Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое залог имущественных прав». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для того чтобы выяснить, есть ли у каких-либо лиц право претендовать на жилплощадь, нужно требовать от продавца предоставления дополнительных сведений или документов. Например, выписку из домовой книги, где указаны все зарегистрированные граждане. Можно также прописать в договоре купли-продажи требование о снятии всех проживающих в квартире с регистрационного учета.
Комментарий к ст. 488 ГК РФ
1. Договором купли-продажи может быть предусмотрена оплата товара в кредит, то есть через определенное время после его передачи покупателю. В этом случае покупатель обязан по наступлении срока оплаты полученного товара оплатить его полностью.
В договоре купли-продажи может предусматриваться условие о том, что оплата товаров осуществляется в день подписания акта приема-передачи. Такое условие, как следует из материалов судебной практики, не является условием о продаже товаров в кредит (см. Постановление ФАС Центрального округа от 30.07.2009 N Ф10-2449/09 по делу N А35-9449/08-С4).
Комментируемая статья применяется только в отношении товара, проданного в кредит, т.е. в случае, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю.
В таком случае на продавца возлагается обязанность до получения полной оплаты товара передать его покупателю. Как правило, в договоре купли-продажи товаров в кредит устанавливается, что до наступления срока, указанного в договоре купли-продажи, покупатель обязан полностью оплатить кредит.
В случае если продавец и (или) покупатель не исполняют своих обязанностей по договору купли-продажи, предусматривающему оплату товара в кредит, они имеют право предъявить друг другу соответствующие требования, как то: об оплате товара, переданного в кредит, возврате неоплаченного товара, о передаче товара, переданного в кредит, а также об уплате процентов, возникающих при просрочке платежа.
2. Применимое законодательство:
— Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».
3. Судебная практика:
— Постановление ФАС Центрального округа от 30.07.2009 N Ф10-2449/09 по делу N А35-9449/08-С4;
— Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 31.05.2013 N 08АП-2651/13;
— Постановление ФАС Центрального округа от 28.07.2010 по делу N А48-4226/2009;
— Постановление ФАС Московского округа от 10.02.2010 N КГ-А40/15549 — 09 по делу N А40-43682/09-110-225;
— Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.09.2011 N 19АП-4192/11;
— Постановление ФАС Московского округа от 16.08.2013 N Ф05-9640/13 по делу N А40-170720/12-162-1623;
— Постановление ФАС Уральского округа от 01.10.2002 N Ф09-2408/02-ГК;
— Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2014 N 11АП-4569/14;
— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.04.2012 N 15АП-1571/2012;
— Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 29.02.2012 N 09АП-1775/2012;
— Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.09.2009 N 18АП-8146/2009.
Прием банком в залог имущественных прав: на что обратить внимание
Для обеспечения возврата кредита банк вправе принимать в залог не только имущество. Предметом залога могут быть имущественные права. Рассмотрим, на что обратить внимание банку при приеме в залог имущественных прав.
Общая информация о залоге имущественных прав
Предметом залога могут быть следующие виды имущественных прав:
— права требования. Как правило, право требования следует из обязательства, по которому залогодатель является кредитором. Например, предметом залога может быть право залогодателя — поставщика требовать уплаты денежных средств за товары, отгруженные им покупателю по договору поставки; право требовать передачи вещи по договору купли-продажи;
На заметку
В залог не могут передаваться требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. В частности, требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного его жизни или здоровью .
На заметку
Залог имущественного права (требования), удостоверенного ценной бумагой, осуществляется путем обременения залогом этой ценной бумаги .
При приеме в залог права нужно проверить его принадлежность залогодателю. Для этого нужно изучить документы, которые подтверждают правомочия залогодателя: гражданско-правовые договоры, накладные, свидетельства о праве собственности, акты приемки-передачи основных средств, другие документы.
На заметку
Предметом залога не могут быть права, уступка которых другому лицу запрещена законом .
Особенности договора залога имущественного права
Форма договора залога имущественных прав, его существенные условия — такие же, как в договоре залога имущества.
Справочно
О приеме банком в залог имущества см. статью «Прием банком в залог имущества: на что обратить внимание»
Вместе с этим при заключении договора залога имущественных прав нужно обратить внимание на некоторые особенности:
В договоре можно перечислить обязанности залогодателя, за неисполнение которых банк вправе требовать в судебном порядке перевода на себя заложенного права (требования) независимо от наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства, при условии, что заложенное право (требование) не прекращено :
— не совершать уступки заложенного права (требования);
— не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права (требования) либо уменьшение его стоимости;
— принимать меры, необходимые для защиты заложенного права (требования) от посягательств со стороны третьих лиц.
