка следует заказать справку о состоянии ссудной задолженности, которую вы желаете перекрыть. Она включает в себя следующую информацию:
- наименование кредитора;
- номер и дата договора займа;
- реквизиты банка;
- номер ссудного счета;
- актуальный размер задолженности.
Почта Банк предлагает своим клиентам удобную опцию – «Автоплатеж». Достаточно пополнить карту на нужную сумму ближе к дате платежа, а банк сам спишет деньги в погашение ссудной задолженности. Это платная услуга, за каждую операцию перевода снимается 29 рублей.
Отслеживать состояние своих счетов физические лица могут в личном кабинете на сайте банка или в собственном телефоне при помощи особого приложения. Интернет-банкинг предоставляется бесплатно и позволяет всегда быть в курсе своих платежей. Почта Банк предлагает выгодные тарифы перекредитования. На эту программу стоит обратить внимание тем, кого не устраивают условия выплаты кредита в другом банке.
Как оформить рефинансирование
Для подачи заявки на перекредитование в Почта Банке вы можете воспользоваться одним из двух способов: обратиться непосредственно в один из пунктов обслуживания данного банка либо направить запрос через сайт. В первом случае желательно сразу принести с собой необходимые документы:
- российский паспорт;
- СНИЛС;
- номер ИНН работодателя (при наличии официального трудоустройства);
- пенсионное удостоверение или справку из ПФРФ (для пенсионеров);
- документы из банков о займах, подлежащих перекредитации.
Важно! Документы о кредитах можно предоставить после получения одобрения заявки. Но для повышения вероятности одобрения лучше принести его сразу с основным пакетом.
По текущим кредитам необходимо предъявить два документа – копию кредитного договора и справку из банка-кредитора. К последней стоит проявить особое внимание. В ней должны содержаться следующие данные:
- дата оформления кредита;
- номер договора;
- сумма задолженности;
- общий размер кредита на момент получения;
- наименование банка-кредитора;
- БИК банка-кредитора;
- номер кредитного счета.
Важно! При отсутствии одного из этих реквизитов, процесс рефинансирования, даже после одобрения заявки, может быть прекращен.
Рефинансирование кредитов других банков в Почта Банк
Рефинансирование кредита в Почта Банке для физических лиц предоставляет такие преимущества:
- понизить процентную ставку;
- сделать месячный платеж более приемлемым из-за изменения параметров кредитования;
- соединить до 4-х разных обязательств в один в Почта Банке, получить общий график с единым днем для оплаты;
- получить еще заем сверх задолженности.
Воспользоваться рефинансированием можно при соблюдении таких требований к текущим ссудам:
- рефинансируемый кредит является потребительским или автокредитом;
- отсутствие текущих просрочек;
- в последние полгода просрочек не было допущено;
- ссуда оформлена более чем полгода назад;
- до конца действия программы осталось более 3 месяцев;
- кредит не был выдан банками группы ВТБ;
- ссуда оформлена в рублях.
Рефинансирование кредитов от Почта Банка в Рузе
Обратившись в Почта Банк, человек с долговыми обязательствами в другой финансовой организации может оформить новый кредит, чтобы погасить предыдущий заем. Рекомендуется предварительно ознакомиться со всеми условиями по продуктам, которые предлагает банк для целей рефинансирования — будет ли ниже ставка, выгодна ли сумма ежемесячного погашения, насколько удобно производить платежи.
Внимание! Если заем взят в банках группы ВТБ, то Почта Банк такое рефинансирование не осуществляет.
Будущий клиент должен соответствовать основным параметрам, предъявляемым ко всем заемщикам:
- возраст старше 18 лет;
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в зоне обслуживания.
Рефинансирование кредита в Почта Банке
Почта Банк предлагает программу рефинансирования, в рамках которой заёмщик может перевести свой действующий сторонний кредит под более низкий процент.
Снизив ставку и ежемесячный платёж, клиент получает возможность уменьшить сумму общей переплаты по кредиту.
При наличии нескольких кредитных обязательств (в том числе в разных банках), их можно объединить в рамках одного займа от Почта Банка и погашать его путём внесения единого ежемесячного платежа.
Плюсы программы. Преимуществом перекредитования от Почта Банка является возможность получить займ по льготным ставкам.
Сниженный процент предусмотрен для лиц, получающих заработную плату и/или пенсионные выплаты на счёт в Банке.
Также заёмщик, помимо кредита на рефинансирование, может получить дополнительную сумму средств на любые потребительские цели. Также по программе перекредитования доступны следующие бесплатные опции:
- изменение даты ежемесячного платежа;
- автоматическое списание средств с любой карты в дату планового платежа;
- снижение суммы ежемесячного платежа.