Особенности приема в залог права требования
В залог банку, как правило, предлагаются права требования денежных средств: сумм, которые причитаются залогодателю по гражданско-правовым договорам. Например, по договорам аренды, лизинга, поставки. Это не обязательно право требования уплаты дебиторской задолженности. Передать в залог можно права требования и разовых, и периодических не просроченных платежей. Например, право требовать оплату товаров; право требовать уплаты арендной платы и др. Нужно обратить внимание на момент, с которого возникает право требования денежных средств.
На заметку
Обязанность сторон договора залога права требования информировать о таком залоге должника не предусмотрена законодательством. Однако для обеспечения исполнения договора залога рекомендуем предусмотреть в нем порядок информирования должника о том, что по требованию банка обязательство нужно исполнить не контрагенту, а банку.
Особенности приема в залог вещных прав
К вещным правам, которые могут передаваться в залог, относятся в частности права залогодателя на имущество: право собственности, в том числе право на долю в праве собственности, право аренды, залога и др.
Особенности приема в залог исключительных прав на объекты интеллектуальной собственности
Например, предметом залога могут быть:
— имущественные права, удостоверяемые патентом ;
На заметку
Договоры залога имущественных прав, удостоверяемых свидетельством на товарный знак, нужно зарегистрировать в Государственном реестре лицензионных договоров, договоров уступки и договоров залога прав на объекты интеллектуальной собственности Республики Беларусь .
Если говорить просто, то залог — это определенное имущество, которое принадлежит физ.лицу или компании, и которое они обязуются отдать кредитору в случае, если не будут исполнять свои обязательства по договору.
В качестве предмета залога может выступать следующее:
- Автомобили и другие транспортные средства;
- Недвижимое имущество (жилое, нежилое, коммерческое);
- Драгоценные металлы;
- Ценные бумаги;
- Ювелирные изделия;
- Дебиторская задолженность;
- Денежные средства, которые должны поступить в будущем на счета в банках по ранее заключенным контрактам, да и сами контракты;
- Реализуемые организацией или предпринимателем товары.
При залоге движимого имущества стороны вправе обратиться к нотариусу и подать уведомление для учета залога в специальном реестре.
Залог может быть двух видов:
- Заклад — это когда имущество передается залогодателем кредитору на хранение;
- Классический залог — это ситуация, когда несмотря на то, что имущество заложено, оно все же остается у залогодателя.
Государственная регистрация на недвижимое имущество
В соответствии с законодательством право собственности на недвижимость подлежит регистрации. Предлагаем посмотреть, как это работает на практике в том случае, когда недвижимость переходит в собственность кредитора в результате реализации предмета залога.
Публичные торги выигрывает тот участник аукциона, кто предложил наиболее высокую цену за выставленное на продажу имущество. В течение 5 дней с момента внесения денежных средств с лицом (или компанией), победившими на публичных торгах, заключается договор купли-продажи.
Для регистрации права собственности нового владельца на имущество необходимо совместное заявление залогодержателя и приобретателя. Или в случаях, когда приобретателем является сам залогодержатель — достаточно его простого заявления. Кроме заявления необходимо также предоставить определенный пакет документов.
При судебном порядке взыскания в этот пакет документов входят:
- Копия вступившего в силу судебного решения об обращении взыскания;
- Документы, подтверждающие продажу или факт отсутствия сделки по реализации имущества на торгах.
При внесудебном порядке взыскания:
- Нотариально удостоверенный договор об ипотеке;
- Закладная (при ее наличии);
- Документы, подтверждающие реализацию или не реализацию имущества на торгах.
Обращение взыскания на предмет залога — страшный сон любого заемщика. Ведь залог — это всегда дополнительный риск для заемщика. Никто не знает, что в этой жизни будет дальше, особенно, если вопрос касается денег. Сегодня ты зарабатываешь достаточно и ни в чем не нуждаешься, а завтра ты можешь лишиться работы или потерять трудоспособность. А от этого, к сожалению, никто не застрахован.
Поэтому брать на себя финансовые обязательства, осложнённые залогом — всегда нужно крайне взвешенно. Но если ситуация все же повернулась против вас, то можно спасти свое заложенное имущество и исправить сложившееся положение. Надо вовремя обратиться за помощью к юристу, который знает все тонкости залоговых дел, а также варианты разрешения спорных моментов.
Затягивают проведение торгов
Должники могут долго реализовывать имущество, для этого они затягивают торги. Такие действия влекут значительные потери для кредитора. В этом случае он вправе требовать возмещения причиненных убытков, даже если внешне действия залогодателя выглядят правомерными.
Залогодатели часто обращаются в суд с необоснованным заявлением о принятии обеспечительным мер. По этой причине возможность провести торги по продаже заложенного имущества суд может временно заблокировать.
Пример: должнику удалось затянуть торги на девять месяцев с помощью обеспечительных мер. Банк обратился в суд с заявлением о взыскании компенсации.
Три инстанции отказали заявителю. Они решили, что обращение с ходатайствами о принятии обеспечительных мер нельзя рассматривать как противоправное поведение. Тот факт, что впоследствии суды отказались удовлетворить требования должника, в обеспечение которых налагали ограничения, не свидетельствует о его недобросовестности.
Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций. В споре о взыскании убытков или выплате компенсации в связи с обеспечением иска не нужно доказывать виновность лица, которое просило наложить обеспечительные меры.
Залог — способ обеспечения исполнения обязательства, при котором залогодержатель вправе в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) должником данного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (ст. 334 ГК РФ).
Другими словами, в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства заложенная вещь реализуется с торгов, а полученные средства передаются кредитору (залогодержателю). Получить заложенную вещь в натуре в случае ненадлежащего исполнения обязательства залогодержатель может только в случаях, предусмотренных законом.
Заклад — вид залога, при котором заложенное имущество передается залогодателем во владение залогодержателя. Понятие «заклад» отсутствует в Гражданском кодексе РФ.
Статьей 336 ГК РФ установлены положения о предмете залога.
Согласно п. 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В соответствии с п. 2 ст. 336, 341 ГК РФ предметом залога могут быть вещи и имущественные права, которые залогодатель приобретет в будущем.
Таким образом, по общему правилу, предметом залога может выступать любое имущество, включая вещи и имущественные права, указанные в статьях 128, 130 ГК РФ, за исключением:
1) имущества, на которое не допускается обращение взыскания;
2) требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом);
3) имущества, залог которого ограничен или запрещен законом.
Бизнес: • Банки • Богатство и благосостояние • Коррупция • (Преступность) • Маркетинг • Менеджмент • Инвестиции • Ценные бумаги: • Управление • Открытые акционерные общества • Проекты • Документы • Ценные бумаги — контроль • Ценные бумаги — оценки • Облигации • Долги • Валюта • Недвижимость • (Аренда) • Профессии • Работа • Торговля • Услуги • Финансы • Страхование • Бюджет • Финансовые услуги • Кредиты • Компании • Государственные предприятия • Экономика • Макроэкономика • Микроэкономика • Налоги • Аудит
Промышленность: • Металлургия • Нефть • Сельское хозяйство • Энергетика
Строительство • Архитектура • Интерьер • Полы и перекрытия • Процесс строительства • Строительные материалы • Теплоизоляция • Экстерьер • Организация и управление производством
Другой комментарий к статье 488 Гражданского Кодекса РФ
1. Комментируемая статья регулирует правоотношения из договоров купли-продажи товара в кредит. В том случае, если оплата производится непосредственно после передачи товара покупателю, к таким договорам применяются нормы ст. 486 ГК РФ. Договор продажи товаров в кредит необходимо отличать от продажи товара путем предоставления заемщику денежных средств по кредитному договору, в соответствии со ст. 819 ГК РФ.
Продажа товара в кредит не подразумевает какого-либо прямого участия кредитных организаций в правоотношениях между продавцом и покупателем даже в случае, если часть стоимости товара оплачивается безналичным платежом.
2. Договор купли-продажи в кредит должен содержать условие о цене.
Применительно к договорам розничной купли-продажи п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность продавца предоставлять потребителю информацию о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и дан график погашения этой суммы.
3. Условие о сроке оплаты не является существенным условием договора. При его отсутствии применяются нормы ст. 314 ГК РФ. Срок, в соответствии со ст. 190 Кодекса, устанавливается календарной датой, периодом времени или указанием на событие, которое неизбежно должно наступить. Указание на зависимость оплаты от наступления какого-либо обстоятельства, не относящегося к вышеназванным событиям, влечет применение норм ст. 314 ГК РФ.
4. В соответствии с п. 3 комментируемой статьи, продавец вправе потребовать оплаты переданного товара или возврата неоплаченных товаров. Одно из этих правомочий продавец реализует по своему усмотрению. В Определении ВАС РФ от 24 июня 2010 г. N ВАС-5532/10 по делу N А60-27624/2009-С1 сделан вывод о том, что продавец может требовать возврата неоплаченного товара на основании виндикационного иска только при сохранении за продавцом права собственности на неоплаченный товар.