Минусы программы. Существуют и некоторые ограничения рефинансирования в Почта Банке. Недоступно перекредитование внутренних займов (оформленных в Банке ранее) и кредитов, выданных банками группы ВТБ. Также Банк не рефинансирует кредиты, выданные в иностранной валюте.
По первичному кредиту должна отсутствовать просроченная задолженность – как текущая, так и за последние полгода.
Рефинансируемый кредит должен быть оформлен не позднее, чем за полгода до подачи заявки на перекредитование, а до конца срока действия договора должно оставаться не меньше 3 месяцев.
Условия. По программе рефинансирования Почта Банка заёмщик может получить сумму кредитных средств в размере от 20 000 руб. Максимальный срок кредитования – 5 лет. За выдачу кредита Банк не взимает комиссию. Страхование оформляется по согласию заёмщика.
Возможно снижение ставки по займу при условии активного использования карты Почта Банка. Кредит на погашение сторонних займов не предполагает предоставления обеспечения. Вернуть кредит без комиссии можно через банкоматы (с функцией приёма средств) Почта Банка и ВТБ, а также при помощи приложения ПБ Онлайн.
Возможно погашение кредита раньше срока (как в полном, так и в частичном объеме).
Требования к заемщику. Оформить кредит на рефинансирование в Почта Банке может гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющий регистрацию на постоянной основе на территории любого региона РФ. Также требуется наличие трудового стажа на текущем месте работы сроком не менее 3 месяцев.
Документы. Для рассмотрения заявки на рефинансирование Почта Банк запрашивает следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- первичный кредитный договор.
В зависимости от категории заёмщика Банк может затребовать предоставление:
- пенсионного удостоверения;
- справки из ПФР о начислении пенсионных выплат;
- документа, удостоверяющего факт инвалидности заявителя.
Как отправить заявку? Подать предварительную заявку на рефинансирование можно онлайн на официальном сайте Почта Банка. Если запрашиваемая сумма кредита меньше 300 000 руб., о предварительном решении Банка при помощи SMS-сообщения заявитель уведомляется в день обращения в Банк; если сумма больше – на следующий после подачи заявки день.
Для оформления кредита нужно посетить любое подразделение Почта Банка и предоставить комплект необходимых документов. Банк рассматривает заявку и принимает по ней окончательное решение в течение 1-5 рабочих дней. После выдачи кредита заёмщик обязуется произвести полное досрочное погашение займов в банках, являющихся первичными кредиторами.
Рефинансирование кредитов от «Почта Банка»
Услуга рефинансирования кредитов с гарантированной ставкой от «Почта Банк» является идеальным инструментом для клиентов других банков, которые ранее оформили там кредит на менее выгодных условиях. Воспользовавшись рефинансированием, клиенты получат возможность частично или полностью погасить предыдущий кредитный займ, обеспечив себя более выгодной гарантированной ставкой.
Рефинансирование от «Почта Банка» позволяет клиентам получить кредитный займ для погашения активного кредита под гарантированную ставку 16,9% годовых. Условия будут строго соблюдаться при точном внесении клиентом всех необходимых платежей строго вовремя.
Преимущества рефинансирования кредитов в Почта Банке
В список организаций, которые предоставляют услугу перекредитования своим клиентам, входит Почта Банк.
Кредитная компания специализируется на рефинансировании многих долгов. Выгодные условия предоставляются тем клиентам, которые заказывают услугу для рефинансирования ипотеки. По этой причине специалисты в области кредитования рекомендуют подавать заявку в данную организацию. Процентная ставка здесь более низкая, чем в других банках, а все условия простые для клиентов.
Обратите внимание, что для одобрения заявки необязательно идти с документацией сразу в банк. Требуется зайти на сайт компании, заполнить анкету и дождаться решения. В анкете необходимо указать общую информацию:
- сумма кредита, который необходимо погасить;
- срок кредитования (срок кредита в данном банке равняется 12 годам);
- условия кредита;
- специальная программа (для студентов, пенсионеров, военнослужащих и т.д.).
Следует отметить, что условия кредита могут быть разными. Например, некоторым клиентам важно, чтобы страховка не была обязательным условием. Некоторые программы предусматривают оформление рефинансирования без страхования.
Не каждый человек, который подаст заявку, может оформить рефинансирование в Почта Банке. Данная организация предъявляет определенные требования к заемщикам:
- возраст – оформить кредит в банке могут только лица, которые достигли 18 лет;
- рейтинг – у этой организации есть база заемщиков, каждому из которых система присваивает рейтинг. Высокий рейтинг означает, что у клиента ранее никогда не было проблем с выплатами по оформленным кредитам. Низкий рейтинг указывает на наличие проблем с выплатами;
- стаж – оформить рефинансирование могут клиенты, которые имеют стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы.