В то же время Постановлением Президиума ВАС РФ от 16 мая 2006 г. N 15550/05 по делу N А32-3604/2005-50/60 предусмотрено, что продавцу предоставлена законом возможность выбора способа защиты своего нарушенного права требовать оплаты либо возврата товара. Эта возможность не ставится в зависимость от момента перехода права собственности на проданный товар.
5. Условие договора купли-продажи об отсрочке оплаты товара является основанием для возникновения отношений по коммерческому кредиту (ст. 823 ГК). Проценты, предусмотренные п. 4 комментируемой статьи и начисляемые (если иное не установлено договором) до дня, когда оплата товара была произведена, также являются платой за коммерческий кредит (п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
6. Норма п. 5 комментируемой статьи является основанием для возникновения залога в силу договора и применения соответствующих последствий, предусмотренных законодательством о залоге, а именно получения согласия кредитора для отчуждения объекта залога, обращения взыскания на заложенное имущество и т.д.
Учитывая позицию Высшего Арбитражного Суда РФ, изложенную в Определении от 13 мая 2010 г. N ВАС-5585/10 по делу N А07-4379/2009 и других аналогичных судебных актах об отсутствии залоговых отношений в силу невозможности идентифицировать товар, в договоре купли-продажи товар, проданный в кредит, должен быть точно определен. В случае продажи товара в рассрочку залоговые отношения должны распространяться на весь товар, составляющий объект договора, если в договоре не установлено иное.
Аннулирование записи об обременении
Эпопея с залоговым жильем заканчивается, как только должник окончательно расплатится по своим долгам. Аннулирование залога необходимо оформить соответствующим образом, ведь не нужно забывать, что в реестр недвижимости была внесена запись о наличии обременения.
Процедура не является сложной. Достаточно получить в банке документ, подтверждающий полную выплату кредита. Он и будет основанием для снятия обременения. Никаких дополнительных платежей со стороны заемщика не требуется. Все будет снято в течение нескольких дней.
Например, в Сбербанке этот процесс происходит почти автоматически. Как только поступает последний платеж, банк сам предпринимает все необходимые действия. Самому гражданину ничего делать не нужно. Документы для аннулирования залога направляются в Росреестр. А своего клиента Сбербанк по телефону об этом извещает.
Если нужно получить справку на бумажном носителе, чтобы убедиться, что никаких обременений нет, придется сходить в МФЦ или Росреестр. За небольшую плату заявителю дадут выписку из Реестра недвижимости. Из нее будет следовать, что жилое помещение принадлежит гражданину и какие-либо обременения отсутствуют.
Квартира в залоге у банка что это значит для кредитного заемщика? Это означает, что ему придется неукоснительно соблюдать условия ипотечного кредитования, в частности, в полном объеме и своевременно вносить определенные денежные суммы.
Продажа объекта допустима при наличии банковского согласия. Банки дают такое разрешение, сами переоформляют на нового владельца обязательства по погашению ипотечного кредита.
А вот распорядиться жилплощадью иным образом, например, подарить будет невозможно, пока денежные обязательства не исполнены. Кредитор не даст своего согласия. Поэтому единственный выход, — расплатиться со своими долгами. Погашение задолженности предполагает снятие обременения. После этого никто и ничто не сможет создать препятствия владельцу для свободного распоряжения имуществом.
Если же по долгам не платить, то последствия могут быть крайне неблагоприятными. Даже если жилплощадь единственная для заемщика, ее все равно могут забрать, а его самого выселить на улицу. Конечно, этот процесс не быстрый и проходит исключительно через суд, но вполне возможен.
Статья 334 ГК РФ. Понятие и основания возникновения залога
- В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. - Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
- Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
Статья 344 ГК РФ. Последствия утраты или повреждения заложенного имущества
- Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
- Залогодержатель отвечает за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога, если не докажет, что может быть освобожден от ответственности в соответствии со статьей 401 настоящего Кодекса.
Залогодержатель отвечает за утрату предмета залога в размере его действительной стоимости, а за его повреждение — в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась, независимо от суммы, в которую был оценен предмет залога при передаче его залогодержателю.
Если в результате повреждения предмета залога он изменился настолько, что не может быть использован по прямому назначению, залогодатель вправе от него отказаться и потребовать возмещение за его утрату.
Договором может быть предусмотрена обязанность залогодержателя возместить залогодателю и иные убытки, причиненные утратой или повреждением предмета залога.
Залогодатель, являющийся должником по обеспеченному залогом обязательству, вправе зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, в погашение обязательства, обеспеченного залогом.