Клиент должен предоставлять только правдивую информацию о себе и об условиях, на которых был оформлен кредит до обращения в банк. Неверные данные станут гарантией того, что банк отклонит заявку. Более того, после такого обмана для клиента увеличивается вероятность оказаться в черном списке.
Если же все данные прошли проверку, и заявка была одобрена, то клиенту останется только явиться в банк с определенным пакетом справок:
- заявление – в банке можно взять образец или бланк. Его необходимо предоставить даже в случае, если ранее была оформлена онлайн-заявка;
- паспорт – он необходим для того, чтобы организация проверила все данные о заемщике;
- договор с первоначальной организацией – речь идет о той компании, которая выдала первый кредит.
Важно! Иногда может потребоваться и дополнительный документ. Это может быть загранпаспорт или водительское удостоверение. Некоторые банки просят клиентов предоставить СНИЛС или ИНН.
Рекомендуется заранее узнать, какой список документации является обязательным. Это позволит избежать необходимости повторно обращаться в банк, чтобы принести недостающие справки.
| Процентная ставка | 9.9% — 14.9% |
| Сумма кредита | 20 тыс. руб. — 1.5 млн. руб. |
| Срок кредита | 36 — 60 мес. |
| Цель кредита | Потребительские кредиты , Рефинансирование |
| Выдача | На карту |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Преимущества рефинансирования
Данная услуга востребована. Клиент получает определенные преимущества, оформляя рефинансирование старого долга:
- Снижение процентной ставки. Благодаря оформлению нового кредита клиент на более выгодных условиях погасит тот займ, который был взят в банке ранее.
- Выбор подходящего ежемесячного платежа. После того как банк предоставит гражданину такую услугу, он сможет самостоятельно выбрать из предложенного списка размер обязательного ежемесячного платежа.
- Объединение кредитов. Часто рефинансировать приходится не один долг, а сразу несколько. В таком случае намного выгоднее объединить все взятые ранее кредиты. Это позволит использовать единый платеж для погашения долга. Кроме того, благодаря этому можно делать выплаты в один день.
- Получение дополнительных средств. Если банк предоставит клиенту кредит, размер которого больше имеющейся задолженности, то этими средствами можно будет распоряжаться по собственному усмотрению.
Требования к гражданам и необходимые документы
Не каждый человек, который подаст заявку, может оформить рефинансирование в Почта Банке. Данная организация предъявляет определенные требования к заемщикам:
- возраст – оформить кредит в банке могут только лица, которые достигли 18 лет;
- рейтинг – у этой организации есть база заемщиков, каждому из которых система присваивает рейтинг. Высокий рейтинг означает, что у клиента ранее никогда не было проблем с выплатами по оформленным кредитам. Низкий рейтинг указывает на наличие проблем с выплатами;
- стаж – оформить рефинансирование могут клиенты, которые имеют стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы.
Клиент должен предоставлять только правдивую информацию о себе и об условиях, на которых был оформлен кредит до обращения в банк. Неверные данные станут гарантией того, что банк отклонит заявку. Более того, после такого обмана для клиента увеличивается вероятность оказаться в черном списке.
Если же все данные прошли проверку, и заявка была одобрена, то клиенту останется только явиться в банк с определенным пакетом справок:
- заявление – в банке можно взять образец или бланк. Его необходимо предоставить даже в случае, если ранее была оформлена онлайн-заявка;
- паспорт – он необходим для того, чтобы организация проверила все данные о заемщике;
- договор с первоначальной организацией – речь идет о той компании, которая выдала первый кредит.
Не рекомендую ПОЧТА БАНК
Невинномысск
Отстойный банк…. Люди будьте бдительны !!! Хотел взять кредит наличными 300000, всё одобрили, думаю вот какой хороший банк. Чуть уже не подписал договор, хорошо что начал читать договор, а засада вот в чём, читаю, смотрю договор №1 300000 р. ниже договор №2 120000 (примерно + — не помню уже) спрашиваю что это такое договор №2, сотрудница начинает объяснять, что это страховка, ранее про это как рыба молчала. В итоге получается якобы получаю 420000 но на руки 300000. Начинаю мыслить и спрашиваю а если я завтра досрочно погашу 300000 то что на руки получил, я 300000 верну? она нет 420000, затем какую-то схему не понятную не уверенно начала говорить что часть страховки как-то можно вернуть, муть…